八大保司5年交横评：安盛盛利2和富卫盈聚天下2更占优

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险第9年。也是两个孩子的爸爸。

今天聊一篇比较实用的。2026年5月10日这个时间点，香港分红储蓄险的5年交，确实卷得很厉害。

这次我把8款主流旗舰产品放在一起看。

安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

我会说人话不绕弯子。

如果你是给孩子做教育金。或者给家庭留一笔长期美元现金流。我会重点看三个名字。

安盛盛利2，提领能力最强。富卫盈聚天下2，中期增速很快。友邦环宇盈活，更适合看重品牌和长期稳健的家庭。

不过，真正要买。不能只看一句推荐。要看你这笔钱到底怎么用。

5年交赛道里，我会重点看这三类赢家

这次横评的8款产品，基本覆盖了现在香港储蓄险里最常被问到的主流选择。

我自己的判断很明确。

如果你既想长期增值，又想以后灵活提领，我会优先看安盛盛利2。它不是每个指标都第一。但一到提领场景，表现很硬。

尤其是给孩子做教育金。奶爸的钱不能乱花。18年后孩子上大学要用。你不能只看第100年有多漂亮。你得看孩子真正要用钱的时候，保单扛不扛得住。

富卫盈聚天下2也值得看。它更像一个加速器。适合想更早看到高演示收益的人。也适合年轻家庭做跨境资产规划。

友邦环宇盈活，我不会把它放在提领第一梯队。但品牌和长期服务是优势。看重稳健。看重公司影响力。高净值家庭做长期传承，可以看它。

下面这张表，是五类需求的产品对应关系。你可以先有个直观印象。

为什么今年很多家庭重新看港险

这两年，大家对长期收益都更敏感。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以看到**6%-7%**这个区间。

这里要讲清楚。它不是保证收益。分红类产品，本来就要看非保证部分。但复利差距放到二三十年，确实不是小数。

2026年还有一个变化。保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。大家都在同一个天花板下做产品。比拼点就变了。

不是谁演示得更猛。而是谁回本更快。谁提领更稳。谁的分红历史更让人放心。谁的功能更适合家庭真实用钱节奏。

这次我把场景分成四类。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

我自己最关心566。因为它最像教育金场景。

第6年开始每年取3万美元。对很多家庭来说，这个金额很现实。

2025年海外留学费用又涨了一轮。美国私立本科一年大概7-8万美元。四年总费用大概28-32万美元。同比涨幅也不低。

新加坡也不便宜了。新加坡国立、南洋理工这类学校，国际生学费上涨明显。本科四年大概20万新币。折人民币大约110万。

你看。教育金不是想象出来的需求。是真的会发生。而且会越来越贵。

不提领放30年，产品差距没你想得那么大

先看最简单的场景。

0岁男孩。50万美元。分5年缴。中间不提领。只看退保价值。

这个场景适合两类人。

一种是给孩子做长期传承。一种是自己压根不准备动这笔钱。

数据里，宏利宏挚传承在保单前20年持有收益最高。这个表现很扎实。如果你只看前20年的静态持有，宏利确实值得放进备选。

富卫盈聚天下2的中期表现更亮眼。它预期收益在25年可以达到6.5%。这点很有吸引力。

不过，我想提醒一句。

30年以上的长期持有，演示收益对比的意义会下降。

原因很简单。大家都在往6.5%靠。第30年时，各主流产品退保价值大体趋同在290万美元左右。这个时候，差距不是完全没有。但已经不再是唯一重点。

你更该看公司。看分红稳不稳。看产品有没有你需要的功能。看币种转换和传承安排。看你以后会不会中途取钱。

这里有一个容易被忽略的点。

很多人一看“最快达到6.5%”，就觉得产品一定更好。我不会这么看。

6.5%达成时间确实重要。但它只回答一个问题。就是演示口径下，多久摸到上限。

比如这组数据里。

宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承大概在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

注意。这里面产品名称和版本很多。不是所有都等同于本次8款旗舰横评。但它能说明一个趋势。

长期收益不是只靠一张演示表决定。

我给朋友做方案时，会把“不提领收益”当基础体检。但不会只凭这一项拍板。

如果你确定30年不动。宏利和富卫可以重点看。如果你可能给孩子取教育金。那就要进入提领场景。

一到提领场景，安盛盛利2的优势就很明显

买储蓄险，很多人嘴上说长期不动。真到孩子读书、换房、养老时，还是会想取。

这也是我最看重提领能力的原因。

我自己买了才敢推荐。不是看演示收益好看就推荐。要看现金流能不能按家庭节奏出来。

557：第5年开始每年取3.5万美元

557的规则是这样。

50万美元，5年缴。第5年开始，每年取3.5万美元。

这个方案看着很爽。刚缴完不久就开始拿钱。计划书也很容易打动人。

但我会谨慎一点。早期提领太猛。本质上是在考验保单前期现金价值和后续分红承接能力。

数据很直接。

只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2，支持557提领至终身。

其他产品。包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。在提取30-60年后，就无法继续提领。

这个差异非常大。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。之后仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

