盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险第9年。

最近聊2年交的人明显多了。

这几年我见过的客户里，一个变化很明显。大家不再只问“收益高不高”。更多人会问：“这笔钱以后怎么用，合不合适？”

今天聊三款很常被放在一起比的产品。

安盛「盛利II」。宏利「宏挚家传承」。永明「万年青星河尊享II」。

统一场景也很简单。

0岁男孩。每年交15万美金。交2年。总保费30万美金。

我给你说个实话。

这三款不是谁把谁完全碾压。它们抢的，根本不是同一类客户。

30万美金2年交，三款产品的收益表先看清

我们先把数据摆出来。

同一个孩子。同一笔保费。同样是2年交。这样看，才有意义。

这张表里，有几个点很值得看。

第5年，宏利预期总收益是300,271美元。安盛是300,715美元。永明是264,851美元。

第10年，安盛到了469,164美元。宏利是435,532美元。永明是435,502美元。

第20年，安盛是972,312美元。宏利是919,542美元。永明是934,832美元。

第30年，三款都很接近。宏利是1,923,756美元。安盛是1,922,981美元。永明是1,845,357美元。

第35年，宏利和永明都是2,635,712美元。安盛是2,634,607美元。

你会发现一个很有意思的事。

短中期差异不小。长期又逐渐贴近。但过程完全不一样。

这也是2年交产品最容易看错的地方。

你只看第30年、第35年。会觉得差不多。你只看第10年、第20年。又会觉得某一款特别强。

可真实买保单，不是只看一个年份。

你要看这笔钱未来怎么动。会不会提。什么时候提。能不能长期放。你家里能不能接受中途波动。

行业里大家都怎么选，其实跟这几个问题有关。

2025年，内地访客买港险的单均保费已经到31.5万港元。同比提升24%。大额趸交和短缴占比接近50%。

这个趋势很清楚。

客户越买越大额。也越看重资金效率。2年交火起来，不意外。

但短缴不是万能答案。选错用法，体验会差很多。

这三款产品，本质上不是一类需求

很多朋友上来就问我。

“大贺，这三款哪款最好？”

