立桥「智选储蓄保」：保证年化4.75%，我后悔没早点下手

你好，我是大贺。

说实话，我当时也犹豫过。

去年这个时候，我手里有笔闲钱，放银行定存吧，利率一路往下掉。买理财吧，又怕亏本金，纠结了大半个月。最后一算账——还是香港短期储蓄险更划算。

今天就以"过来人"的身份，跟你聊聊**立桥「智选储蓄保」**这款产品。不吹不黑，把我当初看中它的点、以及你现在入手能拿到的优惠，都掰开了说清楚。

限时优惠倒计时！最高6%折扣即将截止

先说最紧迫的事——优惠快没了。

我当时买的时候就有折扣，但没现在这么大。目前的优惠期限是即日起至2025年10月31日。也就是说，还剩最后几个月的窗口期。

具体折扣力度是这样的：

美元保单：

• 10万美元以下：4%折扣
• 10万-25万美元：5%折扣
• 25万美元及以上：6%折扣

港元保单：

• 80万港元以下：3%折扣
• 80万-200万港元：4%折扣
• 200万港元及以上：5%折扣

提醒一句：这类高保证产品额度都有限，部分渠道已经在"限购"了，感兴趣的别等下架。我当时就是看到有人说额度紧张，才赶紧下的单。

优惠叠加后，收益有多香？

后来我一算账就果断下手了。因为叠加折扣后，收益直接"再上一个台阶"。

给你看两个真实方案：

方案一：整付25万美元

享6%折扣后，实际只需投入23.5万美元。

• 第2年保证回本
• 第5年保证总退出金额：290,758美金
• 5年保证总收益：23.73%
• 保证年化收益（单利）：4.75%

方案二：整付10万美元

享5%折扣后，实际投入9.5万美元。

• 第2年保证回本
• 第5年保证能拿回11.63万美元
• 5年保证总收益：22.42%
• 5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%

这收益是什么概念？5年保证赚23.73%，白纸黑字写进合同，不是"预期"、不是"浮动"，是保证。现在入手能比之后买多赚一笔，早买早享受。这钱放着也是贬值，不如锁个高利率。

保证年化4.75%，碾压所有大额存单

说到利率，我必须吐槽一下。

我当时存的那家银行，现在利率都降到1点几了。2025年中小银行降息力度太猛，有的银行年内降了7次息，部分3年期利率已经低于大行的1.25%。5年期定存产品更是加速下架，想找个长期锁定高息的渠道，越来越难。

而**立桥「智选储蓄保」**呢？保证年化4.75%，是目前香港保险市场上，利率最高、稳定性最强且期限最短的美金理财产品。

如果选择长期持有，方案二第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，是已交保费的2倍。

首5年收益是100%保证的，完全可以当作一个5年期定存使用。这样的利率表现，3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。我庆幸当时锁定了这个利率，现在看那些还在犹豫的朋友，真的替他们着急。

立桥人寿靠谱吗？硬数据说话

我当时下单前，最担心的就是保司实力。毕竟立桥不像友邦、安盛那么"大牌"。

但研究完它的背景，我就放心了。

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。虽然品牌知名度不及一线，但财务实力和信誉评级一点不低：

• 贝氏评级公司（AM.Best）财务实力评级：B+（Good）
• 资本比率（Capital Ratio）超过200%（截至2024年12月31日）
• 从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均为100%
• 2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%

305%的保费增长，说明市场在用脚投票。大家都在找更好的存钱去处，而立桥正在被越来越多人选择。

投资策略稳健：81%债券，分红100%兑付

保证收益能不能真正兑现，关键看投资策略。

立桥人寿坚守审慎稳定、严谨的投资策略，以提供长期价值保证利益。具体来看：

• 资产种类以债券为主，占81.10%
• 股票占16.20%，现金2.70%
• 债券组合中A级或以上占51.30%，BBB级43.80%，非投资级别仅4.90%
• 固定收益工具占比超总资产的50%

无论是信贷评级、偿付能力充足率、保单分红实现率、业务发展速度和成绩都非常亮眼。这也是我当初敢下手的底气——说白了，保证收益就是保证收益，不玩虚的。

投保门槛低：1.25万美元起，80岁也能买

很多人以为港险门槛高，其实不然。

立桥「智选储蓄保」是整付保单，投保门槛很友好：

• 最低投保金额：12,500美元/100,000港元
• 投保年龄放宽至80岁
• 保单货币包括港元和美元
• 保障年期可选20年/25年

这个产品兼顾稳健与增长潜力——保证现金价值确保本金安全，搭配非保证终期红利，提升财富增值空间。1.25万美元起投，对于大多数家庭来说，拿出这笔钱配置短期美金理财，压力并不大。

最后提醒：优惠窗口期有限，别错过

说了这么多，其实核心就一句话：现在短期理财市场，能找到保证年化4.75%的产品，太难了。

2025年前11个月，居民存款比去年同期少增100亿元，定期存款增速9月开始转负。大家都在找出路，而**立桥「智选储蓄保」**不仅满足"保本、高息、期限灵活"这些需求，还能叠加限时优惠，让收益再涨。

收益写入合同中，利息完全碾压大额存单，存钱稳赚不赔还更灵活。不管是中小额短期闲钱，还是家庭短期资产配置，都是"闭眼入"的选择。

我当时也犹豫过，后来一算账就下手了。现在回头看，庆幸自己没等。

优惠截止到2025年10月31日，还剩几个月窗口期。如果你也在找短期稳赚的去处，别再观望了。这钱放着也是贬值，不如锁个高利率。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身还重要。同样的保费，走不同渠道，到手成本可能差出好几万。