多家保司港险4月优惠汇总：12%利率别单独看

你好，我是大贺。

今天这篇，聊多家保司港险4月优惠汇总。

时间先说清楚。今天是2026年05月10日。不少4月优惠已经截止。也有一些还在继续。比如宏利部分优惠到今天。永明到5月31日。太平到6月30日。万通到7月2日。

这篇不是催你赶末班车。

我更想帮你看懂一件事。

这些“预缴利率”“保费回赠”“折扣”，到底该怎么用。哪些值得看。哪些容易把人带偏。

跟你说个真实的。我自己买过5份港险。也给家里人配过。刚开始我也会盯着最高利率看。后来发现，别光看利率。优惠只是入口。真正决定你买不买的，还是产品本身。还有你的钱能放多久。

2026年4月港险优惠，先看全局

这次4月优惠，表面上很热闹。

宏利有最高累计优惠87.2%的口径。安盛盛利II 2年缴，有最高12%保证利率。永明、富卫、万通、太平，也都把预缴和回赠打得很满。

但我会把它拆成两个问题。

第一，这个优惠是不是你真的拿得到。

第二，拿到之后，对你的长期现金价值有没有意义。

尤其是预缴利率。它通常是保费储备账户的利息。不是整张保单未来收益率。更不是你这张保单长期IRR。

这一点很关键。

2025年养老金替代率这件事，也让很多人重新看储蓄险。

中国社科院《中国养老金发展报告2025》里提到，2025年城镇职工基本养老金平均替代率已降至41.3%。低于国际警戒线55%。

咱们都是普通人。养老的钱，不能只靠一个来源。

不过，养老钱更不能乱动。买这类港险储蓄产品，最好是确定能放10年、15年，甚至更久的钱。

短期周转的钱。别碰。

友邦：环宇盈活21%回赠好看，但别只盯优惠

友邦这次主线很清楚。

储蓄险看盈御3/环宇盈活。预缴利率最高4.3%。5年缴保费回赠最高21%。危疾险看爱伴航2。组合优惠最高21个月保费回赠。

我对友邦的看法比较直接。

它不是优惠最夸张的一家。它胜在规则相对清楚。

比如预缴期1年。年缴30000美元。保证利息1290美元。大概是首年保费的4.3%。

这笔钱不复杂。你能算清楚。

环宇盈活5年缴，最高回赠21%。条件是200000美元或以上，再叠加额外3%。

这个适合谁？

我会更建议给孩子做中长期教育金，或者家庭美元资产底仓的人看。你本来就打算长期放。友邦这类产品的稳定感，会比短期优惠更重要。

一次性缴费折扣也有。100000美元起。最高到7%。

不过整付保费，我会更谨慎。不是不能做。是你要确定这笔钱真的长期不用。

保障线也有动作。

活然人生最高35%保费回赠。定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获15%保费回赠。爱伴航2组合优惠，最高21个月。

我的判断是。

想要稳一点的储蓄底仓，可以看友邦。只为了追最高优惠，不该优先友邦。

宏利：5%预缴很强，但组合条件要看明白

宏利这次很抢眼。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元，基础利率4.5%。同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

这个数字确实漂亮。

年缴30000美元，相当于首年保费约43.3%。年缴80000美元，相当于首年保费约55.2%。

但你要注意。这个5%，不是无条件给所有人。它和保费档位、组合投保有关。

2年缴和3年缴也有高利率。

2年缴预缴第2年保费利率10%。申请指定计划可额外加1%。3年缴预缴低于150000美元是6%，达到150000美元是6.5%。

这类短缴产品，适合资金比较集中，且明确不想拉长缴费期的人。

宏利储蓄线的折扣也多。

宏挚传承整付保费折扣3%-4%。2年缴首年1%-3%，第二年3%。3年缴首年最高4%。5年缴首年3%-8%，第二年最高20%。也就是常说的首两年最高28%。

今天是2026年05月10日。这个节点很关键。素材里宏利5年缴首两年折扣，到5月10日截止。

危疾也有折扣。10-19年缴是3%-4%。20-24年缴是5%-8%。25年以上最高10%。

现在重疾年轻化，确实是个现实问题。国家癌症中心2025年11月发布的《中国癌症登记年报》提到，2025年35-45岁人群恶性肿瘤新发病例同比上升7.8%。癌症治疗平均花费超过45万元。

这个年龄段的人，我不建议只买储蓄险。保障缺口要先补。

宏挚家传承也有类似折扣。

整付3%-4%。2年缴首年最高3%，第二年最高3%。3年缴最高4%。5年缴首年最高8%，第二年最高20%。

组合优惠也别忽略。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外2%/4%**折扣。

我的判断很明确。

预算足，又刚好要补重疾或人寿，宏利这一轮很值得细看。

但为了多拿0.5%，硬凑保障。没必要。

保诚：信守明天31%回赠，适合看重长期储蓄的人

保诚这次主要看两条。

一条是信守明天。一条是启耀未来。

信守明天5年缴。年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。年度保费达到10万美元，预缴利率4.5%。相当于首年保费约41%。

