安盛盛利2、富卫盈聚天下2：557提领为什么只剩它们能打

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一组很多人容易看错的数据。

不是单看哪款港险收益高。也不是看计划书上第100年有多少。我们看一个更实际的问题。

50万美金，5年交。第5年开始，每年取3.5万美金。到底能不能一直领？

这个方案，业内常叫557提领。

表面看很漂亮。第5年就开始取钱。每年固定取。像是把教育金、养老现金流、家庭备用金都安排好了。

但我先把丑话说在前头。

557不是所有产品都扛得住。

有些产品计划书看着热闹。领着领着，账户现金价值就归零了。

557提领不是谁都能玩，很多产品会领到没钱

557的规则很简单。

50万美金。分5年缴。第5年起，每年提取3.5万美元。

这套方案最早是安盛盛利2卷起来的。它确实好看。第5年就能开始拿钱。对很多家庭很有吸引力。

不过，这里有个关键点。

早取钱，会吃掉账户的复利空间。

这不是小问题。

你在第5年就开始提。账户还没充分长起来。每年再抽走3.5万。产品底层的分红和现金价值，就要持续承压。

数字不会骗人。

在这次横评里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提领30-60年后，就不能继续领了。

这点很硬。

不是品牌不行。也不是公司不行。是产品设计逻辑不同。

你看这张表。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，到第100年，累计提取金额都达到3,360,000美元。

账户里还剩约13,586,847美元现金价值。

这就很夸张了。

同样是557。同样是50万美金5年交。结果一个能一直领。一个领到中途没钱。

我对557的判断很明确。

如果你真的要第5年就开始长期取钱。别乱选。这个场景下，我只会重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

其他产品不是不能买。

但别拿它们硬做557。

买之前三思。

都说6.5%，真正的差别在达标速度

很多人看港险，喜欢问一个问题。

“能不能到6.5%？”

截至2026年5月10日，2026年保监局新规下，收益上限锁定6.5%。

这件事会让很多计划书看起来差不多。

看远期。大家都写6.5%。看第80年、第100年。数字都很大。普通人很容易被绕进去。

但我会更关心两个问题。

什么时候到6.5%。以及能不能稳住。

这次不提领场景，测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

在保单前20年，宏利宏挚传承持有收益最高。

这类家庭比较适合它。

比如孩子刚出生。钱短期不用。目标是20年左右做教育金、婚嫁金、创业金。宏利这条线有优势。

中期看，富卫盈聚天下2更抢眼。预期收益25年可达6.5%。

这个速度很快。

不过这里要说清楚。素材里关于6.5%达成时间，有不同产品口径。

比如宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

这些名字很绕。

你不用全背。

你只要知道一件事。

长期都能写到6.5%，不代表前30年体验一样。

这张图看的是达标时间。

我不建议只按最远期收益下决定。

分红储蓄险，本质上看的是长期分红能力。计划书是演示。不是承诺。

你问我不提领怎么选。

前20年更重视持有现金价值，我会看宏利宏挚传承。

想中期更快冲到高收益区间，我会看富卫盈聚天下2。

放到30年以上，主流产品差距反而没那么夸张。这个时候，更该看公司分红稳健度、保单功能、货币灵活度、服务能力。

第30年，各主流产品退保价值大多趋同在290万美元左右。

第100年，也都到了2.4亿美元量级。

这个时候再抠小数点，意义不大。

566提领看15年，安盛盛利2开始拉开差距

再看566。

规则是：50万美金5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个方案比557温和一点。

少取半年。每年少取5000美元。对账户复利压力明显小一些。

它更像教育金规划。

比如孩子6岁、7岁以后开始持续用钱。或者家庭想做阶段性补充收入。566会比557舒服。

但566也不是随便选。

这里有一个很重要的分水岭。

15年。

在缴费期，以及刚完成缴费后的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

宏利宏挚传承在前15年剩余价值也领先。

这说明什么？

前期现金价值，它们有看点。

但到了持有保单15年后，安盛盛利2退保价值开始领先其他竞品。

这个差距对中期提领很关键。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

这点要讲得直一点。

如果你要做566，我会优先看安盛盛利2。

不是说其他产品不能做。

但安盛盛利2在15年后的提领和退保弹性，更适合中期现金流家庭。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，我更愿意把它们放在长期持有场景里。不要硬拿来拼长期提领。

产品有自己的主场。

错配场景，计划书再漂亮也没用。

567场景里，安盛和富卫确实是主角

567更有意思。

规则是：50万美金5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比557晚一年开始取。每年提取金额一样。比566又更激进一点。

