国寿「傲珑盛世」：提领不算强，但人民币长期规划我会认真看

你好，我是大贺。北京大学硕士，深耕港险9年。

最近有位深圳客户问我。友邦盈御3和国寿「傲珑盛世」，到底选哪一个。

他纠结了3个月。原因也很现实。友邦品牌强。国寿背景硬。两边都不是小公司。

我给他看完数据后，反而先提醒了一句。

如果你想边存边取，傲珑盛世不是最强。

但如果你想做人民币长期储蓄。想放着不动。想未来传给孩子。那这款产品，我会认真放进备选。

做规划讲究的是匹配，不是最强。

提领取钱这件事，傲珑盛世打不过安盛和永明

先把短板摆出来。

很多人买港险储蓄险，不只是想放着。还想第6年开始，每年拿一点钱出来。

比如养老补充。比如孩子读书。比如家庭现金流备用。

这里我用一个常见测算。

566提领方式。

5年缴。第6年起，每年领取总保费的6%。

以30岁女性，年交20万人民币为例。拿9款主流5年交人民币保单对比。

结果很清楚。

提领表现最好的，是安盛盛利2和永明万年青·星河尊享2。

它们在第30年IRR已经接近或达到6.50%封顶。安盛盛利2第30年IRR为6.50%。永明万年青·星河尊享2第30年IRR为6.49%，第40年到6.50%。

国寿「傲珑盛世」呢？

第30年IRR是5.88%。第100年IRR是6.25%。

这个差距不能装看不见。

我的判断很直接。

如果你明确要高频提领，我不会优先推傲珑盛世。

安盛和永明在这件事上更强。数据摆在那里。

傲珑盛世更像第二梯队。它和友邦盈御3基本不相上下。谈不上差。但也别把它说成提领王者。

买港险最怕选错赛道。

你本来要现金流。却买了一个更适合长期滚存的产品。后面就会别扭。

不提领放着滚，它的35年IRR能到6.5%

话说回来。

傲珑盛世真正好看的地方，不在提领表。

而在不提领。

以30岁女性，年交10万人民币，交5年，总保费50万为例。

不做中途领取。只看现金价值自然增长。

它第10年预期IRR是3.11%。

第30年预期IRR是6.31%。和永明万年青·星河尊享2并列。安盛盛利2是6.32%。

差距非常小。

到了第35年，傲珑盛世预期IRR到6.50%。直接封顶。

这张表，我会更重视。

因为它更符合傲珑盛世的产品性格。

它不擅长边存边取。它适合当存钱罐。

放着。少动。让复利自己跑。

在人民币保单这个细分赛道里，傲珑盛世目前是很靠前的选择。甚至可以说，是我会重点看的第一梯队。

这里还要多说一句。

2025年人民币汇率在7.1附近震荡过。美元加息预期也反复。很多内地客户对换汇成本变得更敏感。

到了2026年5月，这个问题依然存在。

人民币保单的好处很简单。

不用为了买港险再折腾换汇。不用每次都算汇率点位。也不用担心投保时换进去，未来用钱时又换回来。

人民币保单才是内地人的主场。

国寿海外作为中资保司，在人民币资产端也更顺手。这点外资保司不完全一样。

财政部90%持股，这不是一句漂亮话

再看底层背景。

很多人选国寿，冲的就是“中国人寿”四个字。

这不是情怀。也不是品牌滤镜。

中国人寿集团的大股东，是中华人民共和国财政部，持股90%。剩下10%，由全国社会保障基金理事会持有。

中国人寿集团连续21年入选《财富》世界500强。2023年排名第54位。

承保傲珑盛世的，是中国人寿（海外）。

它是中国人寿集团境外唯一的全资子公司。品牌历史超过90年。扎根香港经营超过40年。

说白了，它是全球大寿险集团在香港的“独苗”。

央企背书不是空话。

我看港险产品，会看收益。也会看公司底盘。

截至2024年12月31日，中国人寿（海外）偿付能力充足率是143.05%。高于香港保监局**100%**监管红线。

这个数字不是越高越神。

但它至少说明一件事。

底盘是够的。

市场有波动。利率会变。权益资产也会有起伏。

但这种公司背景和资本厚度，会让长期保单更有安全感。

看重央企信用的人，傲珑盛世很适合。

投资策略够稳，分红兑现也不虚

收益演示只能看一半。

另一半，要看分红有没有兑现。

傲珑盛世是分红险。未来利益里，有保证部分。也有非保证分红。

非保证分红不能当成确定收益。

这一点必须讲清楚。

我给客户推产品，先问需求再看数据。看完需求，还要看实现率。

国寿海外的投资打法比较清晰。

它和贝莱德、高盛、摩根大通、黑石、施罗德等全球资管机构都有合作。

具体到分红产品的资产配置。

