盛利II、宏挚家传承、万年青星河尊享II怎么选

你好，我是大贺。

这周已经是第 5 个客户问我同一个问题了。

同样是 2 年交。同样是放 30 万美金。安盛「盛利II」、宏利「宏挚家传承」、永明「万年青星河尊享II」，到底选哪款？

说实话，这事儿没那么复杂。

大家嘴上问的是“哪款最好”。但我更想反问一句。这笔钱，你将来到底打算怎么用？

今天这篇，我就按真实咨询里的问法来拆。

统一场景也先放清楚。0 岁男孩。15 万美金 × 2 年。总保费 30 万美金。

截至 2026 年 05 月 10 日，港险短交方案依然很热。2024 年内地访客赴港投保保费有 628 亿港元。储蓄寿险占比超过六成。这说明一件事。短交储蓄险，确实是很多家庭在看。

不过，看的人多。不代表选得明白。

尤其 2025 年 7 月 1 日后，港险分红演示利率上限调整。非港元产品从 7% 降到 6.5%。后面多家保司预缴利率也在收紧。这种环境下，大家更容易盯着“演示收益”不放。

但我会更关心两个问题。钱什么时候能回。以后怎么拿出来用。

长线收益谁冲得快？宏挚家传承更适合不动的钱

先讲宏利 「宏挚家传承」。

如果你的目标很单纯。这笔钱就是长期放着。不准备中途拿。也不想反复折腾。那我会优先看宏挚家传承。

它的节奏很清楚。

5 年预期回本。13 年保证回本。这两个点，放在 2 年交储蓄险里，不算慢。尤其对很多家长来说，前期账面别太难看，很重要。

再往后看。它在 24 年复利达到收益峰值 6.5%。这个冲高速度，是它很强的地方。

说白了。宏挚家传承不是那种让你每天拿出来用的产品。它更像一笔长线资金的“放大器”。

我对它的判断很明确。长期不动的钱，宏挚家传承很适合。

尤其是给孩子做长期储蓄。或者做财富传承。你不太在意中间过程。你只看 20 年、30 年以后。那它的逻辑就很顺。

但这里也要讲代价。

宏挚家传承没有复归红利。收益结构更偏向终期兑现。这句话听着有点专业。我翻译一下。

它更适合你把钱放久。等后面整体价值释放。不是特别适合频繁部分提取。

如果中途总想拿钱。比如孩子 10 岁要拿一笔。15 岁又拿一笔。20 岁再拿一笔。那体验不会那么舒服。

我不会建议“未来现金流不确定”的家庭，把它当万能账户用。

它不是不能提。而是产品性格不在这里。

宏挚家传承适合看结果的人。不适合总想边放边用的人。

这点别搞反。

以后要用钱，盛利II的灵活性更强

再看安盛 「盛利II」。

现实里，我遇到最多的家庭，其实不是“完全不动钱”。

更多人是这种想法。钱要涨。但以后可能也要用。孩子教育要用。自己养老要用。家庭周转也可能要用。

这种需求，不能只看最高收益。要看产品有没有“余地”。

盛利II的优势，就在这个地方。

它不是某一项特别极端。但该有的东西，基本都不弱。收益不差。提领也强。整体很均衡。

数据上看。盛利II在 28 年预期复利达到 6.5%。这个位置，是第一梯队水平。

不过，我更看重它的提领能力。

它可以支持常规 255 提取。而且账户余额表现不错。更关键的是。它是市场上少数能做到 258 提取 的产品。素材里说得更直接。盛利II是市场唯一能做到 258 提取的产品。

