2026港险榜单：安盛盛利2、友邦环宇盈活、傲珑盛世，哪款最坑？深扒3个隐藏雷区

你好，我是大贺。

北大硕士毕业，在港险行业摸爬滚打9年，帮200多个家庭做过财务规划，也见过太多人在选产品时踩坑。

今天这篇，我想从家庭资产配置的角度，帮你把2026年最值得关注的港险产品一次性讲透。

你买港险，到底图什么？

前几天，一个客户跟我说："大贺，我手上有200万闲钱，想买港险，你直接告诉我买哪个就行。"

我说："先别急，我建议你先算一笔账——你这笔钱，打算什么时候用？用来干嘛？"

他愣了一下。

这就是问题所在。很多人买港险，只盯着收益率看，却忽略了最重要的事：你的需求是什么？

从家庭整体来看，港险能解决的需求无非这几类：

• 追求高收益：想让钱跑赢通胀，长期增值
• 求稳怕亏：风险厌恶，保底收益最重要
• 边存边取：需要定期提取现金流
• 替代收租：想要稳定的被动收入
• 规划养老：为退休生活提前布局

别只看收益，风险和收益要平衡。

一个产品是否适合提取，除了看复归红利占比，还要看提领密码冗余度、分红实现率稳定性、提取后IRR变化。

接下来，我按需求场景，一个个帮你拆解。

追求高收益？这三款站在金字塔顶端

先说一个背景。

2024年国内大类资产收益率普遍跌破2%，2025年一季度商业银行净息差更是收窄到1.43%，创历史新低。

存款利率还会继续下调，这是大势所趋。

这个阶段最重要的是，提前锁定长期收益。

如果你的核心诉求是"让钱滚起来"，以下三款产品站在市场金字塔的顶端：

第一名：安盛盛利2

安盛盛利2不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。

安盛这家公司，成立于1817年，已有206年历史，业务遍及全球51个国家。服务9300万客户，管理资产超过76000亿港元，不管在香港还是全世界，都是妥妥的巨无霸。

第二名：友邦环宇盈活

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现比较均衡，没有明显的短板。而且趸交情况下，前期收益更加突出。

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

第三名：中国人寿傲珑盛世

收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率在香港非银保司里排前三，分红实现率稳居第一梯队。

求稳怕亏？保底收益才是王道

有些客户跟我说："大贺，我不求高收益，就想稳稳当当，别亏就行。"

这类需求，要看保证收益，而不是预期收益。

短期储蓄：立桥智选储蓄保

立桥智选储蓄保在**6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%**左右。这是短期储蓄的最佳选择。

但要提醒一点：短期储蓄受汇率影响比较大。如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期储蓄：太平洋人寿世代鑫享

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%，是稳健的不二之选。

想边存边取？提领密码决定一切

很多人买港险，是想"存一笔钱，以后慢慢取出来用"。

但这里有个关键问题：不是所有产品都适合提取。

如果想做566提取，要看市场上可以做567提取的产品以保留安全边际。如果一个产品提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱等着你来用。

最适合提取的两款：安盛盛利2、永明星河尊享2

安盛盛利2有市场少有的557提领密码。提领密码包括588（第8年起每年提取8%）、555（第5年起每年提取5%）、567（第6年起每年提取7%）。

更重要的是，安盛盛利2和永明星河尊享2提取完之后IRR更高。这意味着产品设计时就考虑到了提取场景。

替代收租吃息？这两款每年派钱

有客户问我："大贺，我有一套房在出租，每年收租5万。但房子太麻烦了，有没有更省心的方式？"

有。港险里有专门的"派息型"产品。

太平洋鑫相伴

每年派息3.3%，其中2.5%是保证，其它是分红。派息比例够高，比美元存款还强。保证利息占比超3/4，稳定度很好。

中银人寿月悦出息

每年派息5%，完全是分红，属于周年红利。派息比例比鑫相伴高点。但确定性略微差一点。

中银人寿的分红实现率波动有点大，周年红利最低值为52%，最高值为102%。

规划养老？社区+年金双保险

如果你买港险是为了养老，有两条路可以走。

第一条：对接养老社区

太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2，都能对接内地高端养老社区。入住门槛比内地还划算，总保费达到160万人民币左右就能入住，而且保费可以直付社区花费。

第二条：纯年金规划

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

万通富饶万家养老金领取水平是内地年金3倍，而且是固定派发。有12种年金领取方式，包括抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领——不是花架子，每一种都很实用。

一张表帮你做决定

说了这么多，我帮你总结一下：

2025年上半年香港非银保险市场数据显示，友邦以111亿元标准保费（11.2%市场份额）位居榜首，保诚82亿（8.3%）、国寿78亿（7.9%）紧随其后。

从家庭整体来看，港险不是万能的。但在当前利率下行的大环境下，确实是资产配置中值得考虑的一环。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。同样的产品，有人多花了10万，有人却能省下来。