债券及固定收益资产配置区间是25%-90%。

股票类资产配置区间是10%-75%。

这个区间留得比较宽。

市场好的时候，可以多配权益。争取更高收益。

市场不好的时候，可以多配债券。稳住底盘。

我不喜欢只看演示收益。

演示收益漂亮，不代表未来一定漂亮。

但国寿海外过去的分红实现率，确实能给它加分。

2024年，国寿海外终期红利实现率100%达成。这里覆盖所有产品。

周年红利实现率平均82%。97%的产品在70%以上。最高到109%。

再往长期看。

国寿海外65款产品里，有36款产品分红时间超过10年。10年及以上保单的分红实现率，在**78%-99%**之间。

这个表现，我认可。

不是说它未来一定继续这样。分红险没有这种承诺。

但至少过去兑现不算虚。

这也是我敢把它放进推荐名单的核心原因。

如果一家公司只会画高演示。实际长期实现率不稳。我会很谨慎。

傲珑盛世的收益，不是最炸裂的那种。

但它的风格很明确。

稳。长期。人民币资产。央企底盘。

功能不花哨，但该有的都给到了

再说功能。

这一块很多人容易忽略。

储蓄险不是只看收益表。尤其是打算传承的家庭。

你要看保单未来怎么交接。怎么拆。怎么给孩子。怎么避免一笔钱直接砸过去。

傲珑盛世这块做得比较完整。

它支持无限次更改被保人。

这意味着保单可以从父母这一代，接到孩子。以后还可以继续传。

它也可以设定后备持有人。

万一原持有人出事，指定的人可以接管保单。不会让保单管理变得混乱。

它还支持保单暂托人。

受益人是未成年人时，可以指定暂托人管理。等孩子成年，再交给他。

保单拆分也有。

一张保单以后可以拆成多张。分给不同子女。这个功能在二胎、多子女家庭里很实用。

红利锁定也有。

市场好的时候，部分分红可以锁起来。把浮动利益变成更确定的安排。

我最喜欢的，是它的身故赔偿设置。

不是只能一次性赔付。

可以一次性。可以分期。分期年期支持10年、20年、30年、40年、50年。

也可以递增。每年增加5%。

还可以组合模式。

这个功能很重要。

很多父母不是不想给孩子钱。

而是怕孩子太早拿到大额资产。

20岁出头，突然拿到一大笔钱。能不能守住，真的不好说。

傲珑盛世可以提前设定赔付节奏。

按月给。按年给。分几十年给。或者前面少给，后面多给。

这有点像小信托。

担心孩子挥霍的家庭，我会很看重这个功能。

再看内地客户服务。

傲珑盛世支持人民币保单直接投保。

不用换美元。不用额外绕一圈。

它也提供跨境理赔协助服务。还有内地医院直付服务。

对内地客户，这些不是小事。

买的时候热情。理赔时没人管。这个体验很糟糕。

国寿海外作为内地央企直属的全资子公司，确实更懂内地客户的使用场景。

不想折腾的人，会觉得它顺手。

尤其是人在内地。家庭也在内地。未来理赔、医疗、服务都希望有人对接。

这类客户，不一定只看收益高低。

服务是否顺手，也会影响真实体验。

写在最后：谁更适合傲珑盛世

讲到这里，我的判断很明确。

傲珑盛世不适合强提领需求的人。

你想第6年开始高频拿钱。想一边存一边领。安盛盛利2和永明星河尊享2更值得先看。

但如果你是下面这几类人，傲珑盛世值得认真考虑。

第一，想买人民币保单的人。

不想折腾换汇。想配置离岸人民币资产。想把未来用钱币种也做得更顺。

它是很扎实的选项。

第二，看重央企信用的人。

财政部90%持股。国寿海外在香港经营超过40年。偿付能力也高于监管红线。

你要的是稳。不是短期刺激。

这款匹配。

第三，想做中长期传承的人。

你不着急用钱。愿意放20年、30年。让复利慢慢滚。

傲珑盛世的产品性格就对了。

它不是边领边花型产品。

它更适合存着不动。以后传给下一代。

市场数据也能说明一点。

根据香港保监局2025年上半年长期保险业务临时统计数字，非银保司排名里，友邦约90亿港元，排第1。保诚约85亿港元，排第2。中国人寿（海外）约75亿港元，排第3。

它也是中资保司第1名。

市场也在用真金白银投票。

买保险，不是买“最强”的。

是买“最适合”的。

我的建议是。

要现金流，别优先选它。

要人民币长期储蓄和传承，可以重点看它。

这就是我对国寿「傲珑盛世」的真实态度。

大贺说点心里话

港险产品不是看一张收益表就能定。渠道、方案、缴费币种、提领节奏，都会影响最后结果。你如果正在比较人民币保单，可以先把信息差弄清楚，再决定怎么买。