国寿「傲珑盛世」升级版：年末窗口只剩30天，不看这篇真会后悔

你好，我是大贺。

很多人问我：港险公司那么多，该选外资还是中资？

作为测评过几十款产品的人，我的答案是——看你更看重什么。

如果你更在意品牌信任感、服务便利性，以及"出了事能找到人"的安全感，中资保司往往是更优选择。

今天要聊的国寿「傲珑盛世」，刚刚完成了一次重磅升级——新增趸缴、5年缴和人民币保单。这次升级让这款中资王牌产品更具市场竞争力。

接下来，我会从收益、灵活、安全三个维度，帮你把这款产品拆透。

价值一：收益——30年IRR 6.5%，提领后依然坚挺

说实话，买储蓄险最核心的诉求就是收益。我们来看实际数据。

以5年缴美元保单为例：

• 第10年IRR 3.30%
• 第20年IRR 5.64%
• 第30年IRR 6.50%，达到天花板
• 第45年依然维持在 6.50%

收益率最高的是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。

如果选择趸缴，回本速度更快——预计总投资回收期短至4年。

再看长期退保回报：

• 第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的 308%
• 第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的 661%

但光看静态收益还不够。很多人买储蓄险是为了养老、教育，需要中途提取现金流。

这时候，提领后的收益表现才是关键。

这款产品的亮点在于——它是当前极少数支持"早期强提领"的英式分红产品。

以"255提领"模式为例（第5年起每年提取总保费5%，即1万美元）：

持有30年后，「傲珑盛世」依然能够获取 6.34% 的高额IRR，仅比不提领时低0.04%。

如此强劲的提领表现，在香港也不多见。

价值二：灵活——暂托人+年金转换+多币种选择

储蓄险买的是未来几十年的安排，灵活性非常重要。

这次升级后，「傲珑盛世」在灵活性上有三个值得关注的点。

1. 缴费期和币种更丰富

缴费期选择：趸缴（新增）、2年缴、5年缴（新增）

保单货币选择：港元、美元、人民币（新增）

新增选项让资金安排更灵活，特别是人民币保单为内地客户提供便捷选择。

考虑到2025年人民币汇率双向波动加剧，对于担心汇率风险的朋友来说，人民币保单是个新选项。

2. 新增「指定保单暂托人」功能

这个功能解决了一个实际痛点：如果保单持有人身故，而受保人（比如孩子）还未成年，保单怎么办？

现在可以自由指定暂托人，不限亲属，只要经过保险公司审批就能生效。

若保单持有人身故且受保人未满18岁，暂托人可在身故后90天内申请成为暂托人，暂时托管保单直至受保人年满18岁。

结合无限次转换受保人、保单分拆等权益，可以实现财富的定向传承与代际接力。

3. 退保和年金转换更灵活

支持「全数退保赔付」模式：可选择"单笔领取"或"分期领取"退保价值，大幅提升资金调配的灵活性。

支持「年金转换」权益：可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

对养老金、教育金规划者尤为友好，贴合家庭实际用钱需求。

价值三：安全——全球最大寿险公司+100%分红达成

买储蓄险，尤其是港险，很多人最担心的就是：几十年后，这家公司还在不在？分红能不能兑现？

我个人的看法是，选保司要看两个硬指标：公司实力和分红实现率。

公司实力方面：

中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司。

全球评级：标普信用评级A，穆迪评级A1。

更硬核的是——在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元的准备金，成为全球最大的寿险公司，超过德国安联和平安保险。

分红实现率方面：

2024年旗下产品分红实现率全线达标：

• 终期红利实现率 100% 达成
• 周年红利实现率平均达 82%，97%年份在70%以上，最高达 109%

分红实现率是检验保司实力的硬指标，国寿的表现在中资保司中名列前茅。

国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。国寿作为央企背景的中资保司，内地客户更易建立信任。

适合谁？三类人群现在入手最划算

横向对比一下，「傲珑盛世」最适合这三类人。

第一类：寻求稳健收益的中资品牌偏好者

如果你不想承担高风险，希望资金能够长期稳健增值、跑赢通胀，同时对中资保司更有信任感，这款产品非常匹配。

国寿作为央企背景的中资保司，在服务响应、理赔效率上对内地客户更友好。官方数据显示，电子理赔平均处理时效仅 0.76天。

第二类：有子女教育/养老规划的家庭

如果你需要从第5年起稳定提取现金流，用于子女教育或自己养老，同时不影响长期收益，「傲珑盛世」的"255提领"模式几乎是量身定制。

第5年起每年提取总保费5%，持有30年后IRR仍达6.34%，几乎不损失收益。这意味着你可以一边用钱，一边让本金继续增值。

新增的年金转换权益也值得关注——可将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。

第三类：重视财富传承的父母

如果你希望把财富有序传给下一代，「傲珑盛世」提供了完整的传承工具箱：

• 无限次转换受保人
• 保单分拆
• 指定后补受保人
• 指定保单暂托人

特别是"保单暂托人"功能——如果你担心自己身故后未成年子女无法妥善管理资产，这个功能能够解决这一痛点。

你可以提前指定一个信任的人（不限亲属），在你身故后暂时托管保单，直到孩子成年。结合这些功能，可以构建完整的传承架构，实现财富的定向传承与代际接力。

年末窗口：5%预缴利率+24%折扣仅剩30天

最后说一个时效性很强的信息。

2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴利率将从5%下调至4.5%。

这0.5%的差距意味着什么？我们来算一笔账：

总保费50万港元，1月投保要比现在投保多花2,278港元。

看起来金额不大，但0.5%利率下调只是一个开始。

目前锁定预缴优惠带来的这笔"收益"，无需承担市场波动风险——这是确定性的钱。

除了预缴利率，当前Q4还有保费折扣优惠：

5年期可享**6%-24%**总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。

但需要注意：保费折扣优惠需在2025年12月31日前递交投保申请。

有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。

现在投保，既是抓住产品升级的红利，也是锁定利率下调前的最后优惠。

大贺说点心里话

「傲珑盛世」的产品力我已经拆透了，但怎么买、从哪个渠道买，其实还有一层信息差没说。