友邦「盈御3」连续3次逆势加息：被低估的"传承神器"，还是收益平庸的鸡肋？

你好，我是大贺。

最近有个数据让我印象深刻：胡润报告显示，**56%的高净值人群计划增配境外金融产品。其中境外保险以28%**的占比位居首选。

而在这些选择中，**友邦「盈御3」**是被问到最多的产品之一。

但说实话，很多人对它的认知还停留在"友邦大品牌"这个层面。对它的真实收益、传承功能到底怎么样，心里并没有底。

今天，我就从家族财富规划的角度，帮你把这款产品拆个透。

逆势加息，友邦「盈御3」凭什么？

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险「盈御多元货币计划3」等主力产品逆市上调预期分红。

这已是自2023年以来的第三次上调。

市场波动加剧，别家都在"稳住就不错了"，友邦却反其道而行——连续三年往上调。

这背后的底气是什么？

财富传承是门学问，选产品不能只看眼前的收益数字。更要看这家公司能不能"扛得住周期"。

接下来，我们就从公司实力、分红兑现、收益表现、功能体验四个维度，逐一拆解。

公司实力：3280亿美元资产的底气

很多人选港险，第一反应是"收益高不高"。

但做了这么多年财富规划，我越来越觉得：别让辛苦钱打水漂，比追求高收益更重要。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这是什么概念？放眼全球保险公司，能达到这个体量的屈指可数。

更重要的是，友邦的投资风格极其稳健——总投资2733亿美元，其中**69%**投向固定收益类资产。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

这意味着什么？

保险资金天然需要"长钱长投"，友邦的投资策略和保单的长期属性高度匹配。不是靠短期博弈赚快钱，而是用时间换空间，稳稳地滚雪球。

逆势加息这一举措背后，体现的正是友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

对于想把财富安全传给下一代的家庭来说，这种"扛周期"的能力，比短期多几个点的收益更有价值。

提前布局才是智慧——选一家能陪你穿越牛熊的公司，比选一款"当下收益最高"的产品更重要。

分红实现率：连续3年100%的含金量

说到分红险，很多人最担心的就是：计划书上写得挺好，到时候能兑现吗？

这个问题，友邦用数据给出了答案。

2024年最新分红实现率显示：热销产品总现金价值比率全部达到100%，波动非常小。

其中，「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%。

更难得的是，友邦运作超过十年以上的分红险高达57款。这些"老产品"中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

这个数据为什么重要？

市面上很多产品成立时间短，分红实现率"看起来很美"，但经不起时间检验。而友邦的产品经历了多轮经济周期，依然能保持如此高的兑现率。

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

一张保单管三代，前提是这张保单能"说到做到"。

从这个角度看，「盈御3」的含金量是经得起推敲的。

收益表现：前期稳健，后期韧劲十足

说完信任基础，我们来看大家最关心的收益。

以5万美金×5年交为例，直接看数据：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，能达到**6.5%**的收益峰值

坦白说，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。但长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

友邦「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这才是真正的"富过三代"——不是靠短期爆发，而是靠长期复利。

功能体验：9币种转换+无限次传承

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

支持9个币种转换，对冲汇率风险、海外定居、留学、全球配置，都能灵活应对。

2、财富传承功能

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取
• 支持保单分拆：自第3个保单周年日起，每年可申请分拆一次

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷。真正实现"投保无忧、持有省心"。

谁最适合买「盈御3」？

根据我的经验，这三类人最适合：

1、稳健型投资者

风险偏好较低，看重资金安全；偏好稳定可预期的收益；能够长期持有，不追求短期高收益。

2、友邦品牌忠诚客户

认可友邦的品牌价值和服务质量；已有其他友邦产品，希望统一管理；看重保险公司的长期稳定性。

3、长期财富规划者

投资视野20年以上；以财富保值增值为主要目标；不急需中期使用资金。

如果你是这三类人之一，「盈御3」值得重点考虑。

总结：稳健之王，值得长期持有

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

不过需要提醒一点：2025年10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

有计划的朋友，建议提前规划。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、通过什么渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能超乎你的想象。