它很适合拿来测试产品。

我会把它当成一面镜子。

能不能提。提完以后还剩多少。长期现金价值能不能扛住。都能看出来。

在567场景下，安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

到第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2退保价值都达到27,463,374美元。

这里我有个很明确的偏好。

567场景下，我会优先看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

安盛盛利2强在前中后期都比较均衡。提领能力确实强。

富卫盈聚天下2强在后发。第25年后能追上来。这点值得看。

但如果两款放在一起选，我会更偏安盛。

原因很简单。

从公司层面看，安盛比富卫的历史底蕴和综合实力更强。

这不是说富卫不好。

富卫这几年产品打法很猛。收益速度也很有冲击力。年轻家庭、跨境资产规划人群，会喜欢它。

但要做几十年的现金流安排。我会更看重公司长期稳定性。

这类钱不是炒短线。

一放就是20年、30年、甚至更久。

底层公司质量，不能只看今天的计划书。

为什么这8款产品值得放在一起看

这次横评的8款产品，分别是：

安盛盛利2。友邦环宇盈活。保诚信守明天。宏利宏挚传承。永明万年青星河尊享2。万通富饶万家。富卫盈聚天下2。周大福匠心传承2。

它们基本覆盖了2026年港险储蓄险里最常被问到的主流选择。

为什么大家这两年又开始认真看港险？

背景很现实。

内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险中长期预期收益能达到6%-7%。

中间的复利差距，长期看很大。

2026年的香港储蓄险市场，也确实卷到极致。

收益上限。回本速度。提领能力。货币转换。传承功能。每家公司都在打自己的牌。

5年缴也成了最主流的选择。

它不像趸交压力那么大。也不像10年交拖太久。对多数内地家庭，5年缴更容易安排预算。

评测场景，我分成四类。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

不提领，看长期增长。

557，看极限早期现金流。

566，看教育金和中期提取。

567，看提领收益和剩余价值的平衡。

品牌层面也有差异。

友邦在香港认知度很强。香港每3个人就有1个友邦客户。

安盛支持9种货币转换。对跨境家庭很实用。

永明万年青星河尊享II有1%保底收益，保证13年回本为市场最高。

富卫还有全港唯一的生育奖励。

这些都不是小细节。

真正买港险，不是只买一个IRR。

你买的是一份几十年的安排。

写在最后：按需求选，别按热闹选

我不卖保险，只测产品。

这次八大保司横评，看下来我的判断很清楚。

如果你是长期不提领，想做财富传承。前20年现金价值很重要。宏利宏挚传承更值得看。

如果你看重中期收益增速，想更快跑到6.5%附近。富卫盈聚天下2很有竞争力。

如果你要做557。第5年就开始每年取3.5万美元。安盛盛利2和富卫盈聚天下2才是重点。其他产品别硬上。

如果你要做566。第6年起每年取3万美元。还想保留退保弹性。我会优先选安盛盛利2。

如果你要做567。第6年起每年取3.5万美元。还要看长期剩余价值。安盛盛利2和富卫盈聚天下2是主角。

这张表可以直接保存。

再把几款产品说得更直白一点。

安盛盛利2，我认为是这轮横评里的提领之王。557、566、567都能打。适合既想长期增值，又有灵活提领需求的家庭。

富卫盈聚天下2，中期冲刺能力强。557和567也很亮眼。适合年轻家庭，也适合想做跨境资产配置的人。

宏利宏挚传承，前20年不提领表现好。适合重视中长期持有收益的人。但我不建议把它当成极限提领工具。

友邦环宇盈活，品牌和长期服务是强项。适合看重稳健、看重品牌、看重传承安排的高净值家庭。别只拿它去拼557。

保诚信守明天，前期现金价值有优势。但长期提领场景里，不是最强。

永明万年青星河尊享II，保底收益1%，保证13年回本。这个点很适合偏保守的人。提领能力也在市场一梯队。

万通富饶万家、周大福匠心传承2，也有自己的位置。但在这次四个场景里，不是每一项都站到最前面。

我的建议很简单。

短期要用的钱，别放进长期分红储蓄险。

第5年就要强提现金流，别只看计划书的好看数字。

30年以上的钱，可以更重视公司分红稳定度和功能完整度。

需要教育金、养老现金流、跨境传承，就按真实用钱时间反推产品。

没有一款产品适合所有人。

但有些场景，确实有更明确的答案。

557看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

566我更偏安盛盛利2。

纯传承长期放，宏利和友邦都值得认真看。

这就是我对2026年这轮港险储蓄险横评的真实看法。

大贺说点心里话

港险最怕的不是产品不好，而是方案和用钱节奏不匹配。你真要买，别只拿一张计划书比收益，先把现金流、缴费能力、提领时间讲清楚。