友邦环宇盈活、安盛盛利2等四大港险测评：选错场景白亏几十万没人说

你好，我是大贺。

最近咨询港险的朋友明显多了。2025年人民币汇率波动加剧，美元兑人民币一度跌破7.3，很多人开始意识到——鸡蛋不要放在一个篮子里。

但问题来了：友邦、安盛、保诚、宏利，四大保司的王牌产品摆在面前，到底怎么选？今天我不按产品一个个讲，换个思路——从你的使用场景出发，帮你找到最匹配的那一款。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

你买这份保险，打算怎么用？是放着不动，让它复利滚30年？还是每年提取一笔当被动收入？或者就是短期理财，5-10年后要用钱？

场景不同，最优解完全不一样。选错了，可能白白损失几十万。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你的目标是放着不动，让钱自己滚雪球，那我们直接看数据。5年缴费，不提取的情况下：

• 友邦环宇盈活：10年复利3.51%，20年 5.69%，30年 6.5%
• 安盛盛利2：10年 3.52%，20年 5.82%，30年 6.5%
• 宏利宏挚传承：10年 4.29%，20年 6%

宏利前期确实猛，10年就能做到4.29%。但看长期，别纠结短期波动——安盛和友邦30年都能触顶6.5%，而且全程表现更均衡。

综合来看，不提取场景下，安盛盛利2综合收益排第一，友邦紧随其后。

场景二：定期提取当被动收入

这才是港险的核心战场。很多人买储蓄险，就是冲着"每年提一笔钱"来的。

按常见的566方式（5年缴费，第6年起每年提**6%**保费）来看：

差距一目了然：

• 安盛盛利2：提取到第26年，复利就能做到6.5%
• 友邦环宇盈活：最高只能做到6.22%，四款里最低
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能触顶6.5%

更狠的是，安盛还支持557方式（每年提7%），提完在第23年就能做到6.5%。取得更早，取得更多，收益反而还更快触顶。

如果你买港险是为了当被动收入，安盛盛利2几乎没有对手。友邦和保诚在这个场景下都不太适合。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果你就是短期理财，5-10年后要用这笔钱，那情况不一样了。宏利宏挚传承前期收益确实最猛：10年复利4.29%，20年 6%，四款产品里最高。

但它的问题是后劲不足——要到第47年才能触顶6.5%，比其他产品晚了近20年。所以结论很清楚：明确短期理财可选宏利，其它情况不推荐。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

上面说的都是"预期收益"，但预期不等于实际。分红能不能兑现，才是关键。

2025年最新数据：

• 友邦：63款产品平均分红实现率93%，超9成产品高于70%
• 安盛：35款产品平均95%，近8成高于70%
• 保诚：最高1044%，最低只有3%

保诚的波动太极端了。买保险不是赌运气，万一你买的产品是**3%**那档，就太惨了。

收益和风险要匹配。友邦分红最稳，安盛紧随其后，保诚垫底。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

除了收益，功能也值得关注。友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人——功能是四款里最全面的。

其他三款多少都有短板。

安盛盛利2唯一的缺点是保证收益偏低，最高只有**0.23%**左右，比其他产品低了一半。但说实话，买港险主要看预期收益，保证部分本来就不是重点。

对号入座：你属于哪种场景？

最后帮你总结一下：

• 长期持有不提取：安盛盛利2或友邦环宇盈活都不错
• 定期提取当被动收入：安盛盛利2无敌
• 短期理财5-10年：宏利宏挚传承可选
• 看重分红稳定性：闭眼选友邦
• 保诚信守明天：不推荐

如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。看重稳定性就友邦，看重综合实力就安盛。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。