安盛盛利2真相：延迟退休来了，这款"提领天花板"能帮你补上养老缺口吗？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年1月1日，延迟退休正式实施。 男职工退休年龄逐步延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁。

与此同时，安联集团发布的《2025年全球养老金报告》显示，中国基本养老保险抚养比已降至2.65:1，低于国际警戒线的3:1。

政策已经告诉你答案了——别指望一条腿走路。

今天我要测评的这款产品，被称为港险市场的"提领天花板"。5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

更关键的是，提领之后，收益完全吊打市场其它所有产品。

它就是安盛**「盛利2」**。

这笔账你自己算：如果你现在35岁，投入30万美元，从40岁开始每年提取2.1万美元（约15万人民币），一直提到100岁，中间还能剩下一大笔钱。

这不就是你梦寐以求的"第二份养老金"吗？

但它真的适合你吗？我会从5个真实场景出发，把这款产品掰开揉碎讲清楚。

场景一：每年稳定提取7%是什么体验？

先说结论：市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

什么是557？5年缴费，第5年开始，每年提取本金的7%。

我拿一个真实案例给你看。30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（也就是2.1万美元）。

看这张对比表，盛利2在第10年的现金价值是267,803美元，IRR达到3.85%。

而同样条件下，星河尊享2只有240,527美元，IRR仅2.85%。

差距有多大？同样提了12.6万美元出来，盛利2比星河尊享2多了2.7万美元的账户余额。

更恐怖的是后面。星河尊享2在第63年就断单了——意思是钱提完了，保单没了。

而盛利2可以持续到70年以上，账户里还有150多万美元。

提前20年准备不算早。如果你30岁开始规划，60岁时已经稳定提取了30年，账户里的钱不但没少，反而越来越多。

提取后23年，复利就能达到6.5%。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

很多人问我，为什么其他产品做不到？答案在后面"结构和实力"那部分，我会详细解释。

场景二：不急用钱，让它自己长

不是所有人都需要马上提取。如果你现在40岁，打算60岁再开始领钱，那这20年就让它自己长。

不提取情况下，5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

我给你算一笔具体的账。0岁男孩，父母给他投10万美元5年缴：

• 第10年：660,340美元（翻了1.3倍）
• 第20年：1,387,972美元（翻了2.8倍）
• 第30年：2,925,600美元（翻了近6倍）

30年6倍，这个增长速度意味着什么？如果孩子0岁时投入50万美元，30岁时账户里有近3000万美元。

够他买房、创业、养老，甚至传给下一代。

再看这张对比表。前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力。

就像跑800米，第一圈冲得最快，第二圈就累了。

而盛利2呢？第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑，第二圈和友邦、保诚一样最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

这就是长期主义的力量。你不需要每个阶段都是第一，但你需要每个阶段都稳在前列，最后自然赢。

场景三：孩子出国，需要外币怎么办？

很多家长买港险，是为了孩子将来出国留学、定居。但问题来了：保单是美元的，孩子去英国需要英镑，去澳洲需要澳元，怎么办？

盛利2的货币转换功能支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

0手续费在整个市场里都是很少见的，安盛给足了诚意。

但整个保单做货币转换太麻烦了。比如孩子只是去英国读4年书，你没必要把整个保单从美元转成英镑。

这时候，盛利2首创的**"双货币户口"就派上用场了。从第5个保单周年日**起可使用，包括主要货币户口（等于保单货币）和环球货币户口（8种货币中选1种）。

你可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。孩子在英国需要用钱，直接从英镑户口取，不用来回换汇，省心省钱。

这个功能很实用，尤其适合需要到某个国家生活一段时间的场景——出国看望定居海外的孩子、亲友，或者自己退休后想去不同国家住一段时间。

场景四：给家人定期打钱，不想操心

养老规划还有一个痛点：我老了以后，怎么确保钱能按时、按量给到家人？

万一我糊涂了呢？万一我不在了呢？

盛利2的财富管家功能就是为这个场景设计的。它可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：你现在50岁，设定好——60岁开始，每年给老伴打5万美元；70岁开始，每年给大儿子打3万美元；80岁开始，每年给小女儿打2万美元。

下达一个指令，多次重复执行，不用你操心。

钱不经过你的手、你的账户，保单直接打给第三方，隐私性很棒。

财富管家功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。很适合高净值客户，也适合想把财富传承安排得明明白白的普通家庭。

还有一个细节：普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，几乎没有身故杠杆。

而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。

给足了关怀。

为什么敢提这么多？看结构和实力

很多人看到557提领，第一反应是：这么高的提取比例，会不会把保单提空了？

答案藏在产品结构里。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

什么意思？复归红利一旦派发，就变成保证的了，不会再波动。

就像你往银行存了一笔定期，利息到账后就是你的了，不会因为市场波动而缩水。

再看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）的表现：

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

除了产品结构，还要看公司实力。安盛过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上，周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上。

安盛是稳健选手的代表。作为全球最大的保险公司之一，它的投资能力和风控能力是经过百年验证的。

也有不完美：你需要知道的两点

我一直说，没有完美的产品，只有适合的产品。盛利2也有它的短板，你需要提前知道。

第一，保证回本比较慢。

5年缴费的话，保证回本时间是25年。长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。因为不管哪个产品，保证都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

第二，支持红利锁定但不支持解锁。

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能。你可以根据市场情况判断什么时候该锁定止盈，什么时候再解锁重新投入。

盛利2只支持锁定，不支持解锁，落子无悔，这是一个遗憾。

不过，如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

大贺说点心里话

算一算你的养老缺口，再想想延迟退休后你还要工作多少年。盛利2不是唯一的答案，但它确实是目前市场上提领能力最强的产品。怎么买、怎么省钱，这里面还有些信息差值得你了解。