智选储蓄保、宏挚传承等：2026港险储蓄榜

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一版2026年Q2香港储蓄险榜单。

不是把产品堆给你看。也不是看谁演示收益高，就说谁好。

我更想帮你解决一个问题。

中产家庭手里的闲钱。到底怎么通过港险，做一笔更稳的美元配置。

现在是2026年05月10日。过去两年，很多家庭都开始重新看待资产出海。

鸡蛋不能放一个篮子。配置不是投机，是防守。

不过港险产品太多。保司也太多。真要自己看，很容易越看越乱。

我会按用钱时间来讲。

5年内。10到20年。20年以上。长期现金流。

你按自己的钱什么时候用，去找对应产品。会清楚很多。

香港159家保司，真正值得花时间看的并不多

先看一个大背景。

截至2025年12月31日，香港共有159间获授权保险公司。

这个数字看着很大。

但你别被它吓住。

里面有86间经营一般业务。有51间经营长期业务。还有19间经营综合业务。以及3间经营特定目的业务。

我们今天聊的是储蓄险。也就是长期资金。很多一般业务公司，本来就不在这个范围里。

2024年，香港保险业毛保费总额达到6,352亿港元。

市场很大。牌照很多。

但真正适合普通家庭配置的保司，没那么多。

我自己筛保司，会先砍掉一大批。

有些不做长期储蓄。有些不面向内地客户。有些产品存在感很弱。有些虽然有牌照，但不适合家庭资产配置。

最后符合配置需求的，大概也就30多家。

再往下筛。

我会看三个硬指标。

公司背景。标普评级。偿付能力。

这三个东西不花哨。但很重要。

因为储蓄险不是买一年两年。你买的是未来几十年的承诺。

最后我会把重点放在15家保司。

它们分三类。

国际老保司5家。中坚力量6家。国资保司4家。

这也是我给朋友看港险时的底层逻辑。

不是所有公司都要研究。

时间很贵。精力也很贵。

把范围缩小，判断才会变清楚。

15家保司怎么分：老牌、中坚、国资各有位置

先说国际老五家。

也就是AIA友邦、AXA安盛、Manulife宏利、Prudential保诚、SunLife永明金融。

这几家，大家听得多。不是没有原因。

友邦偿付能力257%，标普AA-。

安盛偿付能力216%，标普AA-。

宏利偿付能力229%，标普AA-。

保诚偿付能力280%，标普A。

永明偿付能力200%+，标普AA。

这类公司，我会把它们放在“底盘稳”的一档。

不代表每款产品都好。

但你要做长期美元储蓄。保司稳定性，是不能跳过的。

再看六家中坚力量。

包括忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这里面有些产品进攻性更强。有些短期收益更有特点。

安达人寿偿付能力436%，标普AA。

立桥人寿偿付能力314%+，标普AA。

富卫偿付能力290%。

周大福人寿偿付能力337%。

这类公司，我不会简单说“新一点就不行”。

港险市场变化很快。

有些中坚保司，反而在特定期限里更有优势。

但我也不会只看收益表。收益漂亮，不等于适合所有人。

再看四家国资保司。

中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

四家标普评级都是A。

中银人寿偿付能力210%+。

太保香港256%。

国寿海外208%。

太平香港282%。

国资保司的特点很清楚。

风格相对稳。品牌认知强。部分家庭会更有安全感。

但说到底，没有一款产品能适配所有人。

你不能只问哪家公司大。

你要问，这笔钱什么时候用。能不能长期放。你要收益，还是要现金流。

这是完全不同的选择题。

5年内要用的钱，我会看立桥「智选储蓄保」

如果你的钱，未来5年内可能要用。

我不建议你去碰长周期分红险。

这里要干脆一点。

短期资金，就别追长期演示收益。

这个场景里，我会看立桥人寿「智选储蓄保」。

它更像一笔“加强版定存”。

做5年期，可以拿到年化**4.49%-5.01%**的收益率。

注意，这里讲的是保证单利口径。

三个档位很直观。

12,500美元档位，折扣5%。优惠后总保费11,875美元。第5年保证单利4.49%。

50,000美元档位，折扣6%。优惠后总保费47,000美元。第5年保证单利4.75%。

250,000美元档位，折扣7%。优惠后总保费232,500美元。第5年保证单利5.01%。

我的判断很明确。

5年内不用的钱，可以看它。

它的定位不是财富传承。也不是养老现金流。

它就是帮你把一笔短期美元资金，稳稳放5年。

你不要拿它和30年分红险比最终收益。

比错了。

短期钱看确定性。长期钱才看复利空间。

如果你这笔钱随时可能要周转。

那也别买。

再稳的产品，也怕你中途被迫退。

10到20年锁收益，宏利「宏挚传承」很强

如果你的资金周期能拉到10到20年。

我会重点看宏利「宏挚传承」。

这款产品的特点很清楚。

前20年收益很能打。

测算条件是：0岁男孩、年交6万美元、交5年。

它预期第6年回本。保证第18年回本。

第9年复利4%。

第14年复利5.85%，本金翻倍。

第20年复利6%，本金接近3倍。

这个数据，我会认真看。

因为很多家庭买储蓄险，不是真的打算放到100岁。

更多人会问。

孩子读书要不要用。20年后养老要不要用。中间能不能看到比较像样的账户价值。

宏挚传承在这个区间，表现确实漂亮。

不管你提不提钱，前20年的账户表现都很在线。