年缴20000美元，5年总额一次预缴，可少付7059美元。年缴100000美元，一次预缴可少付41247美元。

这个数字很直观。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

我会把保诚放在“长期储蓄优先”的候选里。

它不一定是最便宜。也不一定是短期优惠最刺激。可是产品线成熟。适合那种想慢慢做家庭资产池的人。

世誉财富整付保费折扣0.5%-3%。这个更适合大额整付客户。

保障线也有亮点。

诚保一生、危疾加护保3，保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

这个对小朋友重疾保障很友好。

不过我会提醒一句。不要只为了250%去买。要看保障范围、保费压力、缴费年期。

启耀未来也有4.5%保证利率。相当于首年保费约41%。保费回赠最高29%。

我的判断是。

想做教育金、养老补充、长期美元储蓄，保诚可以认真比。

但短期想回本的人，不适合只看这些回赠下决定。

安盛：12%很吸睛，但盛利II要拆开看

安盛这次最容易让人兴奋。

因为盛利II至尊2年缴，年缴达到200000美元，首90天有12%，后续8%。

这个数字放在海报上，确实很亮。

但我会直接说。

12%不能单独拿出来当购买理由。

它是分段计息。不是整张保单长期收益率。也不是所有缴费期都适用。

挚汇5年缴也有预缴。年缴低于120000美元是3.8%。达到120000美元是4.5%。

年缴150000美元，5年缴案例里，总利息73782美元。约首年保费49.19%。

盛利II至尊2年缴的规则，要单独看。

年缴低于200000美元，首90天6%，之后4%。年缴达到200000美元，首90天12%，后续8%。

案例里，年缴200000美元。两段计息5918美元+12055美元。合计17973美元。约首年保费8.99%。

你看。12%很好听。落到案例里，是另一种表达。

挚汇5年缴保费回赠最高21%。10年缴最高23%。条件是200000美元或以上。

尊尚盈家II整付折扣最高3%。

盛利II至盛、至尊，5年缴基本回赠最高25%。10年缴最高27%。额外3%后，最高到28%/30%。

5年缴盛利II全期预缴优惠总奖赏，素材里写的是相当于77%首年年度化保费。其中28%回赠+49%利率。

这个总奖赏口径很强。

但它更适合大额、长期、清楚产品结构的人。

危疾线，爱唯守10/15年缴有2个月回赠。20/25年缴有3个月回赠。

我的判断很强烈。

只为了12%去买安盛，我不建议。

但你本来就看盛利II或挚汇。预算也够。能接受长期持有。那这轮优惠值得拿来压低成本。

永明、富卫、周大福、万通、太平，五家看亮点就够了

后面五家，不需要每一家都展开成论文。

你抓住最亮的一条就行。

永明看万年青·星河尊享II/传承II。

2年缴预缴享5%保证利率。5年缴首年5%，第2-4年4.3%。素材里写整体相当42%首年年度化保费。5年缴首年保费回赠最高30%。

也就是回赠加预缴，最高能看到72%年缴保费的口径。

富卫看盈聚·天下2。

2/3/5年缴预缴享4.5%。5年缴年缴500000美元一次预缴，扣除折扣后总2355000美元。总保证利息241063美元。约48.2%年缴保费。合计保费折扣加储备户口优惠，高达77%年缴保费。

周大福人寿看匠心·传承2。

2年缴美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。5年缴美元达到80000美元，利率4.5%。年缴100000美元，5年缴预缴可获总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

万通看富饶万家BIS。

5年缴美元达到50000美元，预缴首年8%，其余年份3.2%。年缴50000美元，5年预缴总利息23251美元。约47%首年保费。

首两年折扣也有。5年缴最高26%。10年缴最高28%。截止到7月2日。

太平人寿香港看两件事。

一个是颐年乐享2。5年缴预缴4.5%。保费回赠最高30%。

另一个是养老颐积分。投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费1分。港澳永久居民有**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这类权益很适合真有养老社区需求的人。

没有这个需求，不要硬买。

写在最后：4月港险优惠该怎么挑

我给你一个更实际的路径。

想给孩子存教育金。优先看友邦、保诚、宏利、安盛的5年缴储蓄线。别只看回赠。看长期现金价值。看提取节奏。

想补重疾。先看保障。再看优惠。友邦爱伴航、保诚危疾、宏利危疾、万通危疾，都可以进对比表。

想做传承。宏利、安盛、保诚、周大福都可以看。重点不是谁海报数字最大。重点是保单架构、受益人安排、保单货币、后续提取。

想补养老。太平的养老颐积分可以研究。永明、友邦、保诚的储蓄线也可以比。

我的态度很明确。

优惠能拿就拿。但不要为了优惠买错产品。

当初我也踩过坑。看着利率高就心动。后来才发现，真正重要的是资金期限、家庭目标、保单结构。

我自己就是这么买的。先定目标。再筛产品。最后才看优惠。

大贺说点心里话

如果你已经有目标产品，别急着只问“哪家优惠最高”。先把缴费期、现金流、后续提取算一遍。这里面的信息差，往往比海报上的利率更值钱。