宏利「宏挚家传承」：被吹成友邦杀手，但有个短板没人提

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近不少家长来问我：给孩子存留学金，宏利新出的**宏利「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」**怎么选？

说实话，我家孩子也在海外读书，留学这笔账我太清楚了。2024-25学年耶鲁学杂费已经突破9万美元/年，斯坦福也涨到8.7万美元，私立大学学费年均涨幅3%-5%。你现在存的钱，10年后真的够用吗？

今天就用对比的方式，帮你把这两款产品掰开揉碎了看。

友邦「环宇盈活」的挑战者来了

宏利**「宏挚家传承」上市后，圈内讨论度很高。不少同行认为它市场竞争力极强，有望挑战友邦「环宇盈活」**的江湖地位。

真有这么厉害？我们用数据说话。

回本速度PK：宏利更快

先看大家最关心的回本期。

5年交费的情况下，宏利**「宏挚家传承」预期回本期只要6年**，是市场最早的一批。保证回本期16年，比友邦、保诚的18年快2年，更是甩开安盛的25年一大截。

对留学家庭来说，回本快意味着什么？意味着你存进去的钱更早"安全落袋"，心里踏实。

提前10年准备不算早。但谁也不想钱被锁太久。

收益增速PK：27年达6.5%，领先3年

再看长期收益增速，这是留学金规划的核心指标。

宏利**「宏挚家传承」第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，比友邦和安盛快了整整3年**，比保诚也快1年。

在前30年内，总收益表现持续优于友邦**「环宇盈活」**，30年后两者差异才变得极小。

这3年的领先意味着什么？假设你给5岁孩子存教育金，27年后孩子32岁，正好是成家立业的关键期。

早3年达到收益峰值，资金灵活度完全不一样。

提领表现PK：宏利略逊

说完优点，必须坦诚说说短板——提领表现相对平庸。

宏利**「宏挚家传承」和友邦「环宇盈活」**定位相似，都是主打资金增值而非频繁提取。

如果你需要边存边取，比如孩子读书期间每年固定提取学费，它的表现不如安盛**「盛利2」和永明「万年青星河尊享2」**。

别等用钱时才后悔。

如果你的规划是"先存后取、一次性用"，这个短板影响不大。但如果需要持续提领，得重新考虑。

功能对比：跨境支付是加分项

功能层面，宏利有两个新功能值得一提。

"灵活取"支持定期定向支付至海外账户，孩子在美国读书，学费可以直接打到学校账户，省去换汇转账的麻烦。

"挚易取"可以灵活调配资金给家人应急，多了一层安全感。

2025年澳洲、加拿大都在收紧留学政策，竞争加剧意味着需要更充足的资金准备。

跨境支付这个功能真的香，我服务过的200多个留学家庭，十个有八个都问过这个问题。

缴费方式上，趸交、2年、3年、5年交都支持，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

结论：选宏利还是友邦？

最终选择需根据个人财务目标来决定，我给你两个判断标准：

选宏利「宏挚家传承」：短期内没有大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值，看重更早达到6.5%收益峰值。它通过略微降低前期收益，换来了更快的长期增长速度。

选友邦或其他：如果有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。宏利自家的「宏挚传承」前20年收益和提领也更强。但长期增长乏力。

留学这笔账得算清楚。我家孩子的教育金就是这么规划的——先想清楚什么时候用、怎么用，再选产品。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。