友邦盈御、安盛盛利、万通富饶：三款港险王牌，99%的人选错了适合自己的那款

你好，我是大贺。

最近刷到一个数据挺扎心的：35岁以上失业者中，近一半人因收入骤降从中产滑入低收入群体。银行理财经理35岁后转岗率高达73%。

虽然2026年国考年龄上限调整到了38岁，各地事业单位招聘也在放宽年龄限制。但说实话，职场的年龄焦虑并没有真正消失。

所以越来越多人开始琢磨一件事：能不能提前规划，让自己50岁就有稳定的被动收入进账，不再为工作奔波？

这个目标，用香港保险规划完全可以做到。但关键在于——不同年龄，选的产品和规划方式截然不同。

今天就拿友邦盈御多元计划3、安盛盛利、万通富饶千秋这三款市场上最热门的储蓄险，帮你算清楚你的"自由数字"。

友邦盈御：20年长跑冠军

30岁左右开始规划的朋友，最大的优势是什么？时间。

保单有长达20年的黄金增值期，复利效应能充分发挥。但这个年龄段即使收入不错，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

策略就是：拉长缴费期选择5年交，优先选20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3就是这个赛道的选手。保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。这个收入无论在哪个城市，都能过得相当滋润。

领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩约96万美金可以传承给下一代。

被动收入才是真自由，30岁开始布局，50岁躺平真不是梦。

安盛盛利：10年短跑之王

40岁的朋友情况不一样了。一般有一定财富积累，缴费压力相对小。但上有老下有小，随时可能有用钱需求。

这时候挑产品，主要聚焦前10年静态收益高、且适合提领的产品。

安盛盛利是目前最佳选择——10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

以40岁、2年交、每年20万美金测算：

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始，每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到第19年（59岁），共领40万美金，本金已全部领回，账户还剩约68万，总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户还剩301万，收益是本金的12.6倍。

别等35岁危机才醒悟，40岁规划照样来得及。

万通富饶：确定性养老专家

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕。但几乎没时间等待增值了。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋就是为这类需求设计的——最快第2年开始领钱，10年后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。公司分红实现率也位列市场第一梯队。

以50岁、2年交、每年30万美金测算：

第2年（51岁）开始，每年领3万美金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。这时可以全部或部分转换为确定的定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

注意，一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因分红波动，活多久领多久。非常适合想要快速领取、同时又想安稳养老的朋友。

三款产品怎么选？一张图说清楚

说到底，每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

• 30岁选友邦盈御：保单有20年黄金增值期，5年交降低缴费压力，55岁就能把本金全部领回，总收益是本金的3.6倍。期间急用钱可以随时支取，剩余的钱还能传承给下一代。
• 40岁选安盛盛利：10年短跑之王，59岁领回本金，总收益是本金的2.7倍。上有老下有小的阶段，需要兼顾增值和灵活性。
• 50岁选万通富饶：追求确定性和稳定现金流，第2年就能开始领钱，10年后转换为固定年金，不受分红波动影响。

不管选哪款，公司实力和分红实现率都很关键。这三家——友邦、安盛、万通，都是香港市场的头部玩家，分红兑现能力经过市场验证。

早规划早受益，算清楚你的自由数字，50岁躺平不是梦。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。