买港险选错公司亏几十万？友邦安盛保诚12家主流产品全测评

你好，我是大贺。

最近接到很多咨询，问的都是同一个问题：想给孩子留点东西，港险那么多公司，到底该选谁？

这个问题问到点子上了。

中国正在经历史上最大规模的财富交接潮。根据胡润百富最新数据，未来10年将有21万亿财富传给下一代。但是问题是——你的财富真的能顺利传下去吗？

我服务过50多个企业家家庭，见过太多案例：辛苦攒了一辈子的钱，因为没规划好，要么被税吃掉一大块，要么成了家庭矛盾的导火索。

传承不只是传钱，更是传智慧。今天这篇文章，我就从产品角度，帮你把12家主流港险公司的特色捋清楚。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，投资者常陷入"选择困难症"。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出。根据股东背景与市场定位，可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

从家族的角度来看，选保司其实就是选"长期合作伙伴"。不同类型的保司，擅长的领域不一样。下面我就按产品类型，帮你逐一拆解。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的需求是跨境资产配置、多币种储蓄，这几家保司的产品值得重点关注。

友邦的盈御多元货币3、环宇盈活，是市场上的明星产品。友邦偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这个安排的好处是，既有多币种切换的灵活性，又有稳定的分红兑现能力。适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛的挚汇储蓄计划（优化版），主打高收益。安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团，标普和惠誉评级均为AA-。

适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚的隽富多元货币、世誉财富，走的是稳健路线。保诚在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

富卫的盈聚天下、万通的富饶千秋Plus，则是新兴力量的代表作。富卫2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，发展势头很猛。

万通适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

说到传承类产品，这是我最想展开聊的部分。

给孩子留什么比留多少更重要。根据胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，中国高净值家庭年均保费支出达59万元，51%的配置目的是家庭财富传承，68%用于长期财富规划。

传承已经成为高净值人群配置保险的核心诉求。而家族信托规模在2024年末突破8000亿元，财富管理服务信托规模突破1万亿元，保险金信托正在成为热门工具。

在这个赛道上，有几家保司的产品特别专业：

宏利的宏挚传承，是传承类产品的标杆。宏利资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

我接触过的企业家客户，很多选宏利就是看中两点：一是保证收益部分比较高，心里有底；二是品牌口碑好，跟家人解释起来也方便。

永明的万年青星河尊享2、万年青星河传承2，背后是强大的资管能力。永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长。

这个安排的好处是，资产保值增值有专业团队打理。适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福的匠心传承2，是新兴力量中的传承专家。周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

从家族的角度来看，传承类产品的核心不是收益最高，而是确定性最强。

别让财富成为家庭矛盾的导火索，选一个靠谱的"长期合作伙伴"，比追求那一两个点的收益差重要得多。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的需求侧重养老规划，尤其是有跨境养老、内地养老社区等需求，中资保司的优势就体现出来了。

国寿（海外）的傲珑盛世，背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。标普信用评级A，穆迪评级A1。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）的颐年乐享2、喜乐无忧，主打养老场景。太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）的世代悦享2、金如意，有个独特优势——高端养老社区资源。太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司，标普评级A，穆迪评级A3。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合，既要保障又想资产增值，有两家保司可以关注。

忠意的启航创富，走的是综合路线。忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名，惠誉评级A，穆迪评级A3。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

保诚则适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

聊了这么多产品，最后说几句心里话。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。你想想，一份传承类保单，可能要陪伴你的家族几十年甚至上百年。

公司的稳定性、服务的持续性，比产品本身的收益差更重要。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

简单总结一下选择原则：

• 看重大品牌全球布局、长期分红稳健性 → 老牌跨国巨头
• 偏好本土化服务、看重内地联动+便捷性 → 中资背景保司
• 追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划 → 新兴势力保司

从家族的角度来看，没有最好的保司，只有最适合的保司。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。