保诚「诚B一生」：40岁后给家人配重疾，我会认真看它

你好，我是大贺。

北大硕士，做港险9年。也是两个孩子的妈妈。

今天聊保诚「诚B一生」。不是单看产品宣传。也不是只看一张计划书。

我更想用2025年保诚理赔报告，反过来看这款重疾险。它到底值不值得认真研究。

说实话，当时我也犹豫过。给全家配保险，不是小钱。我家那位一开始还说我乱花钱。

结果这次住院一赔，他不说话了。

我对保诚「诚B一生」的判断，很明确

截至2026年05月10日，我看香港重疾险，还是会把保诚放在很靠前的位置。

原因不复杂。

2025年，香港保诚总赔偿金额近70亿港币。比2024年增长4.2%。全年理赔个案超过14万宗。整体理赔率高达96.6%。

这不是一句“公司大”能概括的。

保险最后拼的，就是这几个字。

能不能赔。赔得快不快。公司撑不撑得住。

再看保诚「诚B一生」本身。保额最高可达1100%。覆盖127种疾病。累计赔付次数高达10次。

我会把它归到一类产品里。

适合想给孩子、自己、家庭支柱做长期重疾底仓的人。

不是拿来图便宜的。也不是拿来凑个心理安慰的。

如果你只想买一份最便宜的消费型重疾。它不一定适合你。

但如果你到了35岁、40岁以后。家里有娃。有房贷。有老人。还希望保障能覆盖几十年。

这款值得认真看。

70亿港币理赔，真正该看的是结构和速度

很多人看理赔报告，只看总金额。

我会多看两件事。

一是赔给了谁。二是多久到账。

2025年香港保诚总赔付个案140,307宗。比2024年同期增加6%。总赔付金额近70亿港元。

住院平均理赔处理时间是2.3个工作日。危疾是2.7个工作日。身故也是2.7个工作日。

这个速度，我觉得很关键。

因为家里真有人住院。钱不是数字。是押金。是治疗费。是家属马上要做决定的底气。

保诚理赔金最快可在理赔审核后10分钟到账。这里指转数快。直接转账一般是1-3个工作日。支票则是7个工作日。

妈妈们听我一句劝。

理赔效率别等出事才在意。

再拆开看。

住院医疗保险计划赔付22.53亿港元。个案122,891宗。危疾赔付32.61亿港元。个案5,580宗。身故赔付12.87亿港元。个案2,769宗。

意外赔付3200万港元。个案4,843宗。伤残保障赔付2100万港元。个案1,449宗。

还有一个数据，我很重视。

2025年选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。直付总理赔金额达2.89亿港元。预先批核成功率96.7%。

直付的意义是什么？

少垫钱。少折腾。少让家属在医院窗口来回跑。

作为一个踩过坑的妈妈，我觉得这比很多花哨权益实在。

住院平均4万港币，保额别配得太抠

香港医疗贵，这句话很多人听过。

但贵到什么程度，要看具体账本。

香港私家医院标准病房每日收费，从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房，每日可到2200-3000港币。

甲状腺切除术费用，可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，约73,253港币。

这不是罕见病账单。

都是普通家庭可能遇到的病。

2025年保诚住院理赔成功率是96.5%。

主要住院原因排前五的，是消化系统疾病、肿瘤、呼吸系统疾病、损伤及后遗症、泌尿生殖系统疾病。

这几个原因，听起来都不远。

消化系统疾病住院理赔29,105宗。肿瘤18,459宗。呼吸系统疾病15,004宗。损伤及后遗症12,299宗。泌尿生殖系统疾病11,243宗。

金额也很直观。

男性最高住院理赔金额达827万港币。女性最高达589万港币。

男性平均理赔金额2.5万港币。女性2.4万港币。入住香港私家医院的平均理赔金额约4万港币。

我不建议把医疗和重疾保额配得太抠。

尤其是家庭支柱。

十几二十万人民币的重疾保额，看着有。真遇到大病，可能只够撑一段时间。

身故数据也要看。

2025年保诚身故理赔成功率99.6%。主要原因是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

癌症身故1,051宗。呼吸系统疾病614宗。循环系统疾病549宗。

男性最高身故理赔金1,756万港币。平均78万港币。女性最高身故理赔金1,726万港币。平均66万港币。

这组数据会提醒我。

保险不是只为自己买。

是为还活着的人买。

孩子的学费。房贷。老人的照护。家庭现金流。都在里面。

癌症占危疾理赔62%，40岁后的妈妈别硬扛

这一章我想多说几句。

因为太多妈妈，给孩子买得很快。给老公买得也还行。

轮到自己，就开始往后拖。

我不赞成。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港平均每14分钟就有1人患癌。75岁前，香港男性每4位有1位患癌。女性每5位有1位患癌。