这个问题我一般不会直接答。

因为“最好”这个词太粗了。

你想长期放大。你想以后能提钱。你想更稳一点。这三个需求，完全不是一件事。

这三款产品，更像三种储蓄需求。

宏利「宏挚家传承」，更偏长期增值和传承。安盛「盛利II」，更偏收益和提领的平衡。永明「万年青星河尊享II」，更偏保证和稳态现金流。

我不建议把它们简单排个名。

排名没有太大意义。使用场景才有意义。

从签单数据来看，客户画像也很分明。

有些客户就是不动钱。孩子0岁买。准备放二三十年。这种人会更喜欢宏利。

有些客户不确定未来。教育金可能要用。养老也可能要用。中途还想保留弹性。这种人会更容易接受盛利II。

还有一类客户更保守。他们不想只靠演示收益做决定。更在意保证部分。也更关注提取后还稳不稳。这种人会看永明。

选产品，本质上是看钱的用法。

这句话很朴素。但真的管用。

宏挚家传承冲得快，但更适合不动的钱

先聊宏利「宏挚家传承」。

它的特点很直接。

5年预期回本。13年保证回本。24年预期复利达到6.5%。

这几个数字放在一起看。它的风格就出来了。

回本节奏快。冲高能力强。长期收益很有竞争力。

如果你的目标很纯粹。这笔钱就是长期放着。不打算中途拿出来花。宏挚家传承很对路。

我会把它归到“长期放大型”。

它适合那种不纠结过程的人。你不需要每几年提一次钱。你也不打算把它当现金流账户。你看的是二三十年后的结果。

这种情况下，宏利是很强的选择。

但它也有前提。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。

这句话要听懂。

它不是不能提。也不是中途一定差。只是它的优势，不在频繁动钱。

如果你买完之后，老想着第8年提一点。第12年再提一点。第18年又要用一笔。体验不会那么舒服。

我不会把它推给现金流需求强的人。

这不是产品差。是用法不匹配。

这几年我见过的客户里，有一类家庭很适合它。

家里已有足够流动资金。孩子教育金另有安排。这张保单就是长期资产。未来可能做传承。也可能做家庭美元资产底仓。

这类人买宏挚家传承，我觉得逻辑很顺。

短期不用。长期放大。中途不折腾。

它的优势就能发挥出来。

但如果你只有这一笔美元资金。未来还不确定会不会用。我会谨慎一点。

不要为了追长期预期收益，把流动性压得太死。

盛利II胜在平衡，适合未来不确定的人

再看安盛「盛利II」。

我对它的判断很明确。

它不是最极端的产品。但它是三款里最均衡的一款。

盛利II在28年预期复利达到6.5%。收益处在第一梯队。这个没问题。

但它真正值得看的，不只是收益。

它的提领能力很强。

它可以支持常规255提取。同时，它还是市场里唯一能做到258提取的产品。

这里不用把概念搞得太复杂。

你可以简单理解为，盛利II在“边放大、边取用”这件事上，做得更舒服。

这点很关键。

现实里，大多数家庭没有那么确定。

孩子未来在哪里读书。要不要留学。父母养老什么时候开始。家里会不会有一笔临时支出。这些都很难提前二十年说死。

如果你确定不动钱，宏利更直接。如果你非常看重保证，永明更合拍。但你说不清未来怎么用。我会更偏向盛利II。

它给人的感觉是，路没有被封死。

你想长期放。它收益不弱。你想中途提。它也能接得住。你想以后根据家庭情况调整。它的空间更大。

这就是平衡型产品的价值。

当然，平衡也有代价。

它不一定在每个年份都第一。也不一定每个指标都最尖。但该有的东西，它基本都有。而且都不弱。

我会把盛利II推荐给两类人。

一类是做孩子教育金的人。未来大概率会用钱。但具体时间和金额不确定。

另一类是给自己做中长期储备的人。想保留养老现金流可能。又不想牺牲太多长期收益。

这类客户看盛利II，通常更容易接受。

从业这么多年，我越来越觉得。

很多家庭真正需要的，不是单项冠军。而是用起来不别扭。

盛利II的强，就在这里。

万年青星河尊享II更稳，适合看重保证的人

最后聊永明「万年青星河尊享II」。

这款的气质和前两款不太一样。

它不是最激进的。也不是靠短期预期收益吸引人。它更像稳扎稳打的类型。

几个数字要看。

保证收益长线1%。13年保证回本。复归红利占比不低。

这三个点组合起来，意思很清楚。

它不是只靠演示收益好看。底层结构本身比较扎实。

对保守型客户来说，这一点很重要。

港险分红险里，预期收益当然要看。但我一直提醒大家。演示不是承诺。分红不是保证。长期兑现，要看公司投资能力。也要看产品结构。

永明这款让我更愿意看的地方，是它的稳态属性。

它的结构会让资金更早进入复利状态。中途有提取时，对整体影响也不会特别大。这对养老现金流很友好。

你每年想拿一点。或者未来定期补充生活费。这类用法，不能只看最高IRR。

现金流越长，越怕结构不稳。

万年青星河尊享II适合什么人？

我会说得直接一点。

你对收益冲高没那么执着。你更在意确定性。你想要一张越放越安心的保单。这款更适合你。

尤其是养老场景。

养老钱最怕什么？

不是少赚一点。是拿的时候不舒服。提了以后账户伤得太厉害。或者保证部分太薄，心里不踏实。

永明这款的优势，就在它更稳。

不过，它也不是给所有人的。

如果你追求二三十年极致冲高。你可能会觉得它不够刺激。如果你想要提领玩法特别丰富。盛利II会更顺手。

但如果你本来就偏保守。希望长期现金流更安心。我会把永明放在很靠前的位置。

三款2年交怎么选，我会这样分

如果只让我用几句话说清楚。

我会这样分。

宏利「宏挚家传承」：选长期放大。收益冲得快。更适合不动钱。适合长期储蓄。也适合财富传承。

安盛「盛利II」：选灵活平衡。收益和提领都不弱。未来不确定的人，更适合它。教育金、养老预备金，都能兼顾。

永明「万年青星河尊享II」：选稳和保证。保证收益和结构更强。长期更稳。更适合养老现金流。

我自己的偏好也很清楚。

如果客户明确说，这笔钱20年以上不动。我会优先看宏利。

如果客户说，未来可能要用。孩子教育、家庭备用、养老都想兼顾。我会优先看盛利II。

如果客户偏保守。最怕预期和实际差太多。我会优先看永明。

这三款都不是差产品。

但不匹配的话，再漂亮的数据也只是看起来舒服。

真正决定体验的，是你的用钱方式。还有产品逻辑是否匹配。

匹配了，就是好产品。不匹配，就会越拿越别扭。

尤其现在是2026年5月10日。港险短缴产品已经很成熟。大家看的不该只是“谁最高”。更该看“谁适合我这笔钱”。

香港资管规模在2025年已经到35.1万亿港元。同比增长13%。跨境资产配置还在升温。

大环境会让港险继续被关注。

但回到个人家庭。产品再多，逻辑就一个。

钱要怎么用。就选什么结构。

大贺说点心里话

如果你已经在看2年交，我建议别只比一张收益表。先把教育、养老、传承、备用金这几件事排清楚，再选产品会稳很多。想看不同渠道和方案里的信息差，也可以找我一起拆。