万通**「富饶万家」**：我买了3年**「富饶千秋」**，现在后悔没等这款？

你好，我是大贺。

说实话，作为3年前就入手万通**「富饶千秋」的老客户，看到「富饶万家」**上线的消息，我第一反应是——完了，又要纠结了。

2026年1月1日，「富饶千秋」正式停售。新款「富饶万家」比旧款提前11年登顶6.5%IRR，功能也全面升级。

这让我这个老客户陷入了灵魂拷问：要不要加保新款？旧款还值得冲吗？

今天这篇文章，我就从老客户的真实视角，把新旧两款产品掰开揉碎了讲清楚。不管你是像我一样考虑加保，还是第一次接触万通储蓄险，看完都能找到答案。

收益实测：美元保单中期收益"狂飙"

我当时买**「富饶千秋」的时候，最看重的就是回本快。现在看「富饶万家」**的数据，说实话有点酸——

回本速度依然能打：

• 2年交：预计6年回本，保证13年回本
• 5年交：预计7年回本，保证13年回本

这个回本速度在市场上依然是第一梯队。如果让我重新选，若要推荐早期提领表现优秀的产品，万通**「富饶万家」**绝对榜上有名。

中长期收益才是真正的"狂飙"：

以5年缴为例，**「富饶万家」**的预期回报：

• 第10年：总现金价值超过145%已缴保费，IRR约4.19%
• 第20年：总现金价值超过310%已缴保费，IRR约6%
• 第30年：总现金价值超过640%已缴保费，IRR登顶6.5%

30年多赚40%，直接追平友邦环宇盈活、安盛盛利2等顶级收益产品。

作为老客户，我自己的体验是，万通的产品一直走"稳扎稳打"路线，这次收益升级确实诚意满满。

红利结构：复归红利占比稳居第一梯队

很多人只看IRR，忽略了一个关键问题：收益能不能稳定拿到手？

我当时选万通，就是看中它复归红利占比高。复归红利一旦派发就锁定进保单，不会因为市场波动缩水。

这对于需要定期提领的家庭来说，安全感拉满。

**「富饶万家」**升级后，全周期的保证收益、复归红利和终期红利只加不减。复归红利占比依然是行业一梯队水准，提领稳定性有保障。

说实话，市面上有些产品IRR看着高，但终期红利占比太大，真到提领的时候心里没底。万通这一点，老客户都懂。

功能升级：10种货币+12种年金，灵活度拉满

作为老客户，我对**「富饶千秋」的功能已经很满意了。但看完「富饶万家」**的升级，只能说——万通这次是真的在听用户反馈。

10种货币自由切换：

保单货币10种可选：美元、港币、人民币、英镑、澳元、加元、新加坡元、日元、欧元，还有全球公认的避险货币——瑞士法郎。

保单生效1年后可随时自由转换货币。10种货币转换相当于给资金加了一层"汇率防护盾"，对于有跨境资产配置需求的家庭来说，这个功能太实用了。

12种年金转换：

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为12种年金形态。可以设计固定领取、递增领取，甚至夫妻共同领取。

这是市场独有的养老神器，兼顾储蓄险灵活提取和年金险现金流保障的优势。

我自己的体验是，储蓄险最怕的就是"不知道怎么领"，有了年金转换功能，养老规划清晰多了。

新增亮点：弹性提取+3人传承设计

这两个新功能，是我最心动的升级点。

弹性提取权益：

新增弹性提取权益，第1个保单周年起可申请设立指示。可选择每月提取或每年提取，也可以选择一次性提取。

以前想做"225提领"或"567提领"，每次都要单独申请。现在只需要设置一次，系统自动执行。

弹性提取为客户提供了更强的资金流动性，省心太多了。

3人传承设计：

第二保单持有人/被保人由1人新增至3人。保单分拆时可为分拆后的保单提名最多3名指定人士。

说实话，我当时买的时候只能指定1个后备人选，总担心万一这个人出意外怎么办。现在可以指定3人，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

对于多子女家庭、家族资产传承来说，这个升级太及时了。

限时优惠：最高减免73%首年保费

2025年中小银行存款利率"超车式降息"，部分银行3年、5年期定存利率降至1.20%，2%利率的定期存款都成了稀缺品。经合组织预计美联储将在2026年底前逐步将利率下调至3.25%-3.5%。

在这个大背景下，万通**「富饶万家」**的推广优惠就显得格外珍贵——

保费折扣（优惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）：

• 5年交：第1年保费折扣8%-10%，次年保费折扣4%-18%，合计最高折扣8%-28%

预缴利率优惠：

• 美元保单2年期预缴利率5.5%
• 5年缴美元保单首年预缴部分享受**7.5%保证年利率，后续4年享有3.2%**保证年利率

结合基础折扣，投保时当下最高可减免**73%**首年保费！

随着进入美联储降息周期，这样的保费折扣和预缴利率且存且珍惜。2025年香港保险单均保费已升至31.5万港元，高净值客户都在加大配置力度，聪明钱已经在行动了。

选购指南：新旧产品怎么选？

作为老客户，我研究了很久，最后的结论是：万通的新旧两款产品没有绝对优劣，核心看你的货币选择和持有周期。

闭眼冲「富饶千秋」的2类人：

1. 选人民币保单的客户：「富饶千秋」人民币保单收益比「富饶万家」高，选人民币保单的客户闭眼冲「富饶千秋」。
2. 短期（10年内）要用钱的客户：旧款基本都是2025年的保费，其配置的固收类资产收益比**「富饶万家」**更高，适合孩子10年内留学、需要灵活周转的家庭。

优先入「富饶万家」的3类人：

1. 选美元保单的客户：中期收益提升明显，长期复利优势更大，选美元保单的客户优先入**「富饶万家」**。
2. 能持有20年以上的客户：第20年后新款收益差距持续扩大，30年多赚40%，能持有20年以上的客户优先入**「富饶万家」**。
3. 看重灵活功能的客户：弹性提取+3人共同持有，更适配多子女家庭、家族资产传承需求。

⏰ 时间节点提醒：

• **「富饶千秋」**停售：2026年1月1日
• **「富饶万家」**推广优惠：截至2026年1月2日
• 建议决策时间：2025年12月12日前，确保12月31日前生效

如果让我重新选，我会美元保单入**「富饶万家」，人民币保单趁停售前再冲一波「富饶千秋」**。两手抓，才是最优解。

大贺说点心里话

新旧产品怎么选只是第一步，更重要的是——同样的产品，你从哪个渠道买，到手价格可能差出一辆车。