安盛「盛利II」：收益不是第一，但现金流能力很突出

你好，我是大贺。

今天聊 安盛「盛利II」。

最近问这款的人很多。尤其是新出的 2年交。很多朋友不是看不懂产品。是选项太多。

至尊版。至盛版。2年交。5年交。基础身故。特级身故。

看完一圈，脑子很容易乱。

我会把它翻译成更简单的话。你到底是想要收益。还是想要保障。你是想一次安排。还是慢慢投入。你未来有没有教育金、退休金这种现金流需求。

别只看IRR，看每年能不能稳定拿钱。现金流才是真的钱。

想买盛利II的人，几乎都卡在同一道选择题上

盛利II不是一款冷门产品。

安盛-盛利II去年一个季度销量达 50亿。这个数字不小。也说明市场确实认它。

不过，销量大不代表你可以随便买。

这款产品现在最大的麻烦，不是产品本身复杂。而是版本组合太多。

它有 至尊版 和 至盛版。缴费期有 2年交 和 5年交。身故保障又分 基础身故保障版 和 特级身故保障版。

很多人一开始只是想做一笔长期储蓄。看完计划书，反而不知道该选哪个。

我的看法很直接。

这款产品要不要看，关键不在名字。关键在用途。

你要是想做短期周转。别碰。你要是只看保证收益。也不太合适。你要是有一笔中长期不用的钱。还希望未来能拿现金流。它就值得认真算。

尤其是现在。延迟退休已经正式落地。男性退休年龄逐步延至 63岁。女性延至 55/58岁。养老金替代率也从过去的高位，降到大约 45%。

这个背景下，很多家庭开始关心一件事。

退休后每月到账多少才踏实。

盛利II真正该看的点，也在这里。不是单纯冲最高收益去。是看它能不能把一张保单，变成未来几十年的“工资条”。

至尊版还是至盛版，别把问题想复杂

至尊版和至盛版，底层功能很像。

两个版本都支持 9种货币选项。也都有免费信托功能。还支持双重货币账户。提领功能上，也都支持 “258”提领 和 “557”提领。

真正拉开差距的地方，主要是两个。

一个是收益节奏。一个是身故杠杆。

至尊版身故赔偿杠杆是 130%已交保费。至盛版是 150%已交保费。

至尊版全渠道开放。代理和经纪都能做。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我会这样分。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它更偏进取。更适合长期主义者。时间拉长后，收益空间更值得看。

至盛版更像一笔更稳的保障型资金。它更强调安全感。回本更快。身故赔得更多。

但对大多数家庭来说，我会优先看至尊版。

原因很简单。你买盛利II，大概率不是为了买身故杠杆。你是为了长期储蓄。为了将来能提领。为了教育金或养老金安排。

这个目标下，至尊版完全够用。

至盛版不是不好。只是它更适合特别看重保证回本速度，或者特别看重身故赔付的人。

如果你问我普通家庭怎么选。我不会把至盛版放在第一选择。我会先算至尊版。

盛利II不是收益第一，这点要先承认

很多人一听盛利II卖得好，就以为它收益一定排第一。

不是。

严格讲，盛利II 5年交的静态收益，基本排不上前三名。

拿0岁男孩，年交 6万美元，交 5年 来看。

宏挚传承第 47年 达到 6.5% IRR。宏挚家传承第 27年。环宇盈活第 30年。信守明天第 28年。盛利II-至尊第 30年。万年青星河尊享II第 50年。

