安盛盛利II到万通富饶万家：4月港险优惠怎么取舍

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇不按“哪家优惠最大”来聊。那样很容易被数字带跑。

我更想按截止日来讲。

因为老客户加保，最怕的不是错过一张海报。最怕的是被“12%”“77%”“87.2%”这种数字推着走。最后买了不适合自己的缴费期。或者把短期要用的钱，一口气预缴进去。

说实话，3年前我也纠结过。

我自己已经持有过几张港险。最近也刚帮家里人看过一轮加保方案。买过的人才知道，优惠只是入口。真正要看的，是现金流能不能扛住。币种配置是不是顺手。以及这张保单放进去以后，你未来十几年会不会后悔。

这篇就按时间线来。

4月优惠已经过去一大半，别再只盯最高数字

先看全局。

4月这波港险优惠，密集到有点夸张。安盛、友邦、保诚、富卫、周大福、太平，很多都集中在4月28日和4月30日。宏利延到5月10日。永明到5月31日。万通富饶万家到7月2日。

我会把这波优惠分成三类。

第一类，是已经过了窗口的。比如安盛部分活动到4月28日。友邦、保诚、富卫、周大福、太平的很多预缴档，到4月30日。

第二类，是今天还在尾声的。比如宏利。截止日就是5月10日。你现在看这篇，基本就是最后检查。

第三类，是还可以慢慢比的。永明到5月31日。万通到7月2日。

我的判断很直接。已经过期的，不追。还没过期的，也别抢。

港险不是买机票。不是今天不下单，明天就没人生路。优惠重要。但它不能压过产品本身。

尤其老客户加保。你已经有1到2张保单了。再加一张，重点不是“有没有优惠”。重点是“它补了什么缺口”。

去年10月，人民币兑美元中间价在7.08-7.12区间波动。年内累计升值约2.3%。同期居民存款余额到了152万亿元，同比增长8.7%。活期利率普遍很低。

这就是很多老客户想加美元保单的背景。

不是因为海报好看。

是手里有闲钱。人民币也相对稳。想做一点长期美元资产。

你就当朋友给你提个醒。这个逻辑对。可落到产品上，不能只看优惠率。

安盛盛利II：12%很醒目，但不是所有人都该冲

安盛这波最抓眼球的，是盛利II至尊2年缴。

素材里写得很清楚。年缴低于200,000美元，首90天6%，后续8%后4%。年缴达到200,000美元及以上，首90天最高12%，后续8%。

这个数字很亮。

但我不会把它当成购买理由。

5年缴的盛利II和挚汇，预缴利率是另一套。首次年缴低于120,000美元，是3.8%。达到120,000美元及以上，是4.5%。

盛利II 5年缴的总奖赏也很漂亮。全期预缴优惠总奖赏，相当于77%首年年度化保费。里面包括28%回赠和49%利率。

这里我有一个很强的判断。

安盛这档适合现金流厚的人。不适合手里钱刚好够的人。

尤其是2年缴。金额不小。节奏也快。你要是本来就准备拿一笔美元长期放着，可以看。你要是想着“利率高，我先挤进去”，我不建议。

还有一个细节。

挚汇5年/10年缴保费回赠最高是21%/23%。但最高档要求通常对应较高保费，比如200,000美元或以上。普通家庭看海报时，别自动把最高档当成自己能拿到。

买港险，最怕把“最高”两个字看成“自己”。

4月30日同日收官：友邦、保诚、富卫、周大福、太平怎么分

4月30日，是这波优惠最拥挤的一天。

友邦环宇盈活。保诚信守明天和启耀未来。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。太平颐年乐享II。都在这个时间点附近集中收口。

现在看，窗口已经过去。

但复盘仍然有价值。因为下一轮优惠，大概率还是这些逻辑。

友邦：稳，但优惠不是最激进

友邦「环宇盈活」预缴利率高达4.3%。5年缴预缴1年保费，是4.3%保证利率。预缴4年保费，每年高达4.0%保证利率。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。约等于首年保费4.3%。

预缴4年，年缴30,000美元，利率4.0%，保证利息12,291美元。约等于首年保费40.9%。

年缴200,000美元，预缴4年，利率4.0%，保证利息86,594美元。约等于首年保费43.2%。

友邦的保费回赠也不低。「盈御3/环宇盈活」5年缴，最高21%。一次性缴费从100,000美元起，有**2%-7%**折扣。

我的看法很简单。

友邦适合已经认可品牌和长期持有的人。

它不是这轮最刺激的数字。可它的产品线稳定。老客户加保时，省心是一个很真实的价值。

如果你只想追最高优惠，友邦未必排第一。要是你更看重长期持有体验，它可以放在前面。

保诚：信守明天和启耀未来，适合做长期底仓

保诚这次是「信守明天/启耀未来」预缴利率高达4.5%。4月30日截止。

信守明天5年缴，年度保费低于100,000美元，享3.8%利率。相当于35%首年保费。

年度保费达到100,000美元及以上，享4.5%利率。相当于41%首年保费。

年缴20,000美元，5年总保费一次预缴，可少付7,059美元。

年缴100,000美元，5年总保费一次预缴，可少付41,247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

