友邦「环宇盈活」：3年前买盈御的我，发现了一个让人后悔的真相

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年。

说实话，3年前我买盈御的时候，心里就有个结——中短期收益确实不够看。当时也纠结过，但想着友邦够稳，就认了。没想到友邦自己出了个"升级款"，直接把这个短板补上了。今天就聊聊这款让我又心动的友邦「环宇盈活储蓄计划」。

老问题：友邦储蓄险的「中短期焦虑」

我当时也纠结过这个问题：友邦产品长期收益没话说，但前20年真的有点"慢热"。

对于大部分买港险的朋友来说，保单的20-40年才是主要使用周期。孩子上大学要用钱、自己养老要提领，这时候保单提领是否灵活、会不会断单，直接影响你的生活质量。

后来我发现，友邦自己也意识到了这个问题。环宇盈活的出现，彻底打破了友邦"只擅长长期收益"的刻板印象。

保单前46年，这款产品的收益都处于领先地位——这在友邦产品线里，真的是头一回。

新答案：「环宇盈活」如何逆袭？

直接上数据。5万美元×5年交，环宇盈活预期第7年回本，比盈御3快了整整1年。第18年保证回本，这个时间点对于想给孩子攒教育金的家庭来说，刚刚好。

更让我惊讶的是，第30年「环宇盈活」就达到了6.5%的收益上限，比「盈御3」快了整整17年！

这意味着什么？你的钱更早进入"躺赚"阶段。

在目前5年交的产品里，环宇盈活这样的收益表现能排到第一梯队。

这是我的真实感受——如果早知道友邦会出这款产品，当时可能会再等等。

提领痛点：断单问题终于解决了

说实话，买储蓄险最怕什么？提领提领着，保单断了。

环宇盈活支持567提取不断单，这一点太重要了。

我给你算一笔账：10万×5年，第6年起每年提取**7%**总保费（3.5万美元），一直提到终身。

「盈御3」在第40年断单，预期总提取+退保金额130万美元，IRR5.08%。而「环宇盈活」提领不断单，预期总提取+退保金额426万美元，IRR5.89%。

环宇盈活比「盈御3」多领将近300万美元！中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

在20-40年这个区间，环宇盈活的提领表现确实做了很大提升。

凭什么能做到？投资策略揭秘

收益高了，会不会风险也高了？这是我一开始的疑虑。

后来我发现，环宇盈活的投资策略是：债券固收类型不低于20%、增长型不超过80%。增长型资产配置比例上限提高了5%，底层资产配置方面确实更激进一些。

这意味着未来环宇盈活的分红实现率数据可能会比「盈御3」的波动大一些。

但友邦最大的特点就是"稳"，不仅公司经营稳，产品设计的投资理念也稳。

2024年整体分红实现率表现亮眼，多款主力产品连续多年总现金价值实现比率**100%**达成。

这年头中植暴雷、银行降息，友邦这份"稳"字招牌，真的让人安心。

额外惊喜：三项市场首创功能

除了收益和提领，环宇盈活还有三项市场首创功能，这是我没想到的。

第一，受益人灵活选项

持有人选择"身故赔偿支付办法"后，受益人在达到指定年龄或患指定疾病（癌症、中风、心脏病等）时，可选择一次性或分期收取身故赔偿。

这意味着什么？万一受益人年纪大了或者生病了，不用担心一大笔钱管理不好。可以选择分期领取，细水长流。

第二，未来守护选项

保单暂管人可以把保单分拆成两张，指定家庭成员在指定日期或年龄接管分拆保单所有权。

举个例子：你买了一张保单，将来可以拆成两份，分别给两个孩子。不用再纠结"一碗水端不平"的问题。

第三，健康障碍选项

持有人可以预先指定最多两位18岁以上家庭成员为接收人。万一持有人患指定疾病或永久精神无行为能力，接收人可以申请接收保单价值或成为保单持有人。

这是我的真实感受——这个功能太贴心了。人生无常，提前安排好，给家人多一重保障。

无论是打算中短期持有（孩子教育金、旅游基金、养老金）还是超长期持有（财富传承、家庭储蓄），**友邦「环宇盈活」**都可以满足。

结语：友邦的「内卷」，投资者的福音

说到底，这场友邦内部的"内卷"行为，受益的还是投资者。

环宇盈活的出现，是友邦用"新优势"覆盖了「盈御3」的"旧短板"。中短期收益、提领灵活、附加保障，每一项都戳中家庭的实际需求。

当然，「盈御3」也没过时，它的竞争点在"中长期收益"，底层资产配置更稳健。

两款产品组合投保也是一个不错的选择。

大贺说点心里话

具体怎么买、怎么搭配最划算，其实还有一些"信息差"没法在文章里细说。扫码加我，我把省钱的门道告诉你。