安盛盛利II 12%利率没错，但别理解错

你好，我是大贺。

今天这篇聊的是多家保司港险4月优惠汇总。

很多朋友看到的关键词，基本都是一个数字。

12%。

安盛盛利II至尊的预缴保证利率，确实最高能到这个数。

但先把话放这儿。

这个12%，不是你整张保单长期都按12%滚。

它有时间段。有门槛。有产品条件。

别被标题唬住了。

我们把这事儿掰开揉碎说。

12%的保证利率，放在4月优惠里确实很显眼

2026年4月，港险市场的优惠很密。

安盛、宏利、保诚、友邦、永明、万通、富卫、周大福人寿、太平人寿香港，都在做预缴或保费回赠。

最扎眼的，是安盛。

安盛「盛利II（2年缴）」预缴最高12%保证利率。

这个数字放在现在看，很容易让人心动。

毕竟境内利率环境已经很低了。

2025年银行存款利率跌破1%的讨论很多。

工行、建行3年期定存挂牌利率到过1.55%。

部分中小行5年期也只有1.55%-1.8%。

2025年10月，1年期LPR到3.0%。

5年期以上LPR到3.5%。

在这种背景下，港险预缴账户出现4.5%、5%，甚至短期12%，当然有吸引力。

但我会更关心两个问题。

第一，这个利率能拿多久。

第二，你为了拿这个利率，锁了多少钱。

下面这张，是4月各家优惠的总览。

这里面还有一个数字。

宏利5年缴宏挚家传承最高累计优惠达87.2%。

这个也很刺激。

不过这类“累计优惠”，一定要拆。

有的是保费折扣。

有的是预缴利息。

有的是组合投保加码。

放在一起很好看。

真正落袋时，要看你的缴费年期、保费档位、产品组合、申请时间。

安盛盛利II的12%，到底怎么拿

安盛这次最容易被误读。

我给你算一笔账。

**盛利II至尊（2年缴）**的预缴利率，不是简单一句12%。

它分档。

年缴保费低于200,000美元，首90天是6%。

后面还有**8%和4%**的结构。

年缴保费达到200,000美元或以上，首90天才有12%。

后续是8%。

这个信息很关键。

12%只覆盖首90天。

不是2年全程12%。

不是整张保单长期12%。

这点我一定要讲清楚。

安盛另一个重点，是5年缴。

盛利II或挚汇，首次年缴低于120,000美元，预缴利率是3.8%。

达到120,000美元或以上，预缴利率是4.5%。

这个就更像主流港险预缴利率。

不吓人。

但更实用。

挚汇的案例里，年缴150,000美元，5年缴，预缴总利息是73,782美元。

约等于首年保费的49.19%。

这个数字，比单看4.5%更有意义。

盛利II至尊2年缴的案例也给了。

年缴200,000美元。

两段计息是5,918美元 + 12,055美元。

合计17,973美元。

约等于首年保费的8.99%。

你看。

标题里是12%。

真实案例落到首年保费，大概是8.99%。

数字不会骗人。

骗人的是你只看最大的那个数字。

再看总奖赏。

安盛盛利II 5年缴，全期预缴优惠总奖赏，资料里写到相当于77%首年年度化保费。

这里面拆开看。

28%是回赠。

49%是利率优惠。

我对这个数字的态度很明确。

能看，但不能只看。

77%不是长期收益率。

也不是保单IRR。

它是前端优惠的合计表达。

对预算充足的人，它能降低前期成本。

对资金紧张的人，它反而可能带来压力。

预缴的本质，是你提前把后面几年保费放进去。

钱要先拿出来。

这不是小事。

安盛还有危疾线。

「爱唯守」10年、15年缴，有2个月回赠。

20年、25年缴，有3个月回赠。

这部分适合本来就要买保障的人。

我不建议为了凑优惠，硬配一个自己不需要的保障。

我的判断很直接。

如果你是大额美元资金，且本来就看盛利II或挚汇，安盛这波值得认真算。

但如果你只是被12%吸引。

又要临时换汇。

又要凑20万美元门槛。

我不建议冲动做。

这个12%很亮。

但它不是唯一答案。

宏利的5%，胜在组合条件更清楚

宏利这次的打法，不是喊一个特别夸张的单点数字。

它是把预缴、折扣、组合优惠叠起来。

5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。

达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。

最高到5%。

案例也比较直观。

年缴30,000美元，按4%预缴。

4年总利息12,989美元。

约等于首年保费43.3%。

年缴80,000美元，组合后按5%。

4年总利息44,152美元。

约等于首年保费55.2%。

宏利的2年缴、3年缴也有看点。

2年缴预缴第2年保费，利率10%。

申请指定计划，还能额外加1%。

3年缴低于150,000美元是6%。

达到150,000美元或以上是6.5%。

折扣方面。

宏利5年缴首两年保费折扣，最高28%。

这项到2026年5月10日截止。

也就是今天。

如果你今天才看这篇，时间已经很紧。

别为了赶截止，把产品本身看漏。

宏利还有危疾折扣。

10到19年缴是3%-4%。

20到24年缴是5%-8%。

25年以上最高10%。

指定人寿或危疾组合，第2个保单年度额外最高**15%**折扣。

合资格储蓄计划5、8、10、12、15年缴，还有额外**2%/4%**折扣。

我对宏利的看法。

它不适合只想看一个最高数字的人。

它适合愿意把储蓄、人寿、危疾一起规划的人。

组合条件越匹配，优惠越顺。

硬凑组合，我不建议。

保诚和友邦，属于更稳的4.5%与4.3%阵营

保诚这边，主角是信守明天和启耀未来。

「信守明天」5年缴。

年度保费低于100,000美元，预缴利率3.8%。

达到100,000美元或以上，预缴利率4.5%。

相当于首年保费41%。

案例里，年缴20,000美元，5年总保费一次预缴，可少付7,059美元。

年缴100,000美元，5年一次预缴，可少付41,247美元。

这个数字不夸张。

但很实在。

信守明天5年缴还有保费回赠。

最高29%。

同时投保启耀未来，额外2%。

