万通「富饶万家」：我3年前买了老版，现在后悔没等这次升级

你好，我是大贺。

说实话，写这篇文章的时候，我心情挺复杂的。

3年前我自己买了万通「富饶千秋」，当时觉得这产品挺好的——回本快、保证高、还有独家的年金转换功能。

结果上个月万通推出升级版万通「富饶万家」，我仔细一算，同样的保费，新版比老版30年多赚40%。

我当时买的是5年交5万美元的方案，如果换成新版，30年后能多拿出几十万美元。

这笔账，怎么算都觉得亏。

但换个角度想，现在还没买的朋友，反而赶上了好时候。

今天这篇文章，我就用老客户的视角，帮大家拆解一下这款升级产品到底值不值得入手。

结论先行：三类人应该重点关注这款产品

先说结论，省得大家往下翻。

**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

如果你符合以下三类情况，建议重点关注：

• 第一类：中长期美元资产持有者。资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值，这款产品的长期复利优势非常明显。
• 第二类：提前规划养老的人士。全市场只有万通支持12种年金转换，能把储蓄险变成终身现金流，养老确定性拉满。
• 第三类：有跨境需求或多子女的家庭。10种货币自由切换、3人第二受保人、保单分拆功能，传承规划的灵活度市场领先。

胡润研究院今年3月发布的报告显示，高净值人群的投资重心正在从房产转向黄金和保险，保险占比增长了2.9个百分点。

聪明钱的流向，某种程度上说明了市场的选择。

下面我展开讲讲，为什么得出这个结论。

论据一：收益跻身第一梯队

升级之后我发现，**万通「富饶万家」**的收益表现堪称"蜕变"。

以市场主流的5年缴费计划为例，预期7年即可回本，保证13年回本。

这个速度在市场上相当能打——很多竞品需要18-25年才能保证回本。

保证收益率峰值达到0.55%，市场上保证收益率超过0.5%的储蓄分红险产品仅6款，**万通「富饶万家」**就是其中之一。

再看预期回报率的增长轨迹：第10年达3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年成功登顶**6.5%**的长期复利水平。

后来算了一笔账，对比前作万通「富饶千秋」，新版直接提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个差距，就是我说的"后悔买早了"的原因。

从市场横向对比来看，万通「富饶万家」的综合竞争力直接跻身市场第一梯队，追平了友邦「环宇盈活」、**安盛「盛利2」**这样以收益见长的产品。

收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

论据二：独家年金转换锁定养老

说实话一开始我也犹豫，市场上收益高的产品不少，为什么要选万通？

答案就是年金转换功能。

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器，支持12种年金转换。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可将部分或全部现金价值转换为年金形态。

这意味着什么？

你可以设计固定领取的金额，也可以递增领取对抗通胀，甚至可以夫妻共同领取。

储蓄险的灵活提取优势，加上年金险的现金流保障，两者兼得。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

百宸二十周年特刊的数据显示，养老信托市场渗透率不足1%，存在万亿级空间。

养老需求井喷。

但真正能锁定终身现金流的产品少之又少。

作为养老来配置，**万通「富饶万家」**非常适合。

论据三：多币种+多人传承满足跨境家庭

这次升级确实香，尤其是传承功能的升级。

先说货币灵活性。

万通「富饶万家」支持包括美元、港元、人民币及市场罕见的瑞士法郎在内的10种货币，保单生效1年后可随时自由转换。

有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能太实用了。

孩子去美国读书用美元，去欧洲用欧元，去瑞士用瑞郎，一张保单搞定。

再说传承升级。

我当时买的万通「富饶千秋」，预设的第二投保人与后备被保人仅有1人。

万一这个人比原保单持有人先出意外，预备就失效了。

现在万通「富饶万家」第二保单持有人/被保人可新增至3人，有备无患。

保单分拆时还可为分拆保单提名最多3名指定人士，在财富传承的规划上提供了更强的灵活性与定制化能力。

还有一个新功能叫"弹性提取权益"，可于第1个保单周年起申请设立指示，指定一名对象直接领钱。

比如每个月给父母账户打养老金，给上大学的孩子生活费，设置一次，自动执行。

胡润财富报告显示，2025年中国千万净资产高净值家庭达206.6万户，家族信托规模突破1.5万亿，年增速超50%。

财富传承需求井喷，**万通「富饶万家」**的功能升级来得正是时候。

信任背书：万通分红兑现与投资实力

产品再好，保司兑现不了也白搭。这是我选择万通的另一个重要原因。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

储蓄险产品整体分红实现率表现在95%以上，相当给力。

分红实现率是什么概念？

就是保司当初承诺的非保证收益，实际兑现了多少。

95%以上意味着说到做到，这在市场上属于优秀水平。

再看投资实力。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

万通的投资特点是债券为主，分散策略强。

全球资源布局，收揽全球稀缺标的，在不同市场周期中捕捉高质量私募债机会。

除了收益和年金转换，万通「富饶万家」还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免等功能。

这些功能看起来不起眼。

但真遇到事的时候，每一个都能派上用场。

**万通「富饶万家」**作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

这也是我虽然后悔买早了。

但并不后悔选择万通的原因。

收益细节：25万美元能变成多少？

最后算一笔具体的账，让大家有个直观感受。

以5年交5万美元、总保费25万美元为例：

• 第10年：现价为31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年：现价为71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年：现价为146.3万美元，是本金的5.85倍

25万美元，30年变成146万美元，翻了将近6倍。

如果继续持有，按**6.5%**的长期复利滚下去，40年、50年的数字会更惊人。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

当然，这是预期收益，实际兑现要看分红实现率。

但从万通过往95%以上的兑现记录来看，这个数字的可信度是有保障的。

我当时买的老版，30年只能翻4倍多。

同样的保费，新版多赚40%，这就是升级的价值。

如果你现在正在考虑港险储蓄险，**万通「富饶万家」**确实值得重点关注。

收益第一梯队、独家年金转换、传承功能拉满、保司兑现靠谱，这几个维度综合起来，市场上能打的竞品不多。

大贺说点心里话

产品分析写到这里，该说的都说了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。

同样一款产品，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。