安盛「盛利II」：2年交更占优，但别只盯着6.5%

你好，我是大贺。

最近问**安盛「盛利II」**的朋友很多。尤其是新出的2年交版本。

这款产品去年一个季度销量做到50亿。热度确实高。也确实容易看晕。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

名字很多。组合也很多。

我今天不把它讲成营销话术。咱们用数据说话。把几个关键选择拆开看。

你看完之后，至少能判断三件事。

这款到底强在哪里。哪个版本更适合普通家庭。哪类钱不该放进来。

盛利II热度高，但真正难的是版本怎么选

安盛「盛利II」不是一款简单产品。

它现在有两个主要版本。一个是至尊版。一个是至盛版。

身故保障又分两种。基础身故保障版。特级身故保障版。

缴费期也有两种。2年交和5年交。

这就是很多人卡住的地方。

不是看不懂收益表。是选项太多。每个选项看起来都有道理。

作为去年卖得很猛的产品，盛利II有热度。这个不否认。

但我一直提醒一句。

热度不是购买理由。适配才是。

很多港险储蓄险都是这样。表面看差不多。真正影响体验的，是回本时间、提领方式、保证部分、身故杠杆，还有你这笔钱能放多久。

2026年05月10日这个时间点看，内地低利率环境仍然是很多人配置港险的背景。

此前2025年10月，1年期LPR是3.0%，5年期以上LPR是3.5%。国有大行1年期定存利率已经到**0.95%**附近。

在这种环境里，大家会关注长期储蓄险，很正常。

不过，港险不是银行存款。分红也不是保证收益。

别光听销售说第几年6.5%。你要看它怎么到，靠什么到，中间能不能拿钱。

至尊版偏进取，至盛版偏稳健

至尊版和至盛版，底层功能很像。

两个版本都支持9种货币选项。也都有免费信托功能。还支持双重货币账户。

提领功能也都在。包括“258”提领和“557”提领。

真正的差异，主要在两个地方。

收益节奏。身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。

至盛版渠道更窄。只限安盛自家持牌代理人销售。

我的判断很直接。

至尊版更偏赚钱。至盛版更偏稳健。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它看的是后期复利。看的是中长期增长。

