安盛盛利2/友邦环宇盈活等四大港险测评：3个坑99%的人不知道

你好，我是大贺。

存款利率跌成这样谁不慌？2025年5月六大国有银行第七次降息，1年定存0.95%，存10万一年利息才950块，还不够请顿饭。

你的焦虑我懂。很多人开始把目光投向港险分红险，毕竟**6%+**的复利确实香。

但问题来了——友邦、保诚、安盛、宏利四大保司都在吹自家产品，到底该信谁？

今天咱们换个角度，不聊优点，先聊坑。买保险不是赌运气，万一踩坑，几十万就打水漂了。

买港险最怕踩的三个坑

做了9年港险，见过太多血泪教训。总结下来，买港险最容易踩的坑就三个：

第一，分红不兑现。计划书写得天花乱坠，结果分红实现率只有3%，预期变空气。

第二，提取就亏。以为买了能当养老金用，结果一取钱收益就塌方，越取越少。

第三，前期猛后期软。前10年收益好看，后面30年躺平，钱被时间吃掉。

接下来，咱们一起算笔账，看看四大王牌产品在这三个坑上表现如何。

坑一：分红不兑现，预期变空气

这是最致命的坑。

先看保诚。2025年最新数据，保诚分红实现率最高1044%，最低只有3%。

没看错，3%。同一家公司，有的产品超额兑现10倍，有的连零头都不给。

这种极端波动意味着什么？意味着你买的时候根本不知道自己会落在哪个区间。万一不是**1044%那类，而是3%**那档，几十万买个寂寞。

再看宏利。最新公布的49款产品，平均分红实现率82%，最低20%，最高133%。波动也不小，在四家公司里只能排第三。

保诚分红实现率在四家保司垫底，这是硬伤。

谁能帮你避开分红坑？

别慌，有解。

友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成产品分红实现率高于70%。在香港保险公司分红实现率排行榜里稳居第一梯队。

安盛同样稳健。2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，接近8成产品分红实现率高于70%。分红稳定性仅次于友邦。

想避开分红坑，友邦和安盛是更稳的选择。

坑二：提取就亏，越取越少

很多人买港险是冲着养老金、教育金去的，打算每年取一笔出来用。但有些产品，一取钱收益就崩。

用常见的566提取方式来测试（5年缴费，第6年开始每年取总保费的6%）：

友邦环宇盈活，提取后预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。不取钱时收益排第二，一取钱就垫底。

宏利更夸张，按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。谁能等78年？

如果你买港险是为了以后取钱用，这两款都要慎重。

提取不亏反赚的秘密

安盛盛利2在提取场景下简直无敌。

按566方式提取，到保单第26年预期收益就能做到**6.5%**复利。

更狠的是，它还支持557提取方式（取得更早、取得更多），提完在第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

想边取边赚，安盛盛利2是唯一选择。

坑三：前期猛后期软，钱被时间吃掉

宏利宏挚传承前期收益确实猛。5年缴费不取钱，保单第10年复利4.29%，第20年6%，四款产品里最高。

但后劲不足。保单第47年才能达到6.5%封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你明确就是短期理财，10年内用钱，宏利可以考虑。但如果是养老、传承这种长期规划，后劲不足就是硬伤。钱放着就是亏。

避坑总结：这样选才稳

三个坑筛完，答案很清晰：

• 保诚信守明天，不推荐。 分红波动太大，赌博心态不可取
• 宏利宏挚传承，短期理财可选，长期不推荐。 后劲不足是硬伤
• 友邦环宇盈活和安盛盛利2都不错。

友邦功能最全，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，分红稳定性第一。看重稳定性，闭眼选友邦。

安盛盛利2综合能力最强，不取钱收益均衡，提取收益无敌，分红稳定性仅次于友邦。唯一缺点是保证收益只有**0.23%**左右，比其他产品低一半。看重综合实力，选安盛盛利2。

如果非要在四款里选一款，我选安盛盛利2。

大贺说点心里话

避开坑只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的信息差更大。