盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

最近聊2年交港险，很多朋友会直接问一句。

安盛**「盛利II」、宏利「宏挚家传承」、永明「万年青星河尊享II」**，到底哪款更好？

这个问法很常见。

但我一般不会直接回答。

我会先问你一句。

这笔钱，你准备怎么用？

同样是30万美金。

王总想放给孙子。最好别动。看长期放大。

李姐想给孩子做教育金。未来留学要用。不能只看账面好看。

张叔准备退休现金流。更在意稳不稳。中途取了以后，账户别伤太重。

三个人买的，可能都是2年交。

但我给的方案，不会一样。

产品没有最好，只有最合适。

30万美金2年交，三款产品放在同一张表里看

这次对比，我把条件统一。

0岁男孩。

每年交15万美金。

交2年。

总保费30万美金。

三款产品分别是：

• 安盛盛利II
• 宏利宏挚家传承
• 永明万年青星河尊享II

先看数据。

这张表有几个点很关键。

第5年，宏利预期总收益是300271美元。

安盛是300715美元。

永明是264851美元。

第10年，安盛跑得更前。

预期总收益是469164美元。

宏利和永明都在43.5万美金附近。

第20年，安盛是972312美元。

宏利是919542美元。

永明是934832美元。

到第30年，三款差距缩小。

宏利是1923756美元。

安盛是1922981美元。

永明是1845357美元。

第35年，三款长期复利都来到**6.5%**附近。

这里要注意。

表里的“预期”，不是保证。

港险分红险看长期，不能只盯一个年度。

更不能只看某一年谁排第一。

我会更关心两件事。

一是这笔钱多久不能动。

二是未来要不要取出来用。

三款产品不是一回事，别用一个标准硬比

很多人喜欢问“哪款收益最高”。

这个问题太粗了。

说白了，三款产品不是同一种性格。

宏挚家传承，更像长期放大器。

盛利II，更像平衡型账户。

万年青星河尊享II，更像稳态现金流底仓。

你是哪类客户，我一眼就能看出来。

有些客户进来就问30年、40年。

不太关心中途提取。

这类人，多半是传承思维。

有些客户会问孩子18岁、22岁、25岁怎么拿。

这类人，多半是教育金思维。

还有些客户会反复问保证收益。

问退休后每年拿，账户还剩多少。

这类人，多半是养老现金流思维。

同样的30万美金。

放在这三类人手里，用法完全不同。

产品逻辑一错，体验就会错。

哪怕演示收益很漂亮，也可能不舒服。

比如教育金客户。

2025年留学成本还在涨。

美本四年总花费，普遍已经突破200万人民币。

英本三年也超过120万人民币。

年均涨幅到**8%**左右。

这种钱不是放着看的。

它到时间就要用。

18岁要用。

20岁要用。

22岁还要用。

账户能不能取。

取完之后还能不能继续滚。

这比某一个年度的IRR更重要。

再看养老客户。

截至2025年Q3，个人养老金开户人数已经超过7200万。

但人均缴存只有2400元左右。

这个缺口很现实。

高净值家庭买港险，不只是想“收益高一点”。

更多是在补一条长期现金流。

这时候，你就不能只看冲高能力。

你要看保证部分。

看提取后账户结构。

看它是不是越放越稳。

规划比选品重要。

先想清楚这笔钱干嘛用。

这句话听着普通。

但在港险里，真的是第一步。

宏挚家传承：适合长期不动的钱

宏利宏挚家传承，我会放在第一类人群里讲。

就是那种目标很纯粹的人。

这笔钱长期放着。

不准备频繁取。

核心目标是把钱放大。

它的几个数据很直接。

5年预期回本。

13年保证回本。

24年复利达到6.5%收益峰值。

这个节奏，在2年交里很有竞争力。

回本不拖泥带水。

长线冲高能力也强。

如果你买这类产品，是给孩子、孙辈做长期储蓄。

或者做财富传承。

宏挚家传承很对路。

我会明确说。

传承型资金，我会优先看宏挚家传承。

但它也有前提。

它没有复归红利。

收益结构更偏向终期兑现。

这句话翻译一下。

就是过程里别太折腾。

你要频繁拿钱出来。

体验不会特别好。

不是不能取。

而是它的优势不在“边取边舒服”。

它更适合一开始就想清楚的人。

这笔钱不动。

或者很少动。

放得住。

看长期结果。

如果你是这种客户，宏挚家传承很干脆。

