盛利2、盈聚天下2、环宇盈活：2026八大储蓄险横评

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一个很多家庭都会问的问题。

2026年，香港分红储蓄险5年交，八大保司旗舰产品放在一起看，谁更值得选？

我会直接讲我的判断。

如果你重视提领。安盛「盛利2」最强。

如果你重视中期增速。富卫「盈聚天下2」很亮眼。

如果你重视品牌和长期稳健。友邦「环宇盈活」依然有位置。

不过，这篇不是简单排座次。

买储蓄险不是为了放着看。最后要回到一个问题。

这笔钱，你到底什么时候用？

2026年5年交赛道，我更看重这三类赢家

这次横评的产品，是香港八大保司的旗舰储蓄险。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我看完这几组数据后，判断很清楚。

提领能力，安盛盛利2是第一梯队里的第一。

它适合一类人。

既想长期增值。又担心未来要用钱。还希望教育金、养老金、家庭现金流都能兼顾。

这类家庭，我会优先看盛利2。

富卫盈聚天下2，我会把它叫作“加速器”。

它的特点不是品牌最大。而是中期增速很猛。想更快看到预期收益上限的人，会喜欢它。

尤其是年轻家庭。还有做跨境资产规划的人。这款值得认真看。

友邦环宇盈活的位置也很明确。

它不是提领最猛的那一个。但品牌认知很强。长期服务体系成熟。适合看重品牌、传承和稳健感的高净值家庭。

说白了。

这三款不是同一种打法。

盛利2偏现金流。盈聚天下2偏增速。环宇盈活偏品牌稳健。

你要先想清楚钱什么时候用。再让数字替你决策。

为什么2026年，大家又开始看香港储蓄险

截至2026年5月10日，内地低利率环境还在持续。

素材里给到的数据是，内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以看到6%-7%。

这个差距短期不刺眼。放到20年、30年，就很明显。

复利不吵不闹。但它很会拉开距离。

还有一个现实背景。

2025年，中国60岁以上人口已经突破3.1亿。养老金替代率不足45%。国际警戒线是55%。

这不是制造焦虑。

这是提醒你。退休后的现金流，要提前做。

60岁退休。活到100岁。中间还有40年。

你不能只看“保单第100年有多少钱”。你更要看，中间每年能不能领。领完之后，还剩不剩钱。

现金流比收益率更重要。

2026年香港储蓄险市场也确实卷。保监局新规下，收益上限锁定6.5%。各家公司只能在回本、提领、红利结构、货币转换这些地方拼。

这次我主要看四个场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

这四个场景，基本能覆盖大部分家庭需求。

长期传承看不提领。教育金看566。激进养老看557。兼顾提领和剩余价值看567。

不提领放30年，收益差距反而没想象中大

先看最安静的场景。

不提领。

测算前提是，0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景适合谁？

适合短期不动钱的人。适合做传承的人。适合把保单当长期资产底仓的人。

数据里有几个点很重要。

保单年度前20年，宏利「宏挚传承」持有收益最高。

这一点很明确。

如果你的目标是中长期财富传承。又不打算频繁提领。宏利宏挚传承值得放进第一梯队。

中期增速，富卫「盈聚天下2」很抢眼。

它的预期收益在25年可达6.5%。

这个速度，在同类产品里确实漂亮。

不过我也提醒一句。

演示收益不是承诺收益。

分红储蓄险里，非保证部分要看公司长期投资能力。也要看未来分红政策。不能把演示表当存折。

再看6.5%的达成时间。

宏利「宏挚家传承」是27年。保诚「信守明天」是28年。安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、万通「富饶万家」、国寿「傲珑盛世」是30年。永明「万年青星河传承II」是35年。周大福「匠心传承2」是42年。富卫「盈聚天下」是44年。安盛「挚汇」、友邦「盈御多元货币3」、宏利「宏挚传承」大概在45-47年。永明「万年青星河尊享II」是50年。

