安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取榜单怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一个很具体的问题。

不是港险收益谁最高。也不是保底谁最厚。而是未来真的要从保单里拿钱，哪几款还能扛得住。

截至2026年05月10日，我看港险储蓄险，会越来越重视一个指标。就是提取能力。

账户价值看着漂亮，不代表你能舒服地拿。演示收益高，也不代表你每年取钱后，账户还能继续长。

我跟你说实话。高提取这件事，比单纯看收益更难。

高提取榜单里，真正留下来的只有这两款

这次聊的是港险里的高提取榜单。

它和高保底榜单不一样。也和高收益榜单不一样。

高保底看的是确定性。高收益看的是长期演示空间。高提取看的是你未来要用钱时，保单还能不能稳定供血。

这次最终入选的产品，只有两款。

安盛「盛利Ⅱ」。永明「万年青·星河尊享2」。

这个结论不复杂。但背后筛选很残酷。

大部分产品只擅长一段。有的前期现金价值好看。有的后期复利看着不错。有的提一点还行。提多了，账户就明显软下来。

真正能同时做到三件事的，很少。

提得动。提得久。提完还能涨。

能从头到尾都不掉队的，我会只看这两款。其他产品不是完全不能买。但如果目标是“长期拿钱”，我不会把它们放在第一梯队。

这篇不讲虚的。我们直接用提取场景看。

用钱看盛利Ⅱ，养老看星河尊享2

很多人买港险，一开始盯着收益率。这很正常。

但到了真正用钱时，你会发现一件事。账户里有多少钱，不是最核心的。你每年能拿多少钱，才是最核心的。

所谓终身现金流，本质就三个问题。

能不能拿。能拿多少。能拿多久。

这三个问题，比一张收益演示表更接近生活。

如果你未来有明确用钱需求。比如孩子留学。比如提前退休。比如想早点形成一笔稳定现金流。我会更偏向安盛盛利Ⅱ。

它的定位更像“终身工资流”。钱回来得更早。提取节奏更灵活。

如果你更看重长期。尤其是养老阶段的稳定感。不急着前几年拿钱。更希望这张保单越到后面越安心。我会更偏向永明万年青·星河尊享2。

它更像“养老金引擎”。不是追求最早拿。而是追求拿得稳，拿得久。

这里我态度很明确。

想灵活用钱，优先盛利Ⅱ。想养老底仓，优先星河尊享2。

不要把这件事理解成单纯选产品。你其实是在设计未来几十年的现金流。

是第5年、第6年就开始拿。还是第15年、第20年再拿。是每年拿一点。还是后面拿得更猛。

同一款产品，用法不同。结果会差很多。

这也是为什么，2026年很多港险榜单开始做多维度PK。收益、分红、提领、派息、公司实力、特殊需求都要看。单看收益，很容易看偏。

尤其现在内地银行存款利率已经很低。1年期定存到过0.95%。3年期1.25%。5年期1.30%。很多家庭不只是想“多赚一点”。更想知道以后钱怎么拿出来。

这个问题，才是高提取榜单的价值。

5/6/7场景：第100年差距很直观

先解释一个听起来很复杂的词。提领密码。

别被它吓到。其实很好懂。

比如5/6/7。意思是交5年钱。从第6年开始拿。每年拿总保费的7%。持续终身。

这次测试统一条件是：

年缴6万美元。缴费5年。总保费30万美元。

在5/6/7场景里。从第6年开始，每年提21000美元。也就是总保费的7%。

参与对比的产品包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II。

数据摆在那里。差距非常明显。

到第100年。安盛盛利II-至尊账户余额达到16478024美元。永明万年青星河尊享II也在这个水平。宏利宏挚家传承只剩898308美元。

这个差距，不是小波动。是完全不同的现金流承压能力。

很多人会说，第100年太远了。对普通人意义不大。

这个问题可以理解。但港险储蓄险不是只给自己用。很多时候还涉及传承。涉及第二代、第三代。时间一拉长，产品结构差异就会放大。

而5/6/7这个场景并不温和。第6年就开始拿。每年还拿总保费7%。这对保单账户是有压力的。

还能扛住，才说明底层增长够厚。

我会把这个场景当成一道分水岭。能过这一关的产品，才有资格谈高提取。

5/6/6和5/10/8：一个像工资，一个靠耐心

再看两个更常见的节奏。

第一个是5/6/6。交5年。第6年开始拿。每年提18000美元。也就是总保费的6%。

这个更像稳定工资流。不求每年特别多。但开始得早。节奏也稳定。

这种用法适合谁？

适合已经想清楚的人。未来就是要一笔稳定补充现金流。不一定大。但希望每年都有。

第二个是5/10/8。交5年。第10年开始拿。每年提24000美元。也就是总保费的8%。

这个逻辑不一样。前面多等几年。让账户先长一段。后面每年拿得更多。

这两种方式，没有绝对好坏。差别不是产品差别。是你的人生节奏差别。

早点开始拿，安全感更强。单次金额不会太高。

晚几年开始拿，长期更厚。但你要有耐心。也要确定这笔钱前期不用。

我不建议用短期周转钱做这种规划。港险储蓄险适合长期钱。尤其适合你能放得住的钱。

5/15/12和5/20/16：高强度提取才见底子

再往后看更激进的场景。

5/15/12。第15年开始。每年提36000美元。也就是总保费的12%。

这已经不是轻轻拿一点了。这是中期开始明显放大现金流。

在这个场景第40年。保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。友邦环宇盈活为812366美元。