这对很多家庭很重要。

因为钱不是只存在表格里。钱最后一定会进入生活。

教育金不是一年拿完。养老也不是一次提清。很多家庭要的是持续、稳定、可调整。盛利II在这类场景里，确实更舒服。

我对盛利II的定位很直接。你不确定未来怎么用钱，就选盛利II这类平衡型。

它不会让你在一开始就把路走死。

你想长期放。它能跟上。你想中途提。它也接得住。你未来计划变了。它也有空间。

当然，我也不会把它说成完美产品。

它不是长线冲高最快的。也不是保证属性最强的。它的价值，是综合体验。

这类产品最适合什么人？

我帮你拆开看。

有孩子的家庭。未来教育路径不确定。可能国内读。也可能海外读。用钱时间不一定。用钱金额也不一定。

还有一类人。想给自己留一笔养老钱。但不想把流动性锁得太死。这类人看盛利II，也比较合适。

我的态度是。如果你既要收益，又要以后好用，盛利II是三款里最顺手的一款。

选对不选贵。也不是选表格里某一年最好看的。要选你未来真的用得上的。

担心分红不达预期，万年青星河尊享II更稳

最后看永明 「万年青星河尊享II」。

这款产品的关注点不一样。

它不是靠“冲得最高”来打动你。它更像一款让人心里踏实的产品。

有些客户很明确。我不想太激进。我也不想全靠演示。我更在意保证部分。我希望这笔钱长期放着，越看越安心。

这种人，我会让他重点看万年青星河尊享II。

它有几个很关键的点。

保证收益长线 1%。13 年保证回本。复归红利占比不低。

这几个点放在一起，就不是简单的“收益好看”。而是产品底层更扎实。

尤其是保证收益。很多人看储蓄险，只盯预期总收益。这不够。

预期是预期。保证是保证。两件事不能混在一起看。

如果市场环境好。分红实现不错。大家都开心。但真正考验产品的时候，是环境没那么顺的时候。

这时，保证部分就很重要。复归红利结构也很重要。

万年青星河尊享II的结构，会让资金更早进入复利状态。这对长期账户很关键。钱早一点滚起来。后面压力就小一点。

还有一个细节。中途有提取时，对整体影响不会特别大。这点对养老现金流很友好。

养老的钱，最怕什么？

不是某一年少一点收益。而是你拿钱之后，后面账户被破坏得太厉害。万年青星河尊享II在这方面比较稳。

我会这样判断。追求极致冲高，它不是第一选择。但追求确定性和长期安心，它很有竞争力。

尤其是偏保守的家庭。或者给父母、给自己规划养老现金流。我会更愿意把它放进候选。

它不是最激进的。但这反而是它的优点。

有些钱，不应该追太猛。它要的是稳。要的是长期别出大问题。

三款放在一起看，差距其实很清楚

如果只看一张收益表，很多人会纠结。

第 10 年谁高。第 20 年谁高。第 30 年谁高。看着看着，就乱了。

这张图可以参考。统一条件还是前面说的。0 岁男孩。年交 15 万美金。交 2 年。

表格里能看到。三款长期都能打。到后期，差距并不是“一个能买，一个不能买”这么简单。

真正的差别，是产品逻辑。

宏挚家传承更像长线放大。盛利II更像收益和提领的平衡。万年青星河尊享II更像稳健复利和养老现金流。

这三款不是一类产品。更像三种不同储蓄需求。

很多人拿它们硬比 IRR。我觉得意义有限。

IRR当然要看。但不能只看 IRR。回本时间要看。保证部分要看。提取后余额也要看。分红结构更要看。

这笔账咱们算清楚。你要的是“长期不动”。还是“未来要拿”。还是“越稳越好”。

答案会完全不一样。

写在最后：别问哪款最好，先问这笔钱怎么用

最后我给一个更直接的选择口径。

长期不动，偏财富传承。看宏挚家传承。它收益冲得快。适合直接看结果的人。如果一开始没打算动，中途体验的问题就不大。

未来可能要提取。看盛利II。它收益和提领更均衡。不确定未来怎么用钱的家庭，用起来更舒服。

更看重保证和养老现金流。看万年青星河尊享II。它不算最激进。但结构更稳。长期更安心。

我不建议你只拿某一年收益最高来做决定。这很容易选错。

储蓄险不是短跑。也不是一张演示表。它最后考验的是匹配。

钱的用法。产品的逻辑。这两件事对上了。它就是好产品。

不匹配的话。再高的演示收益，也只是看起来很好。

大贺说点心里话

如果你已经在这三款之间纠结，别急着下单。先把自己的用钱节奏讲清楚，再去选产品，很多钱其实能省下来。