158家香港保险公司我通宵扒完！友邦环宇盈活等15家可入，其他都是坑

你好，我是大贺。

2025年1月，人民币汇率跌破7.3，离岸一度破7.35。很多人问我：资产要不要出海？港险到底怎么选？

说实话，鸡蛋不能放一个篮子，这是基本常识。但是，香港158家保险公司，哪些靠谱、哪些是坑，99%的人根本分不清。

我花了整整一个通宵，把香港保险业监管局公布的158家授权保险公司全部扒了一遍。今天直接给你一份可以抄作业的榜单。

158家保司，我替你扒完了

先看官方数据。

根据香港保险业监管局公布的信息，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家里面，构成很复杂：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

看起来选择很多。但实际上，能给大陆客户买储蓄险、年金险的，没几家。

为什么？因为"一般业务"主要是财产险、责任险这些，跟我们说的储蓄型港险完全不搭边。"特定目的业务"更是专门服务特定机构的，普通人根本接触不到。

所以第一步筛选，直接砍掉88家。

筛选逻辑：从158到30+

剩下的70家长期业务和综合业务保司，是不是都能买？还真不是。

我逐家查了背景，发现情况比想象中复杂得多：

第一类：同一品牌的不同办事处。比如某家公司在香港注册了好几个主体，本质上是同一家，重复计算了。

第二类：主要经营地址不在香港。有些公司虽然拿了香港牌照。但实际业务重心在东南亚或者其他地区，香港只是个"壳"。

第三类：业务根本不面向大陆客户。有些保司专门服务本地企业团险，或者只做高端私人银行渠道，普通人根本买不到。

这三类全部筛掉之后，真正符合大陆客户需求的，也就30多家。

但30多家还是太多了。买保险不是买菜，公司背景、财务实力、评级情况，每一项都得仔细看。

我又从偿付能力充足率、国际评级机构（标普、穆迪、惠誉）的评分、公司历史和投资策略这几个维度，做了第二轮筛选。

最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

第一梯队：五大国际老牌

先说第一梯队，五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

这五家有个共同特点：历史长、规模大、评级高。

简单说几个关键数据：

• 友邦AIA：1919年成立，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-。亚太区寿险龙头，客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。
• 安盛AXA：1817年成立，208年历史，总部法国，偿付能力216%，标普AA-。全球投资视野，固定收益占74%。
• 宏利Manulife：1887年成立，深耕香港128年，偿付能力229%，标普AA-。**79.5%**固收类，投资风格偏保守。
• 保诚Prudential：1848年成立，177年历史，偿付能力280%，标普A。**70%**权益类，侧重亚洲市场，进攻性更强。
• 永明SunLife：1865年成立，香港业务133年，偿付能力200%+，标普AA。**75%**固定收益，**97%**投资级别。

有钱人都这么干——先看公司实力，再看产品收益。这五家，闭眼选都不会太差。

第二梯队：六家中坚力量

第二梯队，六家中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家规模不如第一梯队。但各有特色：

• 富卫FWD：2013年成立，偿付能力290%，穆迪A3。数字化保险服务做得好，产品设计创新，年轻人喜欢。
• 立桥人寿：偿付能力314%+，标普AA评级。别看成立时间短，评级反而是这批里最高的。
• 安达人寿：偿付能力436%，标普AA，穆迪Aa3。瑞士苏黎世总部，再保险支持强大。
• 周大福人寿：偿付能力337%，背靠周大福集团，财务实力雄厚。

这六家的共同点是：偿付能力普遍很高，最低的忠意也有210%，最高的安达达到436%。

汇率这事儿得重视，选保司也一样——偿付能力越高，抗风险能力越强。

第三梯队：四家国资背景

第三梯队，四家国资背景：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

如果你对外资保司有顾虑，这四家可以重点看：

• 中银人寿：偿付能力210%+，标普A，穆迪A1。银保渠道强，多货币转换是特色。
• 太保香港：偿付能力256%，标普A。2021年才开始香港业务。但背靠太保集团，跨境保险、企业员工福利有优势。
• 国寿海外：1933年成立，92年历史，偿付能力208%，标普A，穆迪A1。服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承。
• 太平香港：偿付能力282%，标普A。跨境保险服务、高净值客户综合财富规划有优势。

国资背景的好处是什么？稳。

缺点呢？产品创新和收益表现，整体不如第一梯队。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，具体买什么产品？我按需求分类，直接给你答案。

储蓄险

锁定短期收益：立桥人寿「智选储蓄保」一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。相当于做一个5年期定存，但利率远超内地银行。适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

锁定中期收益：宏利「宏挚传承」6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。前20年收益表现亮眼，宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

追求长线高收益：友邦「环宇盈活」10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。收益稳居第一梯队，友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」保证13年回本，长线保证收益率1%。回本速度、保证收益表现突出，各种现金流提取方式下账户余额表现都很亮眼。

年金险

即买即派息：太保「鑫相伴终身年金」买完当年开始领钱，保证派息率2.5%，第5年起周年红利0.8%，综合派息率3.3%。第8年保证现金价值+已领年金覆盖总保费，长线收益率5.55%。适合年纪偏大、当下就有养老需求的朋友。

追求养老均衡：安达「安心退休年金」横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。高保证低分红，确定性强，适合比较年轻、打算规划未来养老的朋友。

追求灵活养老：万通「多元终身年金」

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。灵活优势明显：转年金前保底2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金；提供12种年金权益选择；支持部分转年金。适合比较年轻、看重养老规划灵活性的朋友。

大贺说点心里话

158家保司筛到15家，7款产品按需求分类，该怎么选，我都写清楚了。但说实话，选对保司和产品只是第一步。怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。