国寿傲珑盛世5年交：养老到100岁，账户比同行少800万，谁敢买？

你好，我是大贺。

最近有客户问我，国寿（海外）新出的傲珑盛世5年交，背靠财政部，是不是养老首选？

我直接说：如果你是冲着养老提领买的，这款产品会让你后悔。

养老这事儿，差一点就差很多。

今天咱们就用实际提领数据，算算傲珑盛世养老到100岁，账户里还剩多少钱。

选手入场：傲珑盛世 vs 盛利II vs 环宇盈活

为什么拿这三款比？

因为它们都是"30年到6.5% IRR"的选手，属于同一梯队。傲珑盛世刚上市，很多人拿它和友邦环宇盈活、安盛盛利II对标。

但同样是30年到6.5%，全周期收益表现却天差地别。

下面咱们逐项PK。

第一回合：保证收益谁更稳？

先看保证收益，这是最坏情况下你能拿到的钱。

傲珑盛世的保证IRR只有 0.19%，全市场垫底。

什么概念？永明星河尊享II/传承II的保证IRR是1.00%，是傲珑盛世的5倍多。

再看保证回本时间：

• 傲珑盛世：18年
• 永明星河传承II：10年（市场最短）
• 安盛盛利II：25年（市场最长）

傲珑盛世保证回本速度中规中矩，但保证收益实在太低了。

第一回合：傲珑盛世完败。

第二回合：预期收益谁跑得快？

预期收益方面，傲珑盛世的数据是：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%

说实话，回本速度没毛病，预期7年回本。收益增值速度也追平了友邦、安盛，30年到6.5%。

但问题是：有缺陷，却无明显长板。

保诚信守明天28年就到6.5%，比傲珑盛世快2年。

而傲珑盛世在各阶段IRR上，始终被环宇盈活、盛利II压着。

第二回合：傲珑盛世小负。

第三回合：提领能力谁更强？

这才是养老的关键。

账面收益不等于到手的钱。养老规划，提领能力决定晚年生活质量。

咱们倒推着算，用两种主流提领规则测试。

场景一：566提领

规则：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%（即36000美元/年）。

100岁时账户余额：

• 宏利、安盛、富卫：约3473万美元
• 傲珑盛世：约2638万美元

差距：835万美元。

傲珑盛世在表中倒数第二，只比友邦环宇盈活高一点点。

更狠的是，如果把提领比例提高到7%（567提领），傲珑盛世直接断单——账户提空了。

场景二：5-15-12提领

规则：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（即36000美元/年）。

这种晚提领、高比例的方式，更适合55岁左右开始领养老金。

100岁时账户余额：

• 宏利、保诚、安盛、富卫：约2022万美元
• 傲珑盛世：约1678万美元

差距：344万美元。

表现比566好一点，但和第一梯队依旧有不小的距离。

别寄希望于提领，傲珑盛世依旧不咋地。

第三回合：傲珑盛世惨败。

场外因素：品牌背书能否扳回一城？

数据不行，品牌能不能加分？

国寿（海外）的背景确实很顶：

• 中国人寿境外唯一的全资子公司
• 大股东是中华人民共和国财政部（持股90%）
• 全国社会保障基金理事会持股10%
• 妥妥的副部级金融央企

如果你只考虑中资保司，傲珑盛世确实是最强的。光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。

但品牌能让你多赚800万吗？

场外因素：傲珑盛世扳回一分，但无法改变结局。

终局判定：0胜3负1平

汇总一下：

客户费劲去买香港保险，大部分都是冲着高收益。

傲珑盛世保证收益这么低（0.19%），预期收益、提领表现却都平平，我实在不能接受。

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

周小川在博鳌论坛说，退休时替代率可能仅40%-50%，要达到国际**70%**平均水平，年轻人需要对未来养老做出预期和计划。

别到退休才后悔。养老规划是长期的事，选择提领能力强的产品，才能真正保障晚年生活。

当然，这只是我一家之言，兼听则明。

大贺说点心里话

产品选对了是第一步，但怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。