盛利II不是最早达到6.5%的那一个。也不是最激进的那一个。

再看2年交。

0岁男孩，年交 15万美元，交 2年。保证回本期方面，宏挚传承第 17年。宏挚家传承第 13年。盛利II-至尊第 18年。万年青星河尊享II第 13年。

这个数据也很清楚。

盛利II-至尊的保证回本期，不算最快。

那它还有没有看头？

有。

但你不能用“收益第一”这个标准去看它。

盛利II的特点是均衡。尤其2年交，表现还不错。中后期没有明显短板。它不是短跑冠军。更像一个长跑选手。

我会把它放在“长期现金流工具”里看。不是放在“谁的IRR最高”里看。

这个判断很重要。

只追求静态收益排名的人，可能会觉得它不够刺激。但要兼顾未来提领和账户继续增长的人，盛利II就有存在感。

它真正强的地方，是提领后的账户还扛得住

盛利II真正的核心竞争力，不是收益排名。

是提领功能。

5年交可以做到 “557”提领。第5年开始，每年可提领总保费的 7%。而且可以长期持续。

2年交可以做到 “258”提领。第5年开始，每年提领总保费的 8%。

这才是很多家庭真正关心的地方。

教育金不是第30年一次性用。退休金也不是80岁突然用。它是每年要拿。每月要花。

把保单翻译成工资条，才有意义。

市场上很少有同类产品能做到 557提领。

更关键的是，提领不是只看能拿多少。还要看拿完以后，账户里剩多少。

很多产品演示收益很好看。可一旦开始长期提领，账户余额掉得很快。前面拿得开心，后面就没底气。

盛利II的优势在这里。

无论5年交还是2年交，它的提领后账户余额，在同类产品中持续领先。

这点我很看重。

因为真正的养老规划，不是“第几年IRR多少”。而是你开始领钱后，保单还能不能继续跑。

现金流才是真的钱。拿得出来。还留得住。这才是好用的现金流资产。

盛利II不是单纯的高收益产品。它更像一个兼顾现金流和资产增长的工具。

有现金流需求，你可以提。暂时没有需求，就让它继续滚。不用在“取钱”和“增长”之间二选一。

这也是我认为它值得看的主要原因。

2年交还是5年交，关键看你手上有没有这笔钱

很多朋友会问，2年交和5年交怎么选。

这个问题不要绕。

你现在手上有没有这笔钱。有没有能力更早放进去。这才是关键。

以盛利II至尊版，总保费 30万美金 来看。

2年交：保证回本期第 18年。预期回本期第 5年。第 28年 达到 6.5%。

5年交：保证回本期第 25年。预期回本期第 7年。第 30年 达到 6.5%。

第20年的收益也能看出差距。

2年交 IRR 是 6.21%。5年交 IRR 是 5.82%。

拉到第100年，2年交预期总收益超过 1.57亿美金。5年交约 1.44亿美金。

这些数字不是保证收益。要看分红实现。也要看长期非保证部分。

但方向很清楚。

2年交起步快，发力早。5年交更平缓，缴费压力更小。

我的建议很直接。

手上有一笔钱，优先2年交。现金流想分批安排，选5年交。能力允许的情况下，我会更偏2年交。

因为它更早开始滚。时间对复利很重要。尤其这类长期储蓄险，前几年放进去的节奏，会影响后面几十年的结果。

不过不要硬上2年交。

如果你为了做2年交，把家庭备用金都压进去。我不建议。如果未来两三年收入不确定，也别硬撑。缴费压力一旦影响生活，这张保单就变味了。

账算清了，心就定了。

基础身故还是特级身故，90%的人不用升级

再说身故保障。

基础身故赔付是 100%身故赔偿。特级身故是 130%身故赔偿。也就是提高杠杆，放大保障。

这个地方很多人会纠结。

我说得直接一点。90%的人，用基础身故就够了。

盛利II的本质，是做资产配置。不是买高杠杆保障。

你买它，是为了长期储蓄。为了未来提领。为了让一笔钱慢慢滚。不是为了用储蓄险去解决家庭身故责任。

特级身故适合谁？

适合家庭经济支柱。也适合很明确有“万一出事要多赔一些钱”的人。

但如果你只是普通储蓄需求。只是想给孩子教育金。或者给自己养老现金流。基础版本就够了。

用储蓄险做高保障，其实不划算。

想要保障，就单独看定寿。想要资产增值，就看盛利II基础版本。不要把两个目标硬塞进一张保单。

这是我对身故版本的判断。

写在最后：盛利II能买，但别拿短钱去买

最后把人群说清楚。

盛利II适合这几类人。

有一笔 10年以上不用的钱。想要一笔可进可退的资产。未来有教育或退休现金流需求。有一定传承规划意识。

尤其是你已经开始担心退休后现金流。或者希望孩子读书阶段每年有钱可提。盛利II可以认真算。

但它不适合这些人。

5年内要用钱。别买。极度保守，只看保证收益。别买。想频繁操作，博市场波动。也别买。

因为这款产品的保证部分不高。回本也不算快。它真正的优势，是中长期。是提领能力。是非保证收益带来的长期空间。

这句话要记住。

盛利II不是短期理财。它是一张长期现金流保单。

你要买它，就别只问“收益多少”。你要问的是：

第几年开始要钱。每年准备拿多少。拿了以后账户还剩多少。孩子教育和自己养老怎么接上。这笔钱能不能真的放得住。

这些问题算清楚了，才谈买不买。

如果只是被销量、版本名、演示收益带着走。很容易选错。

我的整体判断是：

盛利II至尊版，适合长期现金流规划。尤其2年交更有优势。至盛版更偏保障和确定感。普通储蓄家庭不必优先。身故保障大多数人选基础就够。短期资金不要碰。

这不是一款人人都该买的产品。但对有长期闲钱、有现金流需求的家庭，它是可以放进候选清单里的。

大贺说点心里话

港险产品别只看计划书上的收益数字。更要看你这笔钱怎么放，未来怎么领，领完账户还能不能继续跑。想把自己的方案算清楚，可以先把信息差补上。