国寿傲珑盛世：中资港险的"天花板"，被我扒了个底朝天

你好，我是大贺。

最近后台收到不少朋友问我：养老金缺口这么大，港险到底能不能帮上忙？

说实话，这个问题问到点子上了。

安联刚发布的2025全球养老金报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元的退休储蓄。

更扎心的是，中国社保养老金替代率可能降到30%-40%——什么概念？退休前月薪1万，退休后可能只拿4千。

养老这事儿，早规划早省心。别等退休了才发现钱不够。

今天我就来聊聊中资港险里最近被吹上天的"王炸"——国寿海外傲珑盛世，这款产品到底有没有那么神？

中资港险崛起：谁是真正的领头羊

年底香港保险市场神仙打架，各路产品扎堆亮相。

但如果你仔细看香港保险监管机构公布的上半年业务数据，会发现一个有意思的现象：

国寿海外在非银行系保险公司里排名第三，在中资险企里稳稳坐第一。

这个排名什么意思？友邦、保诚这些老牌外资巨头排前两名不意外。

但国寿海外能杀到第三，把一众中资同行甩在身后，市场表现确实让不少同行侧目。

而傲珑盛世，正是这个"中资一哥"刚推出的拳头产品。

国寿海外：央企出海的硬核实力

俗话说"大树底下好乘凉"。储蓄险是跨几十年的长期规划，保险公司的实力背景至关重要。

我给你算笔账，看看国寿海外的"靠山"有多硬：

2025年10月底，中国人寿集团公布的前三季度业绩：

• 新业务价值增长41.8%
• 归属于母公司股东的净利润超过1678亿元

国寿海外作为中国人寿集团境外的全资子公司，不仅是香港最大的中资保险公司，也是香港最大的中资机构投资者。

既有中资背景的扎实根基，又有国际化的投资布局视野和能力。这种"双重身份"，在港险市场里确实稀缺。

收益横评：10款热门产品IRR对比

实力归实力，产品好不好还得看数据说话。

以年交40万、连续交5年、总本金200万人民币为例：

回本速度：7年预期回本，在长期储蓄型产品里相当可观。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，复利IRR达3.11%，预期收益255.8万元
• 持有20年，复利IRR达5.53%，预期收益528.5万元
• 持有30年，复利IRR达6.31%，预期收益1113.9万元
• 持有40年，预期收益2198.04万元，本金翻近11倍

但更有说服力的是横向对比。我把市面上10款热门港险产品的复利IRR放在一起：

傲珑盛世35年复利IRR达到6.5%，是目前热门产品里最快的。

这款产品的收益表现，确实配得上"王炸"的称号。傲珑盛世的收益在同类产品中依旧亮眼，长期增值潜力一目了然。

提取横评：6家公司账户余额对比

光看静态收益还不够。养老金替代率你知道多少吗？

很多人退休后需要的是持续的现金流，而不是账户里一个好看的数字。

以30岁、年交20万、交5年、共计100万人民币本金来看，按566提取方式：

第6年起每年提取6%，即6万人民币，相当于每月5000元——刚好能覆盖一部分日常开销。

关键数据：

• 第8年，累计提取18万，加上剩余保单价值88万，覆盖100万本金实现回本
• 第20年，累计提取90万，保单剩余价值119.2万，复利IRR达5.23%
• 持有35年，复利IRR达6.03%，保单总利益接近4倍达396.2万

什么概念？持有20年，几乎提取完本金后，账户剩余价值比本金还要多。

现在不存，以后哭都来不及。

再看6家公司的提取后账户余额对比：

说实话，提取收益和外资头部产品比确实还有些差距。

但在中资系港险产品里，傲珑盛世的提取优势绝对是"领头羊"级别。兼顾了长期增值和短期现金流需求，平衡得很不错。

分红实现率：中资险企的诚意答卷

收益表再好看，兑现不了都是白搭。

分红实现率直接关系到投保人未来能真正拿到手的收益，是判断分红险是否靠谱的关键指标。

2024年度，中国人寿（海外）交出了一份令人惊艳的成绩单：

旗下所有产品，终期红利实现率均达到100%！

具体来看：

• 裕饶系列、丰饶系列、晋裕传承等明星产品终期红利连续多年达100%
• 周年红利实现率平均值达到82%，最高达到109%
• 超过70%实现率的产品占比高达97%

明星产品终期红利连续多年稳坐"满分王座"，经得起时间考验。

结论：中资港险的天花板产品

说了这么多，我来给傲珑盛世做个总结。

核心优势：

1. 央企背书：中国人寿海外是香港最大的中资保险公司和中资机构投资者，实力雄厚
2. 人民币投保：支持人民币投保，省去换汇烦恼
3. 收益领先：35年复利IRR达6.5%，是热门产品里最快达到天花板的
4. 提取灵活：566模式下，第8年回本，第20年累计提取90万后账户仍有119.2万
5. 分红靠谱：终期红利实现率100%，周年红利97%产品超过70%

央企背书的硬实力，加上用人民币就能锁定港险级的长期收益。相当于给投资者叠满了安全与收益的双重buff。

适合谁？

回到开头的问题：全球养老金缺口51万亿美元，中国养老金替代率可能降到40%以下。

靠社保养老越来越难，第三支柱养老储备势在必行。

傲珑盛世的566提取模式，第6年起每年提取6%终身，恰好可以作为养老金的补充方案。

40年本金翻11倍的长期复利增值，加上灵活提取，能有效对冲养老金缺口风险。

国寿傲珑盛世能在激烈的港险市场中脱颖而出，核心是踩中了大家配置跨境储蓄险的核心需求。

对于那些想配置港险，看重稳健性、长期增值以及灵活现金流，又希望用人民币操作的家庭来说，这款产品确实值得重点关注。

当然，产品再好也要结合自身情况。预算多少、持有多久、什么时候需要用钱——这些都会影响最终选择。

大贺说点心里话

产品测评只是第一步，怎么买、去哪买、能省多少钱，这里面的门道更值得你花5分钟了解一下。