富卫盈聚天下2：200+人抢买的退休提款机，核心数据没人告诉你

你好，我是大贺。

帮过200多个家庭规划退休现金流后，我发现一个扎心的真相：大多数人买储蓄险时只盯着收益率，却从没认真算过——退休后每月能领多少，能领到几岁。

我自己也买了这款产品。40岁开始存，计划60岁起每年提7%，能提到137岁。这笔账是怎么算的？今天掰开揉碎讲清楚。

储蓄险的老问题：钱放进去，什么时候能用？

2025年预计新增退休人员800万，养老金每月发放压力增加240亿元。养老金可支付月数从2011年的18.3个月降到2023年的约12个月。

这意味着什么？靠社保养老越来越悬，个人必须自建现金流。

但传统储蓄险有个老毛病：钱放进去，十几二十年都摸不着。很多产品要30年、40年甚至更久才能达到**6.5%**的收益水平。

对于想在退休前完成积累、退休后马上用钱的人来说，这个节奏太慢了。

富卫盈聚天下2这次升级，最核心的突破就在于收益效率——精准匹配了我们这些对资金时间价值有极致追求的投资者。

破局者来了：6年回本，25年登顶6.5%

先说5年缴方案的核心数据：

预期6年回本，比同类产品的7年周期快1年。别小看这1年，早1年进入增值通道，复利效应差距会越滚越大。

关键节点的预期IRR表现：

• 第10年：3.5%
• 第20年：6.0%
• 第25年：6.5%

25年登顶6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场处于领先地位。相比之下，很多同类产品要30年、40年才能达到同等水平。

换句话说，「盈聚天下2」把长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。对于我们这些有明确退休时间表的人来说，这才是真正的被动收入加速器。

10家保司横评：谁才是效率之王？

我给你算算不同方案的差距。

如果选择2年缴费方案，效率优势更明显：预期5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%。

这种"短平快"的增值节奏，适合手头有一笔闲钱、希望快速完成积累的投资者。

把10家主流保司的5年缴美元产品放在一起比：

• 预期回本周期：盈聚天下2是6年，多数竞品要7-8年
• 达到6.5%的时间：盈聚天下2是25年，部分竞品要45年甚至50年

收益表现惊艳，收益增速明显。这不是我说的，数据摆在这里。

用钱自由：第3年起就能领，领到137岁

别只看收益率，要看能用多久。这是我跟客户反复强调的。

「盈聚天下2」被誉为"短缴提领之王"，提供两种高效提领方案：

• 2年缴：第3年末起，每年提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

我给你算算能领到几岁：假设你40岁投保，5年缴完后第6年开始提领，也就是46岁开始。能提到第137个保单年度，相当于177岁——当然没人活那么久，但这意味着你这辈子绝对够用。

2年缴236方案的剩余价值表现：

• 保单年度15：总现金价值占保费104%
• 保单年度20：129%
• 保单年度30：195%
• 保单年度50：455%

既满足了退休初期对补充现金流的"当下需求"，又没牺牲资产长期增值与传承的"未来价值"。这才是理想的平衡。

领完钱账户还剩多少？实测数据说话

很多人担心：每年提7%，账户会不会越提越少，最后提空了？

看5年缴567方案的实测数据：

注意看年度15，已经回本并开始盈利。到年度50，账户里还有本金的3.39倍。到年度100，是54.93倍。

提取后的总现金价值占比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等主要竞品。这不是我吹的，横向对比数据摆在这里。

彩蛋：汇率破7，再省3万

除了产品本身的优势，现在还有个额外的时机红利。

2024年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，当日最低到6.9909。

我给你算笔账：以10万美元保单为例，年初汇率7.3时需支付73万人民币，按6.99计算仅需约69.9万人民币。直接省3.1万，投保成本降低4.25%。

这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。用同样数量的人民币，现在能换到的美元比年初更多。

从概率上看，人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。现在换美元成本更低，长期持美元资产收益更稳。

年末优惠叠加：预缴利率4.75%

富卫年末还有限时优惠：

保费折扣（10.1-12.31）：

• 3年期：首年折扣10%
• 5年期10万美元以下：首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（12.1-12.31）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

这个窗口期不会一直有。预缴优惠推广期到12月31日截止，保单需在2026年1月31日前签发。

大贺说点心里话

退休后每月能领多少才是关键，这个问题我帮200多个家庭算过，也给自己算过。如果你也在规划退休现金流，想知道怎么买最划算、能省多少钱，扫码聊聊。