安盛尊尚盈家2：40年收益不到6%，为什么有钱人还在抢着买？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有个现象挺有意思——我那些大客户都在问同一款产品：安盛**「尊尚盈家2」**。

15万美金起投，门槛不低，但咨询量却在持续攀升。

说实话，这款产品我研究了很久，优缺点都非常明显。今天我不打算给你画饼，而是先把它最大的短板摊开讲，看完你再决定它是不是适合你。

先说缺点：这款产品不适合所有人

做港险测评这么多年，我养成了一个习惯——先说缺点。

只有知道短板在哪，你才能判断这个产品是不是真的适合自己。

安盛尊尚盈家2最大的问题是什么？中后期收益明显乏力。

你可能听过很多港险产品宣传"长期复利6.5%"，但这款产品，40年的预期复利甚至达不到6%。

这是什么概念？市面上主流的分红险，快的20多年就能触顶6.5%的封顶收益，一般的40年也能完全达到。

但尊尚盈家2，40年还在5.96%左右徘徊。

从这张对比图你能看出来，20年往后，尊尚盈家2的收益就开始被第一梯队产品超越了。

如果你的投资周期是30年、40年甚至更长，追求的是长期最大化收益，那这款产品确实不是最优选。

第二个问题是提领体验不够友好。

它的红利结构是"保证部分+终期红利"，没有复归红利。

这意味着什么？当你提取现金的时候，会按比例同时从保证账户和终期红利里扣，名义金额下降非常快。

有钱人是这么想的：我买保险不只是为了存钱，还想着以后能灵活取用。

但这款产品提到一定程度，剩下最低名义金额，就提不出来了，只能做退保处理。对于想要长期稳定提领的朋友来说，这确实是个硬伤。

所以我的结论很直接：如果你追求的是30年以上的长期持有、最大化复利收益，或者需要频繁灵活提领，这款产品不适合你。

但如果你看完这些缺点还没走，说明你可能是它真正的目标用户。

接下来，我要告诉你它凭什么能让那么多高净值客户买单。

但它有一个无可替代的优势

保证第5年回本——这是目前港险市场最快的保证回本速度。

你没看错，不是"预期"，是**"保证"**。

市面上其他港险产品，虽然预期回本时间都在七八年左右，但保证回本时间呢？

短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2，保证第5年就回本，预期只要4年。

更夸张的是，交完保费，立马就有81%的保证现金价值。

从财富管理角度看，这意味着什么？

最大程度降低了资金的流动性风险。

我服务过的高净值客户，最怕的不是收益不够高，而是钱被锁死。

万一5年内遇到好的投资机会，或者家里有急事需要用钱，结果发现退保要亏20%、30%，那才叫难受。

回本快的好处就是买得安心——不用担心买完保险过几年，突然要花大笔钱，结果被迫退保造成损失。

这个15万美金的门槛其实是筛选，筛选的是那些真正理解"流动性溢价"的人。

前中期收益：10年跑赢市场王者

说完回本速度，再看收益表现。

尊尚盈家2在前中期的收益，可以用"碾压"来形容：

• 第5年：保单已保证回本，算上分红预期复利高达 2.27%
• 第10年：复利高达 4.45%，比前期王者宏挚传承还要高
• 第15年：复利 5.05%，表现同样不错

你可能会问：宏挚传承不是港险圈公认的"前期王者"吗？

没错，但尊尚盈家2在10年这个节点，确实跑赢了它。

这就是这款产品的设计逻辑——牺牲长期收益，换取前中期的极致表现。

资产配置的逻辑是：不是所有钱都要锁30年。

有些钱就是5-15年的用途，比如孩子的教育金、婚嫁金，或者中期的资产配置需求。对于这部分资金，前中期收益才是核心指标。

产品形态：15万美金起投的高门槛

聊完收益，说说产品形态。

尊尚盈家2是一款只支持趸交的产品，最低起投金额15万美金。

如果总保费达到50万美金，可以选择分两期支付——第一期保费最低为总保费的23%，第二期需在保单签发后12个月内缴交。

支持美元、港币、人民币3种货币，但不支持货币转换。

说白了，这是专门为高净值人群打造的理财产品。

**15万美金的门槛，不是缺点，是定位。**它筛掉的是没有这个资金量的人，留下的是真正需要中短期高流动性配置的客户。

谁最适合买：三类人群精准匹配

研究完产品，我总结了三类最适合的人群：

第一类：中短期存款替代

比如给孩子存一笔钱，刚好到结婚的时候取出来买房用。5年保证回本，15年复利5%+，比银行存款强太多，又不用担心中途急用钱会亏损。

第二类：组合投保的配置型选手

手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划，可以把它作为组合投保的一环。

部分投保尊尚盈家2，部分投保其它长期分红险产品，这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。

我那些大客户很多都是这么配的——用尊尚盈家2做"活钱"，用其他产品做"长钱"，资产配置的逻辑清清楚楚。

第三类：保费融资玩家

不管是前期高收益、极快的回本速度，还是前期的高现价，都是保费融资非常喜欢的特点。

所以不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

功能与背书：百年安盛的诚意之作

从功能上看，这款产品没有短板，主流功能都有。

但有一个首创的亮点值得单独说——财富管家服务。

保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人，由保险公司直接给这些人打钱。

这个功能有两个很实用的好处：

• 分配灵活：可以同时给最多3个人分配资金——配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以，对于多子女家庭来说非常实用。
• 资金流转不留痕：钱由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

有钱人是这么想的：很多时候，不是不想给，而是不想让人知道给了多少。

说到这里，不得不提一下安盛这家公司。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年的全球第一保险品牌，距今两百多年历史，清朝时期就已经成立，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主权基金。

从分红实现率来看，安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，有7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

结论：知道短板，才能用对产品

最后做个总结。

这款产品定位清晰，优缺点都很明显：

缺点：

• 长期收益乏力，40年达不到6%
• 提领体验不友好，名义金额下降快

优点：

• 保证5年回本，市场最快
• 前中期收益碾压同行
• 首创财富管家服务，隐私保护到位

从投资策略来看，债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%，延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，这款产品非常香。

最近胡润发布的高净值人群投资白皮书显示，47%的高净值人群计划增配保险，56% 计划增配境外金融产品。

为什么？因为他们越来越明白，资产配置不是押注单一产品，而是用不同工具解决不同问题。

尊尚盈家2解决的，就是"中短期、高流动性、前期收益最大化"这个问题。

知道它的短板，你才能用对它。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，省下来的钱可能比你想象的多得多。