宏利本身又是百年公司。稳定性和口碑，没什么可挑。

不过你要注意一点。

它不是短期产品。

预期第6年回本，是预期。不是保证。

保证回本要到第18年。

如果你只能放七八年，我不会把它当确定答案。

这款更适合资金周期明确的人。

你本来就打算放10年以上。最好能放20年。

那它的优势才会被放大。

这也是港险储蓄险最容易被误解的地方。

演示收益不是银行存款。

分红部分不是保证。

你要看得懂保证和预期的边界。

20年以上长线，友邦「环宇盈活」和宏利「宏挚家传承」我会这样选

再往后看。

如果你这笔钱能放20年以上。

目标是资产增值。或者财富传承。

我会在两款里重点比较。

友邦「环宇盈活」。

宏利「宏挚家传承」。

先看友邦环宇盈活。

它持有10年复利3.47%。

持有20年复利5.67%。

到30年，复利达到6.5%。

这个表现，确实在行业第一梯队。

友邦的优势，不只是收益曲线。

它的品牌稳定性。客户认知。长期运营能力。

这些在长线产品里都很重要。

我会把它归为“稳”的选择。

再看宏利宏挚家传承。

它是宏挚传承的补充款。

对标对象很明确。就是友邦环宇盈活这类长线高收益产品。

它在第27年触达**6.5%**收益上限。

比友邦早3年。

在0岁男孩、年交6万美元、交5年的场景下，第30年预期总收益是1,756,431美元。

这里我的判断很直接。

看稳定，选友邦。

看前30年爆发，选宏利。

两款都不是给短期资金准备的。

这类产品适合手里有闲钱的人。

短期内不用。愿意长期持有。想做美元资产增值。也想给下一代留一笔更耐久的钱。

真正的财富，是穿越周期的钱。

不过话说回来。

长线收益越高，越不能只盯着6.5%。

你要问自己。

未来20年，这笔钱会不会被迫动用。

家庭现金流够不够稳。

汇率波动能不能接受。

分红不及预期时，心态能不能稳住。

如果这些问题你都没想清楚。

我不建议你为了一个漂亮IRR硬上。

资产出海不是冲动消费。

它更像给家庭资产加一道防火墙。

长期现金流：永明「万年青星河尊享2」更稳，安盛「盛利2」更灵活

最后讲长期现金流。

这个场景很常见。

比如养老。比如给父母准备现金流。比如未来想每年提一笔钱。

这时不能只看最终账户价值。

你还要看提领后，保单还能不能撑住。

我会把两款放在一起看。

永明「万年青星河尊享2」。

安盛「盛利2」。

先说永明。

万年青星河尊享2的关键词，就是稳。

它保证第13年回本。

长线保证收益1%。

第100年保证金额795,600美元，复利IRR 1.000%。

保证收益不性感。

但它很有用。

尤其是做养老现金流。

你不能每年都靠“预期”安慰自己。

永明过往分红实现率也比较稳。

2023年，多款产品分红实现率达到100%。

我会把永明这款，推荐给更保守的家庭。

你不想太折腾。你看重长期确定性。你希望未来有一笔可预期现金流。

那它很合适。

它不是最刺激的。

但养老钱，本来也不该刺激。

再看安盛盛利2。

这款的关键词，是灵活。

安盛盛利2在30年复利达到6.5%。

它支持5/5/7、5/10/9、5/15/13等多种提领方式。

在5年缴情况下，第5年就能开始每年提取总保费的7%。

比市场主流产品早1年提领。

还可以终身领取，保单不断单。

这点我比较认可。

很多家庭不是不想长期放。

问题是中途总会有用钱节点。

孩子教育。换房。养老启动。家庭备用金。

盛利2的价值，就在提领节奏更好设计。

我的判断也很明确。

养老稳现金流，优先看永明。

提领灵活性放第一，安盛盛利2更合适。

但我也要提醒一句。

灵活，不等于随便提。

你提得越早。提得越多。账户后续表现就越需要看分红实现。

如果你只看“每年能拿多少”，很容易忽略保单剩余价值。

长期现金流产品，最怕前面提得很爽。后面账户承压。

写在最后：按用钱时间选，别按热闹选

这篇讲了不少产品。

但你别把它看成一个简单排名。

港险储蓄险最核心的选择逻辑，不是谁第一。

而是你的钱，要放多久。

我给你一个更直接的版本。

5年内不用。想稳稳放一笔美元资金。

看立桥「智选储蓄保」。

10到20年。想要中期账户表现更强。

看宏利「宏挚传承」。

20年以上。更看重稳健和品牌。

看友邦「环宇盈活」。

20年以上。更看重前30年爆发。

看宏利「宏挚家传承」。

养老现金流。偏保守。

看永明「万年青星河尊享2」。

现金流要更灵活。

看安盛「盛利2」。

这就是我的真实排序。

不是每款都适合你。

也不是收益高的，一定就是你的答案。

2025年开始，美元资产配置热度明显起来。

很多人说，有钱人都在悄悄配美元。

这句话有点直白。但背后的趋势是真的。

人民币资产、美元资产、保险资产、现金流资产。

这些东西要搭起来看。

单押一个方向，我不喜欢。

配置不是为了赌赢一次。

是为了家庭资产更抗风险。

尤其到了2026年，大家对确定性的需求更强。

美联储进入降息周期后，能长期锁住较高预期收益的美元储蓄险，稀缺性会更明显。

但你不能只听“锁收益”三个字。

你要看保证。看预期。看保司。看提领。看自己现金流。

产品只是工具。

用对了，是配置。

用错了，就是负担。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，我建议别急着问“哪款最好”。先把自己的资金期限和用钱节奏理清楚。港险真正的信息差，往往不在产品名字上，而在怎么买、怎么配、怎么少走弯路。