港险领钱有多麻烦？8家保司提领密码+APP操作全曝光，看完你就不慌了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

作为两个娃的妈，我太清楚教育这笔账有多让人头疼了——深圳贝赛思15年读完要450万，深国交一年27.3万还在涨，光是想想就焦虑。

但今天这篇不聊怎么存钱，而是聊一个更现实的问题：钱存进港险了，到时候怎么领出来？

这是我被问得最多的问题之一。很多人担心：港险是不是领钱很麻烦？要不要飞香港？会不会领着领着就没了？

今天我就把8家主流保司的提领密码、APP操作流程全部整理出来，看完你心里就有底了。

买了港险，钱怎么领出来？

先说结论：现在从香港保险领钱，直接线上APP就能操作，不用去香港。

这一点可能颠覆很多人的认知。以前确实麻烦，要发邮件、填表格、邮寄资料，等个十天半个月是常事。

但现在，8家主流保司都有自己的手机APP，动动手指就能把钱领到内地银行卡。

通常3-10天就能到账，而且不收手续费。比起以前领钱要先邮件申请，真的方便太多了。

不光是领钱，交保费、理赔、变更信息这些，现在也都能线上操作。我自己就是这么做的，每次给孩子的教育金保单做提领，躺沙发上点几下就搞定了。

"领钱麻烦"这个顾虑，可以先放下了。

但还有一个更核心的问题——

会不会领着领着就没了？提领密码的秘密

这是我被问得第二多的问题。

"大贺，港险收益是不错，但我怕领着领着，保单就空了怎么办？"

教育金规划最怕的就是这个——孩子高中、大学正需要钱的时候，突然发现保单余额不够了，那才叫崩溃。

这就要说到港险最灵活的地方了：提领密码。

什么是提领密码？简单说，就是保险公司用精算模型算出来的一套"安全提取方案"。只要按这个密码来领钱，可以保证终身有钱用，不会中途断单。

举个例子，最常见的**"567"密码**：

• 5：5年缴完保费
• 6：第6年开始领钱
• 7：每年领总保费的7%

如果你5年一共交了100万保费，从第6年开始，每年可以领7万，一直领到终身。

这不是随便拍脑袋定的数字，而是精算师根据保单的预期收益、红利分配、现金价值增长等因素，反复测算出来的"安全边界"。只要不超过这个比例，保单就能一直健康运转。

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

一张保单可以变成：

• 孩子的教育金（每年定期提取交学费）
• 自己的养老金（退休后每月领生活费）
• 家庭的应急储备（需要时随时提取）

早规划，孩子读书不焦虑。像深圳贝赛思这种15年450万的学费压力，如果从孩子小时候就开始用港险储蓄，到孩子上学时按567密码提取，每年稳定出一笔钱，根本不用临时凑。

别等孩子要上学了才着急，到时候手忙脚乱。

那么问题来了：不同保司的提领密码是多少？我买的产品能领多少？

下面我把8家保司的提领密码全部整理出来，建议收藏。

8家保司提领密码大揭秘（上）：友邦、宏利、安盛、保诚

先看前四家。

友邦

友邦有两款主力储蓄险：环宇盈活、盈御多元3。

以环宇盈活5年交为例：第5年就能开始领6%，第6年7%，第14年可以领到12%。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择，不过需要注意最低保费要求。

