避坑必看！扒完158家香港保险公司，立桥智选这7款港险直接抄作业

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天有个读者问我：大贺，2025年人民币从7.35升到7.01，升值了4.6%，现在配置美元资产还来得及吗？

我的回答是：汇率波动是风险，也是机会。

你看，全年北向资金净流入超1500亿，境外持有人民币资产规模都到10.42万亿了——聪明钱在干嘛？在做多元配置。

鸡蛋不能放一个篮子里，人民币资产和美元资产要搭配着来。

但问题来了：香港158家保险公司，到底哪家靠谱？产品那么多，怎么选？

我通宵扒完了所有保司的背景、评级、偿付能力，直接给你一份能抄的作业。

直接抄作业：储蓄险TOP4

废话不多说，先上结论。

第一款：立桥人寿「智选储蓄保」——锁定短期收益首选一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

什么概念？相当于做一个5年期定存。但是利率远超内地银行那点可怜的利息。

适合谁？5年左右没有用钱需求，就想让钱稳稳增值的朋友。

第二款：宏利「宏挚传承」——前中期收益王者6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年的收益表现，横向对比下来相当亮眼。

宏利这家公司深耕香港128年，资本实力雄厚，实力和口碑都在线。

适合谁？追求前中期资产规划，比如给孩子攒教育金、给自己攒养老本的朋友。

第三款：友邦「环宇盈活」——长线收益天花板10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利直接干到6.5%。

收益表现稳居第一梯队。

更重要的是，友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

资产出海，不是有钱人的专利——友邦这款产品支持多币种转换，人民币、美元、港币可以灵活切换。配置多币种，睡觉都踏实。

适合谁？有耐心、追求长期复利增长的朋友。

第四款：永明「万年青星河尊享2」——稳定现金流首选保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度快，保证收益表现突出。各种现金流提取方式下，账户预期余额表现都是最亮眼的。

永明这家公司成立160年，偿付能力200%+，标普评级AA，分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合谁？有现金流需求、追求稳定的朋友，比如想每年领点钱补贴生活的。

直接抄作业：年金险TOP3

储蓄险说完了，再来说年金险。

年金险的核心是什么？活多久，领多久。

第一款：太保「鑫相伴终身年金」——即买即领首选买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀，第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金就能覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合谁？年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

第二款：安达「安心退休年金」——养老均衡首选横向对比下来，这款产品普适性最强，非常均衡。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证、低分红，确定性强。

预算一致的情况下，每年确定的派息够多，能覆盖养老开销；还有持续增长的分红抗通胀；早逝也有现金价值，不怕亏。

适合谁？还比较年轻、打算规划未来养老、追求确定性的朋友。

第三款：万通「多元终身年金」——灵活养老首选这款产品需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

但它的灵活性拉满了：

• 转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金；
• 转年金给了12种年金权益选择，覆盖各种养老场景；
• 支持部分转年金，不用一次性全转。

适合谁？比较年轻、规划未来养老，同时看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

有读者可能会问：大贺，你推荐的这些产品，背后的保司靠谱吗？

我用数据说话。

先看五家国际老牌保司：

友邦AIA：成立106年，香港业务94年，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全拿高分。

投资策略**76%固收类24%**权益类，稳健为主。

亚太区寿险龙头，客户服务出色，品牌知名度高。

宏利Manulife：成立138年，香港业务128年，总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

**79.5%**固收类，投资风格偏保守。

在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

永明SunLife：成立160年，香港业务133年，总部加拿大，偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。

**75%**固定收益，**97%**的固定收益评级为投资级别。

在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

再看几家中坚力量：立桥人寿WellLinkLife：成立15年，总部中国澳门，偿付能力314%+，标普AA。虽然年轻，但偿付能力和评级都很能打。

太保香港CPIC：成立34年，香港业务2021年才开始（4年），偿付能力256%，标普A、穆迪A3。国资背景，跨境保险有优势。

安达人寿ChubbLife：成立40年，总部瑞士苏黎世，偿付能力436%（全场最高），标普AA、穆迪Aa3。再保险支持下的创新产品开发有潜力。

万通YFLife：成立174年，香港业务50年，总部美国，偿付能力240%+，惠誉A-。本地市场深耕，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

158家保司，我是怎么筛的

可能有人好奇：香港158家保险公司，你是怎么筛出这15家的？

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

这158家里面：经营一般业务85间、经营长期业务51间、经营综合业务19间、经营特定目的业务3间。

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，都不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

剩下的长期/综合业务保险公司里，情况也复杂：有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家。有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港，或者业务根本不面向大陆客户。

这些都筛掉，剩下符合要求的也就30多家。再从公司背景、标普评级、偿付能力这些硬指标出发，优中选优，最后敲定15家。

完整榜单：15家靠谱保司

除了上面重点介绍的7家，还有8家同样值得关注：

安盛AXA：成立208年，香港业务30年，总部法国，偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。全球分散配置，固定收益占74%。在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential：成立177年，香港业务61年，总部英国，偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。**70%权益类30%**固收类，侧重亚洲市场。在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali：成立50年，香港业务44年，总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。为高净值客户提供定制化财富管理方案。

富卫FWD：成立12年，总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife：成立55年，香港业务40年，偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务有特色。

中银人寿BOC Life：成立27年，总部香港，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

国寿海外ChinaLife：成立92年，香港业务41年，偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承有优势。

太平香港ChinaTaiping：成立96年，香港业务10年，偿付能力282%，标普A、惠誉A。跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划有优势。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、在哪买，里面的门道更多。

同样的产品，渠道不同，到手价格可能差出一辆车。