国寿傲珑盛世5年交：有人问我能不能买，我直接说不会买

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近有客户拿着国寿（海外）傲珑盛世的计划书来问我：这款能不能买？

我很直接地回了三个字：不会买。

不是因为它差到不能看，而是有几个坑你必须知道。今天我替你说句实话，把这款产品从头到尾扒一遍。

你买港险图什么？

我帮几百个客户做过港险配置，发现一个规律：大家费劲办港澳通行证、飞一趟香港、折腾签单，图的就是一件事——高收益。

既然冲着高收益来的，那咱们就用收益来检验产品。我把傲珑盛世放进几个真实场景里，看看它到底能不能打。

场景一：长期增值——30年能到6.5%吗？

先看长期增值能力。这是大多数人买港险储蓄险的核心诉求。

傲珑盛世30年能到6.5% IRR，这个速度确实不慢。10年IRR 3.30%，20年5.64%，30年6.50%，增值节奏已经追平友邦、安盛这些老牌港险巨头。

但问题来了。

保证收益只有0.19%。

你没看错，0.19%。市场上永明星河尊享II/传承II的保证IRR能做到1.00%，是傲珑盛世的5倍多。保诚信守明天28年就能到6.5%，比傲珑盛世还快2年。

有些话销售不会告诉你：保证收益是保司白纸黑字承诺给你的，预期收益只是"争取达成"。0.19%的保证IRR意味着什么？万一投资端出问题，你的保底几乎等于没有。

同样是30年到6.5%的产品，拿傲珑盛世和友邦环宇、安盛盛利II放一起比，全周期收益都被压制。别人家的产品既能跑得快，保底还更高。

这张表我建议你存下来，12家主流港险公司的5年交产品全在这。傲珑盛世的保证IRR垫底，这个坑我帮你踩过了。

场景二：早期提领——第6年起取钱可行吗？

有人说，我不看增值，我要现金流。第6年就开始取钱养老，傲珑盛世行不行？

我用566提领规则测了一遍：5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%。

结果呢？傲珑盛世100年账户余额约2638万美元，而宏利、安盛、富卫能做到3473万美元，差了800多万美元。

在表里，傲珑盛世排倒数第二，只比友邦环宇盈活高一点点。

更狠的是，我又测了567提领（每年取7%），傲珑盛世直接断单。账户撑不住，钱取着取着就没了。

别寄希望于提领，傲珑盛世在这个场景下依旧不咋地。

场景三：延迟提领——第15年起取钱呢？

那我晚点取呢？第15年再开始提领，给它时间增值，能翻盘吗？

用5-15-12规则测试：5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费12%（36000美元）。

表现确实比566好一点。但和提领第一梯队依旧有不小距离。

傲珑盛世100年账户余额约1678万美元，宏利、保诚、安盛、富卫能做到2022万美元，差了300多万。

好产品不怕比。傲珑盛世在提领场景下，始终进不了第一梯队。

场景四：品牌信仰——只认中资保司

说了这么多缺点，傲珑盛世就一无是处吗？

不是。如果你只考虑中资保司，傲珑盛世还是极强的。

光是30年到6.5%这点，就领先太平（香港）、太保（香港）的旗舰产品不少。国寿（海外）的背景实力也很顶：中国人寿境外唯一的全资子公司，大股东是中华人民共和国财政部（持股90%），妥妥的副部级金融央企。

冲着国寿品牌，是我唯一能想到会购买傲珑盛世的理由。

结论：你的场景决定你的选择

总结一下傲珑盛世：保证回本18年、预期回本7年，回本速度没毛病。但整体来看，有缺陷，无明显长板。

• 追求长期增值？保证收益垫底，全周期被压制
• 追求早期提领？倒数第二，567直接断单
• 追求延迟提领？进不了第一梯队
• 只认中资保司？这是唯一适用场景

我替你说句实话：别被销售忽悠。傲珑盛世不是不能买。但你得清楚自己买的是什么。

如果你是冲着高收益来的，市场上有更好的选择。

大贺说点心里话

产品怎么选只是第一步，怎么买才是真正的信息差。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。