如果你三五年内就可能用钱。

我不会推它做主账户。

短期周转的钱，也别放这里。

港险不是活期。

这点必须讲清楚。

盛利II：教育金和不确定资金，我更愿意用它

安盛盛利II，我对它的评价很明确。

它不是某一项特别极端。

但该有的，基本都有。

而且都不弱。

它在28年预期复利达到6.5%。

收益在第一梯队。

这个底子是够的。

更重要的是，它的提领能力强。

常规255提取能支持。

而且盛利II是市场里唯一能做到258提取的产品。

这个点很实用。

尤其是教育金场景。

孩子未来留学，不是一次性把钱全拿走。

更常见的是分阶段支取。

学费一笔。

生活费一笔。

研究生可能还有一笔。

教育金账户最怕什么？

怕账面收益好看。

一开始取钱，后面就塌了。

盛利II的优势在这里。

它能涨。

也能用。

用完之后，账户还有继续滚的空间。

我会这样判断。

如果你不确定未来怎么用钱，盛利II是三款里最舒服的选择。

它适合李姐这类客户。

孩子还小。

未来可能留学。

也可能不留学。

家里可能需要教育金。

也可能变成孩子的启动金。

这类钱最怕买得太“刚”。

太刚，就不灵活。

太灵活，又怕收益掉队。

盛利II的价值，就是平衡。

当然，它不是没有变量。

它同样是分红险。

演示收益不能当承诺。

但在“收益+提领”这条线上，它确实比较完整。

如果你问我，教育金三款里怎么选。

我会更偏向盛利II。

不是因为它每一年都第一。

而是它更贴近真实用钱节奏。

万年青星河尊享II：更适合看重保证和养老现金流的人

永明万年青星河尊享II，我会放在第三类需求里。

不是追求最激进。

而是更在意扎实。

它的特点也很清楚。

保证收益长线1%。

13年保证回本。

复归红利占比不低。

这几个点放在一起，风格就出来了。

它不是单靠预期撑起来。

保证部分更有存在感。

结构也更稳。

对养老现金流客户来说，这个很重要。

张叔这种客户，不会天天问第30年谁多几万美元。

他会问更现实的问题。

60岁开始拿。

拿到70岁。

账户还剩多少。

中途市场不好。

保单会不会太难看。

这种问题，万年青星河尊享II更能回答。

它的结构会让资金更早进入复利状态。

中途有提取，对整体影响也不会特别大。

这个表达要客观。

不是说取钱完全没影响。

取钱一定会影响账户。

但有些产品一取就伤筋动骨。

有些产品更扛取。

万年青星河尊享II属于后者。

我的判断也直接。

养老现金流客户，我会优先看万年青星河尊享II。

尤其是很保守的家庭。

不想把所有希望压在高演示上。

希望账户本身更扎实。

这种需求，不该硬追最高IRR。

它不是最冲的。

但它越放越安心。

这句话很适合它。

三款2年交怎么选，我会这样对号入座

把三款放在一起，我不会说“都不错”。

那样等于没说。

我会按用钱方式分。

宏挚家传承：适合长期不动的钱。

收益冲得快。

长线能力强。

适合长期储蓄和财富传承。

但别拿它做频繁提取账户。

你要动得多，它不是最舒服。

盛利II：适合既要涨，又要用的钱。

收益在第一梯队。

提领能力很强。

常规255提取可以做。

258提取也能做。

教育金、不确定用途资金，我会优先看它。

万年青星河尊享II：适合更看重稳的人。

保证收益和结构更强。

长期更稳。

适合养老现金流。

也适合对预期收益没那么迷信的家庭。

这里我再把话说重一点。

只看收益表选港险，很容易选错。

表格只能告诉你某个年度谁更高。

但它不能告诉你，你未来怎么用钱。

真正决定体验的，是产品逻辑和用钱方式是否匹配。

匹配了，就是好产品。

不匹配，再高的收益也只是看着舒服。

如果你是王总那类客户。

钱放给下一代。

不急用。

看长期放大。

宏挚家传承更顺。

如果你是李姐那类客户。

孩子教育金。

未来节点不确定。

既要增长，也要能取。

盛利II更适合。

如果你是张叔那类客户。

退休现金流。

更重视保证和稳定。

万年青星河尊享II更合拍。

最后提醒一句。

港险2年交，对现金流要求不低。

30万美金不是小钱。

别为了追某个演示数字，把未来流动性压死。

也别拿短期要用的钱，去做长期账户。

这个错误，比选错产品更麻烦。

大贺说点心里话

如果你也在看这三款，别急着问哪款收益最高。先把未来用钱节点列出来，再看产品匹不匹配。买港险这件事，信息差和规划顺序都很重要。