差距不是特别夸张。但已经能看出压力后的账户厚度。

再看5/20/16。第20年开始。每年提48000美元。也就是总保费的16%。

这个场景已经很猛。适合模拟退休后高额养老金。也适合看产品的后段爆发力。

我看这类压力测试，会更关心一件事。不是某一年谁高一点。而是提取之后，账户有没有明显塌下去。

很多产品在不提钱时，演示不错。一旦开始持续提取，差异就出来了。

高提取榜单真正要筛的，就是这个。

你短时间内拿很多钱，当然爽。但后劲不足，就会很麻烦。

养老钱最怕这个。前面拿得开心。后面账户扛不住。

盛利Ⅱ：早提很强，但保底弱点要接受

单独看安盛盛利Ⅱ。它最大的特点很清楚。

提得早。提得多。提取方式也多。

传统场景常讲5/6/7。盛利Ⅱ可以升级到5/5/7。也就是第5年就能开始拿钱。

它还支持5/10/9。支持5/15/13。也支持2/5/8这类节奏。

这就很灵活。

如果你确定未来要用钱。比如孩子留学。比如家庭现金流补充。比如不想等太久才看到钱回来。盛利Ⅱ会更顺手。

它大约7年回本。30年左右进入6.5%复利区间。这个节奏在市场里已经很靠前。

我对盛利Ⅱ的判断很明确。

它不是单纯适合提取。它是兼顾现金流和资产增长。

有现金流需求，可以取。没有现金流需求，也能让它继续滚。这点很难得。

但盛利Ⅱ也不是完美产品。这个地方我必须讲清楚。

它的保底收益比较低。保证回本时间偏长。

5年交情况下，保证回本需要25年。2年交情况下，保证回本需要18年。

这意味着什么？

它更依赖分红表现。演示好看，不等于保证发生。分红险里，非保证部分本来就有变量。

如果你特别在意确定性。或者一听到“不达预期”就很难接受。盛利Ⅱ不一定适合你。

我不会把它推给极度保守的人。它适合能接受分红波动的人。也适合目标清楚的人。

想早点形成现金流。想让保单更灵活。想兼顾提取和长期增长。盛利Ⅱ就很有竞争力。

但你不能只盯着6.5%。也不能只看第几年能拿。你要接受它保底端没那么强。

这点接受不了，就别硬上。

星河尊享2：保证端更稳，养老属性更强

再看永明万年青·星河尊享2。

它不是那种一眼看上去最激进的产品。它的强项在另一个方向。

保证更稳。结构更稳。提取后更不伤根基。

它的保证收益可以做到接近1%。大约13年就能保证回本。

在分红险里，这个数据并不常见。

尤其是保证回本。很多产品演示回本快。但保证回本不一定快。这两个概念要分清。

星河尊享2还有一个很关键的设计。它复归红利占比更高。并且是全港唯一一款，把“面值+现金价值双保证”的归原红利模式写进合同里的公司。

领钱没有手续费。也没有折损。

这点对长期提取很重要。

你拿的钱，更像是长出来的部分。不是一直在挖根。

它的收益结构，是让收益更早沉淀进复利。提取时，也尽量不伤后面的增长。

从保证IRR看。第80年，星河尊享2保证IRR达到1.000%。这是对比产品里最高。

这个数字不刺激。但很踏实。

我会把星河尊享2放在养老型客户的优先选项里。尤其是那种不急着提钱的人。想把钱放长。想要未来养老金更稳。想少一点对分红波动的焦虑。

它的提领能力没有盛利Ⅱ那么猛。这一点要承认。

但它的保证端更舒服。提取结构也更适合长期拿。

如果你问我，给父母做长期补充养老金，或者给孩子做跨周期现金流底仓，我会更偏向星河尊享2。

它不是最锋利的刀。但更像一台稳定发动机。

两款怎么选，我最后再压一遍。

未来10年内就可能用钱，选盛利Ⅱ。更看重养老和长期确定感，选星河尊享2。

不要只问哪款收益高。你要问自己什么时候用钱。每年想拿多少。要拿多久。

这三个答案，比任何榜单都重要。

大贺说点心里话

港险产品不难，难的是把自己的用钱节奏想清楚。如果你已经有预算，也想知道怎么搭配更省钱，可以把方案发我看看。