你会发现一件事。

拉长到30年以上，主流产品都会慢慢靠近6.5%。

保单第30年，各主流产品退保价值也趋同在290万美元左右。

这时再纠结小数点，意义不大。

我会更关心三件事。

公司能不能长期稳。分红有没有持续性。未来服务和传承安排是否方便。

这也是我对不提领场景的判断。

前20年看宏利。中期速度看富卫。30年以上，别只看演示收益。

公司底蕴和分红稳定度，要放到更前面。

真正拉开差距的，是557、566、567提领

不提领很重要。但它不是全部。

很多家庭买储蓄险，不是为了把钱锁到100岁。而是希望未来能用。

孩子读书要用。退休生活要用。家里阶段性补充收入也要用。

这时，提领能力就很关键。

557：能领到终身的，只有两款

557的规则是，50万美金5年缴，第5年起每年取3.5万美元。

这个提领强度很高。

计划书看着很舒服。但这里有隐患。

前期提得太猛，保单现金价值容易被掏薄。后面分红跟不上，就可能撑不住。

在这个场景里，只有两款能支持终身提领。

安盛盛利2。富卫盈聚天下2。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提取30-60年后，就无法继续提领。

这个差距很大。

能不能领到终身，不是好不好看的问题。这是养老金的底层问题。

能领到终身的才叫养老金。

数据里还给了一个关键点。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个表现很强。

我的判断也很明确。

如果你要做终身现金流，557场景优先看盛利2和盈聚天下2。

更偏稳妥和综合实力，我会更偏盛利2。更看重中期速度，可以认真看富卫。

566：教育金和阶段收入，盛利2更舒服

566的规则是，50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个节奏更温和。

它很适合教育金。也适合家庭阶段性补充收入。

比如孩子未来留学。比如父母提前退休。比如家庭想做一条长期美元现金流。

数据里显示，缴费期及刚完成缴费前5个年度，保诚「信守明天」退保价值相对较高。

这说明保诚前期现金价值有优势。

不过从持有15年之后看，安盛「盛利2」退保价值领先其他竞品。

这点对教育金很重要。

很多家长买给0岁孩子。真正大额用钱，通常在15年后。高中、大学、研究生。时间点刚好对应。

我会这么看。

如果你是给孩子准备教育金，566场景下我会优先看安盛盛利2。

它不是只在后期漂亮。它在中期提领和灵活退保上，也更符合家庭用钱节奏。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天长期退保价值略低。

不过话说回来。

家庭用钱，不会只发生在第80年和第100年。更常见的是第15年、第20年、第25年。

这也是盛利2在566里更有吸引力的原因。

567：既想多领，又想留钱，盛利2和富卫最突出

567的规则是，50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比566更激进。又比557晚一年开始取。

我觉得567很像一面镜子。

它能看出产品到底有没有后劲。

在这个场景里，安盛盛利2第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

这个数字很扎实。

富卫盈聚天下2也不弱。从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

这说明富卫的后发能力很强。

第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达27,463,374美元。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，在567场景下长期收益表现相对较弱。

这不是说友邦和宏利不好。

而是它们更适合长期持有。不适合用高强度提领去压。

不同产品有不同性格。

我的判断是：

567场景，盛利2和盈聚天下2是最值得重点看的两款。

但在这两款里，我会更偏安盛。

原因很简单。

安盛的历史底蕴和综合实力更强。同时提领表现也够硬。既要提领，又要公司背景，我会把盛利2放在前面。

写在最后：不同钱袋子，对应不同产品

这篇看到这里，其实不用把八款产品背下来。

你只要记住几个对应关系。

不提领长期财富传承。首选看宏利「宏挚传承」。它前20年持有收益领先。

不提领中期收益增速。重点看富卫「盈聚天下2」。它预期收益最快跑到6.5%。

终身现金流，也就是557提领。重点看安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」。目前只有它们支持终身提领。

中期提领加灵活退保，也就是566。我会优先看安盛「盛利2」。它持有15年后退保价值领先。

提领收益加剩余价值，也就是567。安盛「盛利2」和富卫「盈聚天下2」最突出。

如果你问我一句最直白的。

2026年5年交储蓄险，怎么选？

我的回答是：

要提领，优先盛利2。要中期增速，看盈聚天下2。要品牌稳健，看环宇盈活。要前20年不提领传承，看宏挚传承。

2026年依然是配置香港分红储蓄险的窗口期。

低利率还在。养老压力也在。家庭资产也需要多元化。

不过，产品再好，也不能脱离你的现金流。

短期要用的钱，不要硬放。未来三五年不确定的钱，也别冲动。真正适合放进储蓄险的，应当是长期资金。

没有绝对最好的产品。但一定有更适合你的钱袋子。

先想清楚钱什么时候用。再去选产品。

这一步，比看哪张演示表都重要。

大贺说点心里话

如果你已经有明确预算，别只问哪款收益高。先把用钱时间、提领节奏、家庭币种需求理清楚。很多时候，真正省钱的地方，不在产品表面，而在信息差和方案设计里。