国寿智裕世代：被低估的"央企港险"，有3个优势99%的人不知道

你好，我是大贺。

最近有不少朋友问我：港险选外资还是中资？说实话，这个问题没有标准答案。但今天我想聊一款被严重低估的中资产品——国寿「智裕世代卓越版」。

内地客户买港险的三个顾虑

咱们拿事实说话。

我接触过上千位咨询港险的内地客户，发现大家的顾虑出奇地一致：

第一，外资保司不放心。 有很多内地客户第一次去香港投保，更喜欢也更相信自己熟悉的中资保司。毕竟这是一笔要放二三十年的钱，谁都想找个"靠山"稳一点的。

第二，分红能不能兑现？ 计划书上写得再漂亮，最后拿不到手也是白搭。

第三，服务跟不上怎么办？ 人在内地，保单在香港，万一有事找谁？

特别是在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。这三个顾虑，恰恰是国寿智裕世代最能回应的地方。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

先说公司背景，这个数据很有意思。

国寿由国家财政部直接控股，持股比例高达90%，剩下**10%**是全国社会保障基金理事会持有。什么概念？这是正儿八经的副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企中，保险公司只有4家。而在香港，只有两家，国寿就是其中之一。

更重要的是，国寿在香港运营已超过40年，1984年就成立了。不是什么新来的"外来户"，而是扎根香港几十年的老牌中资。

从专业角度看，公司靠谱比什么都重要。国寿国寿，与国同寿。钱放在这里，是真踏实。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

说句不太好听的话：香港保险的收益和提领，都是建立在分红**100%**达成的基础上。过度对比计划书上的数字，就像是在空中楼阁上雕花。

所以分红实现率，才是挑选产品时最该看重的指标。

横向对比一下，国寿的分红数据确实亮眼：终期分红实现率：连续8年100%及以上。 这个含金量非常高，市场上能做到的保司屈指可数。

国寿公布分红的保单数量高达65款，其中超过10年以上的保单有36款。样本量足够大，数据才有说服力。

周年红利实现率平均值也在**80%**以上，难度更大，含金量更高。

数据不会骗人。从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

顺便说一句，2025年中小银行掀起"超车式降息"，部分银行3年期存款利率已经降到1.20%，**2%利率的定期存款都成了稀缺品。在这个背景下，国寿终期分红连续8年100%**达成的含金量，就更加凸显了。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

很多人担心：保单在香港，人在内地，服务怎么办？国寿显然想到了这一点。

它提供了一系列仅针对内地客户的专属服务：

• 上门护理代约服务
• 送药上门服务
• 门诊预约服务
• 养老机构咨询

对于有养老需求的客户，这些服务都是实打实能用上的。算是给内地客户的一些额外小福利。

还有一点我必须夸一下：国寿香港的效率，是其它大部分香港保司难以望其项背的。

香港的银行和保司APP，说实话都挺难用的。但国寿有点不一样——他们家高管本身是IT出身，对信息化这块特别重视，砸了很多钱和人。

我一些买了国寿产品的朋友反馈，签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

这种体验，在香港保司里真的不多见。

产品本身怎么样？

回应完三个顾虑，咱们再来看看产品本身。

先说收益：智裕世代需到保单第40年才有比较大的收益优势。论收益虽然不差，但在其它产品追求短平快时，它选择当一个长跑选手。

账户结构上，智裕世代只有保证收益+终期红利，没有复归红利。这意味着它不太适合早期提取，更适合长期持有。

但它有个亮点：保单货币有9种，包括美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

特别是人民币保单——大部分喜欢选择人民币保单的客户，理论上对中资保司更加偏爱。目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品给大家多提供了一个选项。

投资能力：大道至简的内外兼修

聊完产品，再说说投资能力。

我对比了这么多家香港保司，发现大家在投资策略上都大同小异。但国寿有个特点：投资非常透明，愿意和客户分享。

国寿采用"内外兼修"的投资方式：内部：自有资管团队，稳住大本营外部：根据赛马机制挑选优秀合作方，保障超额收益

外部委托合作方包括：贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本等20余家机构。

听起来很简单，但大道至简。国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

这款产品适合你吗？

最后帮大家做个判断。

智裕世代只支持5年交。如果你特别想买国寿这家公司，又想分5年缴费，这个产品能满足要求。

2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。规模和实力都有保障。

挑选港险产品，本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发，看看产品匹不匹配。合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。同样的保单，有人多花了10万，有人却能省下来。