宏利

宏利的宏挚传承，提领选择更丰富。

整付的话，第2年就能领5%，第11年能领到11%。

5年交的话，第6年开始领7%，第14年能领12%。宏利还有个特色——"56789"提领、回本提领、无忧选等，玩法很多。

安盛

安盛挚汇目前只公布了5年交的提领密码。

第7年可以领6%，第8年7%，第14年能领到11%。

注意第14年领11%的话，最低保费要求是32万美元，门槛不低。

保诚

保诚信守明天，3年交和5年交都有。

5年交的话，第6年领6%，第14年能领到12%，第16年甚至能领14%——这个比例在市场上算比较高的了。

8家保司提领密码大揭秘（下）：永明、富卫、周大福、万通

再看后四家，重点说说永明。

永明

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

永明有个特色提领方式叫**"2/20/21"**：

• 第20年末，一次性领**150%**的总保费
• 第21年起，每年领**10%**的总保费，一直领到终身

这个设计特别适合教育金规划——孩子读大学、出国留学那几年集中用钱，一次性领一大笔出来；之后每年稳定领一笔，覆盖生活费或继续读研的费用。

富卫

富卫盈聚天下的提领密码也很灵活，整付、2年交、3年交、5年交都有。

整付的话，第1年就能领5%，第7年能领到9%。门槛也不算高，最低4万多美元就行。

周大福

周大福匠心传承2，2年交和5年交都有。

5年交的话，第5年开始领6%，第15年能领到12%。

最低保费要求只要2000美元，门槛很低，适合小额定投。

万通

万通富饶千秋，2年交和5年交。

5年交的话，第5年领6%，第13年能领到12%。门槛同样很低，最低1800美元就行。

提领密码说完了，接下来是实操环节——具体怎么在APP上操作？

我把8家保司的操作流程全部截图整理出来，照着做就行。

实操演示：友邦、宏利、安盛怎么线上提领？

友邦（AIA+ HK）

友邦是全程APP操作，最方便。

步骤：进入主页 → 账户 → 更多 → 自动转账

选择你要提取的保单，选择提取类型（红利、现金储备金等），输入金额，确认收款账户。

提交后，4-6个工作日内到账，支票或电子转账都可以。

宏利（Manulife HK）

宏利目前需要在网页版操作，APP暂时不支持提领。

步骤：主目录 → 资产组合 → 调动/提取保单价值

客户管理界面，展示资产组合和调动/提取保单价值功能入口" />

选择你的保单：

输入提取金额，选择支付方式：

注意：银行转账每日最高限额30万港元，超过的话会以支票支付。

安盛（Emma by AXA）

安盛目前需要网页版下载表格，再邮寄签署后的表格。

步骤：下载中心 → 找到"提取保单价值"表格 → 填写 → 邮寄

可提取的类型包括：红利、退回回保增值红利、保费储备金、保单账户价值、累积账户价值。

收款方式有三种：

• 自助转账：限香港银行，港元支付，上限100万
• 支票：适用于超100万或外币
• 电汇：仅适用于海外客户

最后签名确认：

安盛这个流程确实比友邦、宏利麻烦一点，但也不算复杂，填好表格寄出去就行。

实操演示：保诚、永明、富卫怎么线上提领？

保诚（my Prudential）

保诚可以APP操作，比较方便。

步骤：保单服务 → 更新 → 提取保单价值

选择需要更改的保单：

阅读重要提示，点击同意：

输入提取金额，选择付款方式（银行转账或支票）：

如果选择银行转账，需要上传证明文件：

每个文件最大5MB，支持jpg/png/pdf格式。

永明（My Sun Life HK）

永明的APP功能是最强大的，重点说说。

步骤：主页点击SunWallet → 查看保单价值详情

可以看到保单价值总额、可支取现金、红利、保证现金价值、终期红利现金价值等所有信息，一目了然。

永明支持两种提取方式：

一次性提取：

选择保单：

输入提取金额：

选择收款地区和货币：

选择收款方式（推荐转数快，最快）：

确认提交：

定期提款（重点！）：

这个功能特别适合教育金规划——设置好之后，每月或每年自动打钱到你账户，不用每次手动操作。

选择要设立定期提款的保单：

输入每期提取金额，还可以设置每年递增3%（应对学费上涨）：

设定保单价值不足时的处理方法：

输入提款日期范围（比如从孩子上大学到研究生毕业）：

选择收款地区和货币：

选择收款方式：

确认提交：

设置好之后，每个月/每年到日子就自动打钱，完全不用操心。作为两个娃的妈，我太喜欢这个功能了——孩子学费到期前，钱自动到账，不用我惦记。

富卫（eServices HK）

富卫的操作也比较简单。

步骤：更新保单资料 → 提交更改保单合约内容申请书

选择"保单价值提款申请"：

可提取的类型包括：现金票券、红利、贷款（年利率7%）等。

按页面指示填写信息，提交即可。

实操演示：周大福、万通怎么线上提领？

周大福