中国内地每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地都很常见的癌症。

这个趋势不是离我们很远。

小区里。学校家长群里。公司同事里。你慢慢会听到越来越多真实案例。

再看保诚自己的危疾理赔。

2025年，香港保诚危疾理赔金额32.61亿港元。个案5,580宗。成功赔付率86%。

癌症、心脏及血管疾病、原位癌，排在主要危疾理赔原因前三。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病13%。原位癌5%。早期甲状腺或前列腺癌3%。中风3%。

高发疾病合计4,772宗。占总数86%。同比增加404宗。

癌症同比增加243宗。

这就是我为什么一直说。

重疾险不能只看疾病数量。

要看高发病。看复发。看多次赔。看后续还能不能继续有保障。

还有一个数据，很戳宝妈。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。

女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

图里更细。女性41-50岁危疾理赔达971宗。是女性各年龄段里最高的一档。

这不就是我们这批人吗？

上有老。下有小。身体开始报警。还总觉得自己能扛。

我不建议40岁后的妈妈裸奔。

真的不建议。

金额也不能忽略。

女性癌症理赔总额最高的，是女性生殖系统。总额7.8亿港元。平均70万港元。

呼吸系统癌症总额5.8亿港元。平均92万港元。消化系统癌症总额3.9亿港元。平均78万港元。

看到这里，我的配置标准很简单。

重疾险要有足够保额。要覆盖高发疾病。要支持多次赔付。最好有分红属性。能对抗长期医疗成本上升。能提供持续津贴，就更好。

这不是贪多。

这是按真实风险倒推。

当然，也不是所有治疗都必须住院。

比如切除皮肤疣，住院手术费中位数31,463港元。日间手术10,500港元。节省67%。

胃镜检查日间手术费19,600港元。节省48%。鼻内窥镜检查日间手术费3,600港元。节省92%。

这说明什么？

医疗资源越来越讲效率。保险也要跟得上。

直付、日间手术、预先批核。都不是摆设。

「诚B一生」打动我的，不只是1100%保额

再回到产品本身。

**保诚「诚B一生」**的核心设计，我会拆成五点看。

第一，保障范围够宽。

它覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

第二，多次赔付够实用。

累计赔付次数高达10次。额外9次赔偿里，癌症2次。心脏病或中风2次。严重脑退化或帕金森1次。其他疾病4次。最高可到1000%保额。

癌症会复发。心脑血管也可能反复。

我更愿意为这种真实风险买单。

第三，赔完重疾后，还能继续有人寿保障。

这一点我很看重。

不少香港重疾险，首次重疾理赔后，身故保障会受到影响。诚B一生在赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，还继续提供100%人寿保障。

这个设计，对家庭支柱很重要。

人病了，家庭责任没有消失。

第四，脑退化和帕金森有持续支持。

首次赔偿严重脑退化或帕金森病后1年以上，每年可额外获得保额**6%**的赔偿。直至终身。

这类病最折磨家庭。不是一次性花钱。是长期照护。

第五，母婴保障很特别。

怀孕22周以上，即可为未出世宝宝投保。并且有市场独有的产后抑郁症保障。

这两年小红书上，很多港险妈妈团都在问。怀孕期间还能不能投保。宝宝出生前能不能先锁定保障。

我觉得这个设计，是真的懂妈妈。

产后抑郁不是矫情。宝宝保障也不是玄学。

是真实生活。

再看案例。

1岁女孩。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示里，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我要提醒一句。

现金价值和长期演示，不要当成确定收益。

我自己看这类计划书，重点不是幻想100岁的数字。

我更看重前面那些确定的保障设计。比如疾病覆盖。多次赔。首10年额外保障。赔完重疾后的人寿延伸。

投保后首10年，重疾或身故可有额外50%保额升级保障。合计高达150%。

这对年轻家庭很有意义。

因为刚买房、刚生娃、事业爬坡期，恰恰是家庭责任最重的10年。

写在最后：买保诚，买的是长期兑付的底气

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年。自1964年开始服务香港市场。

保诚香港标普评级为AA。受保障的保诚客户约141万。

2025上半年，集团新业务利润按年增加12%至12.6亿美元。香港新业务利润按年上升16%至5.4亿美元。香港年度保费等值销售额较去年同期增加13%至10.9亿美元。

保诚保险及保诚财险，在香港为超过130万名客户提供服务。2023年，保诚保险在澳门设立分行。业务也覆盖到大湾区。

服务亚洲及非洲超过1,800万名客户。

买保险最怕什么？

投保容易。理赔难。

我对保诚「诚B一生」的态度很清楚。

预算够，想做长期重疾底仓，可以认真看。

尤其是40岁前后的夫妻。家里有孩子的妈妈。准备怀孕或已经怀孕的家庭。还有希望重疾和身故责任都别断的人。

但短期预算很紧的人，不要硬上。

保险不是为了把现金流压垮。

先把医疗险、基础重疾保额、家庭支柱保障排好。再谈长期配置。

这才是正常顺序。

大贺说点心里话

如果你已经在看保诚，别只比保费。买法、渠道、缴费期和保额结构，差别都很大。想把钱花在刀刃上，可以先把方案拿来一起看看。