合计最高31%。

保诚危疾也有优惠。

「诚保一生/危疾加护保3」最高**20%**保费回赠。

18岁以下，首10年内保额最高250%。

启耀未来也有**4.5%**保证预缴利率。

年缴100,000美元，5年一次预缴，可少付41,247美元。

保费回赠最高29%。

友邦这边，预缴利率略低一点。

「盈御3/环宇盈活」5年缴，预缴1年保费是4.3%。

预缴4年保费，每年最高4.0%。

案例里，年缴30,000美元，预缴1年，利息1,290美元。

预缴4年，利息12,291美元。

约等于首年保费40.9%。

年缴200,000美元，预缴4年，利息86,594美元。

约等于首年保费43.2%。

友邦的优势，我觉得不在“最高利率”。

它更像稳健型选手。

环宇盈活5年缴，保费回赠最高21%。

盈御3的5年或10年缴，也最高21%。

一次性缴费，100,000美元起有**2%-7%**折扣。

保障线也强。

「活然人生」最高**35%**回赠。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年有**15%**回赠。

「爱伴航2」组合优惠最高21个月保费回赠。

我的判断。

保诚适合想要4.5%预缴，又看重头部品牌的人。

友邦适合对品牌稳定性要求更高，不追最高数字的人。

只看利率，友邦不占便宜。

看综合保障和长期服务，它仍然很能打。

永明和万通，重点是高息加回赠的叠加

永明这次的数字也很漂亮。

「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴，预缴享**5%**保证利率。

5年缴，首年5%。

第2到第4年是4.3%。

整体相当于42%首年年度化保费。

回赠也高。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%。

最高总额840,000美元。

资料里把年缴保费回赠**30%和预缴优惠42%**相加。

合计最高72%年缴保费。

这个数字很好看。

但我还是那句话。

它是优惠叠加，不是长期收益承诺。

万通这边，更有差异。

「富饶万家BIS」5年缴美元保单。

年缴达到50,000美元。

预缴首年是8%。

其余年份是3.2%。

年缴50,000美元，5年缴，预缴总利息23,251美元。

约等于首年保费47%。

万通还给了危疾组合。

10年、15年缴，总优惠30%。

20年、25年缴，总优惠50%。

首15年额外保障最高80%。

这块适合本来就要做家庭保障的人。

尤其是儿童、年轻家庭。

我的态度也很明确。

永明适合看重储蓄计划前端优惠的人。

万通适合预算中等，又想把储蓄和危疾一起做的人。

但首年8%这种数字，要看完整结构。

只看首年，不够。

富卫、周大福人寿、太平，更适合按需求筛

富卫「盈聚·天下2」预缴利率4.5%。

活动到2026年4月30日。

5年缴案例里，年缴500,000美元。

扣除折扣后总预缴2,355,000美元。

总保证利息241,063美元。

约等于年缴保费48.2%。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高到77%年缴保费。

周大福人寿「匠心·传承2」也有4.5%。

5年缴美元保单，低于80,000美元是4.0%。

达到80,000美元或以上是4.5%。

2年缴尊尚版美元保单，达到80,000美元及以上，预缴利率7.1%。

案例里，年缴100,000美元，5年缴。

预缴可获总利息41,252.73美元。

实缴458,811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高24%。

「守护家倍198」危疾计划，最高4个月首年保费回赠。

太平人寿香港这边，我更关注养老权益。

「颐年乐享2」5年缴，预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴保费回赠最高30%。

危疾方面。

「挚全护/挚臻/挚尊/安康智选危疾终身保」基本有4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2到第3个保单年度每年4个月回赠。

合计最高8个月。

养老颐积分是太平的差异点。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费积1分。

港澳永久居民享**25%**积分加成。

1800分可兑换入住资格。

这三家我不会简单拿来和安盛比高低。

用途不同。

富卫适合大额资金看预缴效率。

周大福适合看传承类储蓄的人。

太平更适合把养老社区权益放进规划的人。

如果你根本不需要养老权益，就别为这个权益买单。

写在最后：别只盯最高利率

4月这波港险优惠，确实热闹。

安盛有短期12%。

宏利有组合后5%。

保诚有4.5%。

友邦有4.3%。

永明、万通、富卫、周大福、太平，也各有自己的打法。

但我会把话说得直接一点。

短期资金别碰预缴。

预缴不是活期。

你提前把后面几年保费放进去。

中途要用钱，会很难受。

只看最高利率的人，也不适合买。

12%、8%、5%，这些数字都要看适用时间。

还要看保费门槛。

还要看产品本身的长期现金价值。

已经准备长期配置美元资产的人，可以认真筛。

尤其是教育金、养老金、传承金。

这些钱本来就不急用。

前端优惠才有意义。

截至今天，2026年05月10日。

很多4月活动已经截止。

宏利部分优惠今天截止。

太平、友邦、保诚部分回赠，还有到6月的安排。

万通富饶万家BIS到7月2日。

别只问“还有没有优惠”。

更应该问。

这笔钱要放几年？

产品本身适不适合？

优惠拿到手后，长期回报还值不值？

这才是港险测评该看的东西。

大贺说点心里话

如果你只是想抢一个最高数字，我反而建议你慢一点。港险真正的差距，往往不在海报上，而在产品、渠道和方案细节里。想把“怎么买更省、怎么配更稳”算清楚，可以扫码找我聊。