我对557的态度很明确。

如果你真要做极早提领，别在弱提领产品上硬套557。这个动作很危险。计划书前面看着顺。后面现金价值可能撑不住。

在557里，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放第一梯队。安盛的预期剩余现金价值更突出。优势更明显。

566：第6年开始每年取3万美元

这个场景，我最喜欢。

566的规则是：

50万美元，5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

它没有557那么激进。也不像纯不提领那么理想化。很像真实家庭的教育金规划。

孩子0岁投保。5年缴完。保单继续滚。等孩子18岁读大学时，保单已经过了十几年。

这个节奏更合理。

给孩子的教育金要稳。不是为了在计划书里赢一次。而是孩子真要用钱时，钱要拿得出来。

数据里，缴费期和刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天的退保价值相对较高。这个前期表现不错。

但持有到保单15年以后，安盛盛利2开始领先其他竞品。这个点很关键。

如果是0岁孩子。保单15年后，差不多就是高中前后。再往后就是大学。正好进入教育金真正要用的时候。

我给教育金场景，会优先看安盛盛利2。

不是因为它名字响。是因为566这个场景，和真实用钱节奏贴得更近。持有15年后退保价值领先。这个比第100年的大数字更有意义。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

这个数据也说明一件事。

长期拉到很后面，很多产品会趋同。但家庭真正用钱，不一定等到80年、100年。教育金看的是18岁、22岁、30岁这几个节点。

奶爸的钱不能乱花。教育金别只看终局。要看用钱窗口。

567：第6年开始每年取3.5万美元

567比566更猛一点。比557晚一年开始取。每年取3.5万美元。

它是一个很好的压力测试。

规则是：

50万美元，5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

这个场景下，安盛盛利2表现还是很强。第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但我不会只看第100年谁持平。我会看中间过程。

567领域里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2，确实形成了双强格局。安盛胜在提领稳定和综合实力。富卫胜在后发追赶和中期增速。

如果你问我怎么选。我会更偏安盛盛利2。尤其是家庭现金流规划。我不喜欢把关键钱押在不够稳的变量上。

富卫可以选。尤其是年轻人。尤其是想更早看到高收益演示的人。

但从公司历史底蕴和综合实力看，安盛更让我放心。这点我立场很明确。

写在最后：不同钱袋子，对应不同产品

这篇横评看到这里，其实选择已经比较清楚了。

如果你的钱30年以上不动。只做长期财富传承。宏利宏挚传承值得看。它前20年持有收益领先。

如果你想看中期收益增速。想更快触达6.5%演示水平。富卫盈聚天下2值得看。它的中期爆发力更强。

如果你要做终身现金流。尤其是557这种早期强提领。安盛盛利2和富卫盈聚天下2是第一梯队。因为只有它们支持提领至终身。

如果你是给孩子做教育金。想第6年开始每年取3万美元。又想后面还有现金价值。我会优先选安盛盛利2。566场景里，它持有15年后领先。这点对家庭很实际。

如果你想兼顾提领收益和剩余价值。看567场景。安盛盛利2和富卫盈聚天下2继续占优。

再补几句人话。

友邦环宇盈活不是不好。它适合看重品牌的家庭。香港每3个人就有1个友邦客户。这类品牌安全感，对很多人很重要。

安盛盛利2更均衡。还支持9种货币转换。跨境家庭会更顺手。

永明万年青星河尊享II也不是没亮点。它有1%保底收益。保证13年回本，这个水平在市场里很高。灵活提领需求的人，可以放进备选。

富卫还有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会喜欢这种设计。

我的最终判断很简单。

教育金和灵活提领，优先安盛盛利2。中期增速和年轻家庭，重点看富卫盈聚天下2。品牌稳健和高净值传承，友邦环宇盈活可以看。

2026年依然是配置香港分红储蓄险的一个重要窗口。利率下行还在。家庭教育金压力也在。长期美元资产配置，仍然有价值。

但别把港险当短期理财。也别拿周转钱去买。这类产品更适合长期资金。短期要用的钱，别碰。

没有万能产品。但有更适合你家钱袋子的方案。

大贺说点心里话

如果你已经看中某款产品，别急着只比演示收益。提领方式、缴费节奏、渠道成本，都会影响最后到手结果。想省钱，也要先把方案看懂。