启耀未来也是4.5%保证利率。相当于41%首年保费。5年缴保费回赠最高29%。

我自己就是这么买的。加保时，我更愿意把保诚放进“长期底仓”那一栏。

不过也要说清楚。预缴能省钱。它也会占用现金。短期可能要买房、换汇、创业、给孩子交学费的人，不要把现金一次性压太满。

短期要动的钱，别拿来预缴。

富卫：数字很好看，但要看你能不能吃到档位

富卫「盈聚·天下2」2/3/5年缴，预缴享4.5%保证利率。

5年缴年缴500,000美元一次预缴。扣除折扣后总额2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约等于48.2%年缴保费。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高可达77%年缴保费。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。5年缴第二年保费折扣最高21%。

这类方案，我会先问一句。

你是不是本来就准备放这么大一笔？

如果答案是否定的。别为了档位凑保费。凑出来的优惠，最后可能变成现金流压力。

周大福人寿：匠心传承2的门槛感更明显

周大福人寿「匠心·传承2（尊尚版）」2年缴，美元80,000美元及以上，预缴利率7.1%。

5年缴美元年缴低于80,000美元，利率4.0%。达到80,000美元及以上，利率4.5%。

年缴100,000美元，5年缴预缴可获总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。

「匠心传承2」5年缴首两年保费折扣最高24%。

我的判断是。

周大福这档适合预算明确的人。不是小额试水首选。

它的预缴数字不错。档位也清楚。可门槛感比部分产品更强。老客户加保前，要先确认总保费和未来提取安排。

太平：颐年乐享II适合看养老权益的人

太平人寿香港「颐年乐享II」5年缴预缴利率4.5%。2026年4月1日到4月30日。

5年缴保费回赠最高30%。对应1,600,000港元/200,000美元或以上。

太平还有养老颐积分。投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这个方向，我反而觉得很清晰。

你要养老资源，可以看太平。你只看储蓄收益，太平未必是第一选择。

这不是好坏问题。是目标不同。

宏利到5月10日：最后窗口看现金流，不看热闹

宏利这轮的时间更长。到2026年5月10日。

也就是今天。

宏利「宏挚传承/宏挚家传承」5年缴预缴5年保费，年度化保费低于80,000美元，基础4.0%。达到80,000美元及以上，基础4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高5%。

相当于首年保费约43.3%。这是年缴30,000美元的例子。

年缴80,000美元时，对应约**55.2%**首年保费。

2年缴预缴第2年保费利率10%。申请指定计划，额外加1%。3年缴预缴，低于150,000美元是6%。达到150,000美元及以上是6.5%。

保费折扣也不少。宏利5年缴首两年保费折扣高达28%。同样是5月10日截止。

宏利这档，我会给一个明确建议。

已经做过宏利方案的人，今天可以定。还没看过计划书的人，不要硬赶。

因为宏利的优惠结构比较多。预缴。折扣。组合。危疾或人寿加成。看起来都能加。

但加来加去，你要算总现金流。

尤其是同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。这不是白捡。它需要你真的需要那张保障。

我不建议为了多拿0.5%，硬配一张不需要的保障保单。

买保险最忌讳这个。

永明和万通：截止晚一点，反而更适合慢慢算

永明到5月31日。万通到7月2日。

这两家反而不用急。

永明「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴预缴享5%保证利率。5年缴首年5%保证利率，第2到第4年4.3%保证利率。整体相当于42%首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840,000美元。

素材里还有一组汇总口径。年缴保费回赠高达30%，加预缴优惠42%，合计高达72%年缴保费。

万通「富饶万家BIS」5年缴，美元年缴达到50,000美元，预缴首年8%，其余年份3.2%。

年缴50,000美元，5年预缴总利息23,251美元。约等于47%首年保费。

5年缴首年加次年折扣最高26%。10年缴首年加次年最高28%。

万通还有「富饶盈家IEW3」。2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

这两家，我的态度是。

永明适合想要偏稳、又不想赶4月底窗口的人。万通适合能接受产品节奏，并且预算刚好踩到档位的人。

万通的8%很吸引人。但要注意，它是首年。后面是3.2%。不能简单拿8%去和别人全期利率比。

这点很关键。

看优惠，要看期限。看口径。看是不是保证。看是不是只有首年。

写在最后：老客户加保，我会按这张表决策

如果你已经有1到2张港险。现在想加保。我建议按这个顺序来。

第一，先看钱能不能长期不动。

短期要用。别预缴。不要被优惠推着走。

第二，看你缺什么。

缺长期美元储蓄。看储蓄险。缺保障。看危疾或人寿。别为了组合优惠，反过来制造需求。

第三，看截止日。

4月28日和4月30日的活动，已经过去。不要为了“听说有优惠”再焦虑。宏利今天截止。已经有方案，可以最后确认。永明和万通还有时间。可以慢慢算。

第四，看实际档位。

最高优惠常常属于高保费档。你拿不到，就别按那个数字做决定。

我自己的偏好也说清楚。

想稳一点，我会优先看友邦、保诚。

想抓今天窗口，又已经算过宏利方案，可以看宏利。

手里现金很足，想做大额预缴，可以研究安盛和富卫。

养老权益有明确需求，再看太平。

不着急的人，永明和万通可以继续比较。

这种优惠我老婆都问我要不要加保。

我的回答一直没变。

可以买。但别被海报带着买。

真正适合你的保单，应该是买完之后，你不用天天惦记它。也不用担心哪天现金流卡住。

这才是老客户加保最重要的事。

大贺说点心里话

如果你已经有港险，想趁这波窗口加保，别只问“哪家优惠最大”。把预算、币种、缴费期和未来用钱时间放一起看，结果会清楚很多。