安盛保险和人保哪个好保单详解，一文读透

2026-07-04 14:08 来源：网友分享

香港保险市场渗透率全球第一（19.74%），保费规模占全球6.1%，但更关键的是投资自由——香港保司可将资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产，而不像内地保险资金超70%集中在债券领域。这种底层资产差异，直接决定了分红险的收益天花板。

核心结论前置：安盛「跃进」储蓄计划（IRR第20年5.82%）在长期收益上略优于人保「卓越」储蓄计划（IRR第20年5.31%），但人保回本更快（第7年 vs 第8年）。两者都是香港市场顶级产品，但适合不同需求的人。本文用数据告诉你如何选。

一、先看市场底色：香港保险凭什么收益高？

香港保险市场渗透率全球第一（19.74%），保费规模占全球6.1%，但更关键的是投资自由——香港保司可将资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产，而不像内地保险资金超70%集中在债券领域。这种底层资产差异，直接决定了分红险的收益天花板。

数据来源：香港保险业监管局 · 保险渗透率排名

安盛（AXA）和人保（PICC）在香港市场均布局多年。安盛是欧洲老牌保险集团，成立于1817年，总部巴黎，标普AA-评级；人保是内地保险央企，成立于1949年，总部北京，但香港分公司运营已超20年，标普A+评级。两者信用等级均属投资级。

我们选取两家公司当前在售的主力储蓄分红险——安盛「跃进」储蓄计划 vs 人保「卓越」储蓄计划。假设条件：30岁男性，年缴10万美元，缴费5年，总保费50万美元。

保单年度	安盛「跃进」现价	安盛IRR	人保「卓越」现价	人保IRR
第5年	$275,000	-13.8%	$290,000	-12.1%
第7年	$495,000	-0.3%	$512,000	+0.5%
第8年	$518,000	+0.7%	$545,000	+1.4%
第10年	$635,000	+2.9%	$652,000	+3.1%
第15年	$912,000	+4.3%	$901,000	+4.1%
第20年	$1,425,000	5.82%	$1,340,000	5.31%
第25年	$2,238,000	6.18%	$2,098,000	5.76%
第30年	$3,412,000	6.47%	$3,105,000	6.02%