至盛版更像一笔强调安全感的钱。回本更快。身故赔得更多。思路更偏防守。

那普通人怎么选？

如果你买这类产品的核心目的，是长期储蓄。是未来提领。是给孩子教育金或自己退休金做规划。

至尊版就够了。

我不会把至盛版说成不好。它适合更看重身故杠杆的人。也适合对保证回本更敏感的人。

但对大多数家庭来说，买盛利II不是为了买高额身故保障。

是为了把一笔中长期资金放进去。让它有增长。未来还能提。

这个场景下，我会优先看至尊版。

放到市场里看，盛利II不是收益第一

很多人问我，盛利II收益是不是市场第一。

不吹不黑。不是。

尤其是5年交。静态收益基本排不上前三名。

看一组同类对比。

0岁男孩，年交6万美元，交5年。

达到6.5% IRR的时间分别是：

• 宏挚传承：第47年
• 宏挚家传承：第27年
• 环宇盈活：第30年
• 信守明天：第28年
• 盛利II-至尊：第30年
• 万年青星河尊享II：第50年

单看这个表，盛利II-至尊不差。但也不是最猛的那个。

第30年达到6.5%。和环宇盈活接近。比信守明天晚一点。比宏挚家传承也晚。

再看2年交。

0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期是：

• 宏挚传承：第17年
• 宏挚家传承：第13年
• 盛利II-至尊：第18年
• 万年青星河尊享II：第13年

这个数字很关键。

盛利II-至尊的保证回本，不算快。2年交是第18年。5年交还会更慢。

但它的优点也很明显。

它表现均衡。中后期没有特别明显的短板。

有些产品前期漂亮。后面不一定强。

有些产品后期很猛。但前期资金体验一般。

盛利II不是单点爆发型。它更像一个综合型选手。

我对它的定位是：

收益不是第一。体验更均衡。提领能力是核心。

这点一定要分清。

如果你只想找最高静态收益。盛利II未必是最优答案。

如果你想要未来能拿钱，又不希望账户被提空。它就有看头。

盛利II真正强的，是557和258提领

我会更关心盛利II的提领功能。

这也是它能卖得动的真正原因。

5年交可以做“557”提领。

也就是第5年开始。每年可以提领总保费的7%。长期持续。

2年交可以做“258”提领。

也就是第5年开始。每年提领总保费的8%。

这在同类产品里，不算常见。

尤其是5年交的“557”。市场上很少有同类产品能做到这个力度。

很多产品也能提钱。但提完之后账户余额掉得很快。

这就不一样了。

盛利II的重点不是“能不能提”。而是提了以后，账户还能不能继续长。

这类提领设计，对两类人很友好。

一类是给孩子做教育金的人。

钱不是一次性拿完。通常是大学阶段，每年拿一部分。研究生阶段再拿一部分。

另一类是给自己做退休现金流的人。

退休后不是马上把账户取空。更常见的是每年拿一点。账户里还要留一部分继续滚。

盛利II适合这种节奏。

有现金流需求，可以从里面取。

没现金流需求，可以先不动。继续当长期复利账户。

它不是非要你在“收益”和“现金流”之间二选一。

这个点，我觉得比单纯看第30年6.5%更重要。

不过也要说清楚。

这些提领取决于演示假设。分红险里的非保证部分，不是确定兑现。

提领方案看起来顺滑，不代表你可以忽略市场波动和分红实现。

我会这样理解盛利II。

它的核心卖点不是最高收益。是持续提领后的账户韧性。

如果你买它，是为了未来现金流。这个逻辑是成立的。

如果你买它，只是因为听到一个6.5%的数字。那我觉得太粗糙。

2年交和5年交，我更偏向2年交

2年交和5年交怎么选？

这个问题很多人纠结。

其实不用绕太远。

它不是“哪个一定更好”。它是资金节奏问题。

你是手上已经有一笔钱。还是想慢慢分批投入。

同样总保费30万美金。看盛利II至尊版。

2年交：

预期回本期第5年。保证回本期第18年。第28年达到6.5%。

5年交：

预期回本期第7年。保证回本期第25年。第30年达到6.5%。

第20年也能看出差距。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

差了0.39%。

到了第100年，2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

我的建议很明确。

手上有一笔钱，优先2年交。

原因很简单。钱更早进去。滚得更早。长期差距自然拉开。

2年交的特点是起步快。发力早。回本也更早。

5年交的特点是压力小。更平缓。适合现金流不想太紧的人。

如果你每年资金安排稳定。又不想一次拿太多。5年交没问题。

但在能力允许的情况下，我会更偏向2年交。

尤其是已经准备好一笔美元资金的人。没必要拖太久。

时间本身就是复利的一部分。

基础身故就够了，别把储蓄险当定寿买

再说身故保障。

盛利II有基础身故。也有特级身故。

基础身故赔付为100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。本质是提高杠杆。放大保障。

我这里观点很直接。

90%的人，基础身故就够了。

你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

特级身故不是不能选。

它更适合家庭经济支柱。比如家里收入主要靠一个人。也有明确的负债。万一出事，需要留下一大笔钱。

这种情况，特级身故有意义。

但大部分家庭买储蓄分红险，是为了孩子教育金。退休金。财富传承。长期现金流。

这个时候，把身故杠杆做得很高，未必划算。

想要保障，我更建议单独看定寿。

定寿就是解决“人没了，钱要赔够”的问题。

盛利II解决的是“钱放进去，未来怎么长，怎么拿”的问题。

两个工具不要混着用。

想要资产增值，用基础版本就够。想要高保障，去配保障型产品。

这句话听起来不花哨。但很实用。

写在最后：这笔钱到底适不适合放进盛利II

盛利II这款产品，我不把它归为“收益最高”的那一类。

它的保证部分不高。回本也不算特别快。

尤其是只看保证回本的人，会觉得它没那么舒服。

但它的优势也清楚。

中长期。提领能力。非保证收益空间。

这三点组合起来，才是盛利II的价值。

我认为它适合这些人：

• 有一笔10年以上不用的钱
• 想要一笔可进可退的资产
• 未来有教育金或退休金现金流需求
• 有传承规划意识
• 能接受分红险非保证收益的波动

它不适合这些人：

• 5年内可能要用钱
• 极度保守，只看保证收益
• 想频繁操作，博短期市场
• 现金流本来就紧，还硬上2年交

我的立场很清楚。

短期钱别碰。极度保守的人也别碰。

如果你有一笔长期不用的钱。又希望未来能稳定提领。盛利II至尊版可以重点看。

2年交和5年交里，我更偏向2年交。

基础身故和特级身故里，我更偏向基础身故。

至尊版和至盛版里，对大多数家庭，我更偏向至尊版。

不过，最后决定前，一定要把现金流算清楚。

这笔钱到底放多久。第几年要取。每年取多少。给谁用。未来家庭结构会不会变。

这些问题，比“买不买盛利II”更关键。

保险配置不是抢热门。

钱放错期限，再好的产品也会难受。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，下一步不是急着买。是把自己的保费、缴费期和未来提领节奏算一遍。港险的信息差不小，同一款产品，不同买法，结果会差很多。