2025港险保司排名出炉：99%的妈妈不知道，给孩子存教育金选错公司有多坑

你好，我是大贺。

当妈的都懂，从孩子出生那一刻起，脑子里就开始算账：幼儿园、小学、初中、高中、大学……如果还想送出去留学，这笔钱怎么也得准备100万往上。

我家老大今年6岁，老二刚满3岁。3年前我开始研究港险教育金的时候，踩过的坑、交过的学费，真的不想让你再走一遍。

2025年上半年，香港保险业新单保费达到1737亿港元，同比增长50.3%。越来越多的内地家庭涌入香港买保险。

但我发现一个问题：很多妈妈只盯着"收益高不高"，却忽略了一个更重要的事——选对保司，比选对产品更关键。

今天这篇文章，我不讲那些复杂的产品条款，就从一个妈妈的视角，帮你理清楚：你到底是哪类人，该选哪家公司、哪款产品。

买港险前先问自己：你要什么？

孩子的事不能将就，但很多妈妈在给孩子买教育金的时候，恰恰就是"将就"了。

我见过太多这样的情况：听朋友说某款产品收益高，就跟着买了；看到某个大V推荐，也不管适不适合自己，直接下单。结果呢？要么中途急用钱取不出来，要么分红兑现不如预期，最后悔得肠子都青了。

这笔账我算过：2025年国内读完大学四年，费用大约在20-30万；如果送孩子出国留学，100万起步。教育支出占家庭年收入的20%，这是一笔刚性支出，容不得半点马虎。

虽然现在多地都在推育儿补贴政策，宁夏二孩三孩每月补200元，攀枝花每月500元，但说实话，这点钱对于动辄几十上百万的教育开支来说，就是杯水车薪。

真正靠谱的，还是自己提前规划。

所以在选产品之前，我建议你先问自己几个问题：

• 你是求稳，还是愿意承担一定风险博更高收益？
• 你更信赖国际大牌，还是偏好中资背景？
• 你需要中途灵活提取，还是可以长期锁定？
• 你的投资期限是多长？10年？20年？还是传承给下一代？

想清楚这些，再往下看，你会发现选保司其实没那么难。

场景一：追求稳定，不想操心

如果你和我一样，属于保守型妈妈，给孩子存钱的第一原则就是"稳"——分红要稳、公司要稳、睡得着觉最重要。

那我强烈推荐你关注两家公司：安盛和友邦。

先说安盛。这家公司我研究了很久，有几个数据让我特别放心：

• 历年平均分红实现率：周年红利95%、终期红利95%、总实现率95%
• 连续十年蝉联全球第一保险品牌
• 品牌历史超过200年，业务遍及54个国家和地区

你看这张表，安盛的分红实现率非常稳定，没有大起大落。对于给孩子存教育金的妈妈来说，这种"稳"太重要了。

我踩过的坑你别踩——有些产品宣传时说得天花乱坠，结果分红兑现只有七成，那种落差感真的很糟心。

安盛的「盛利2」是我重点研究过的产品，30年IRR能达到6.5%，而且首创557提取模式，灵活性也不错。

再说友邦。作为泛亚地区最大的独立上市人寿保险集团，友邦的江湖地位不用多说。它的分红实现率是：周年红利89%、终期红利102%、总实现率93%。

友邦的「环宇盈活」和「盈御3」都是明星产品，30年IRR 6.5%，分红稳定，还支持多元货币转换。如果你担心人民币汇率波动，这个功能就很实用。

总结：追求稳定的妈妈，首选安盛「盛利2」或友邦「环宇盈活」「盈御3」。

场景二：愿意承担风险，追求更高收益

有些妈妈风险承受能力比较强，觉得"稳是稳了，但收益能不能再高点？"

如果你是这类人，可以看看保诚和周大福。

保诚是英国老牌保险公司，1848年创立，1964年进入香港，服务超过130万客户，是亚洲规模最大的欧资寿险公司。

但我要提前给你打个预防针：保诚的分红实现率波动比较大，历年平均是周年红利74%、终期红利72%、总实现率73%。这个数据在头部保司里算偏低的。

不过换个角度看，保诚的产品收益天花板也更高。它的「信守明天」28年就能达到6.5%的收益，比很多产品都快。如果你能接受"高收益伴随高波动"，保诚是个不错的选择。

周大福人寿的「匠心传承2」也值得关注，它有一个独特的"财富增值调配/跃进选项"，简单说就是可以在特定时点选择更激进的投资策略，博取更高回报。

总结：愿意承担风险的妈妈，可以考虑保诚「信守明天」或周大福「匠心传承2（财富跃进）」。

场景三：信赖中资，看重国企背景

这个场景我要多说几句，因为我身边很多妈妈都有这个偏好。

当妈的都懂，给孩子存钱是一辈子的事，动辄二三十年的投资周期，谁都怕保险公司出问题。虽然香港保险监管很严格，但很多内地家庭还是更信任有国企背景的公司，觉得"有国家兜底，心里踏实"。

如果你是这类妈妈，重点关注两家：中国人寿（海外）和太平人寿（香港）。

先说中国人寿（海外），这是我给老二买教育金时重点研究的公司。几个关键信息：

• 中国人寿境外唯一的全资子公司，背靠中国最大的国有金融保险集团
• 2024年新业务保费同比增长35%，内地客户贡献超过70%
• 财务评级：穆迪A1级、标准普尔A级

你看这个数据，内地客户占比超过70%，说明什么？说明国寿海外太懂内地家庭的需求了，从产品设计到服务流程，都是照着内地客户的习惯来的。

它的王牌产品「傲珑盛世」，255提领表现非常优秀。什么是255提领？就是从第5年开始，每年可以提取保额的5%作为现金流，一直提到第25年。

这个设计特别适合教育金规划——孩子上小学开始提，一直提到大学毕业，刚好覆盖整个教育周期。

再说太平人寿（香港）。太平是中国太平保险集团旗下的专业寿险公司，2015年正式开业。有一个身份很特殊：中国唯一一家管理总部在香港的中管金融企业。

太平的成长速度很惊人，总资产从2016年的13.4亿港元增长到2024年的超50亿港元，翻了将近4倍。中国太平集团在2023年《财富》世界500强排名第385位，实力背书很硬。

我当时给老二配置教育金的时候，在国寿海外和太平之间纠结了很久。最后选了国寿海外，主要是看中它的255提领模式，和我的教育金规划周期完美匹配。

但如果你更看重公司的成长性，太平也是很好的选择。毕竟成立时间短，历史包袱小，产品迭代速度快。

总结：偏好中资背景的妈妈，首选国寿「傲珑盛世」，次选太平的储蓄险产品。

场景四：需要灵活提取，现金流优先

这个场景特别适合"不确定型"妈妈——你知道要给孩子存教育金，但不确定具体什么时候用、用多少。

比如我有个闺蜜，她家孩子现在5岁，她的想法是："如果孩子以后成绩好，就送出去留学；如果成绩一般，就在国内读大学。"这两条路线的花费差了好几倍，她需要一个"进可攻、退可守"的产品。

这种情况，重点看永明和富卫。

永明是我特别喜欢的一家公司。1865年成立于加拿大，1892年就进入香港了，扎根香港超过130年。管理资产规模高达8万亿港元，连续14年入选全球100间最可持续发展企业。

永明的「星河尊享2」有一个很吸引人的特点：1%顶格保证回报。这在当前的低利率环境下非常难得。保证回报高，意味着即使分红不达预期，你的本金和基础收益也是有保障的。

另外，周大福的「匠心传承2」在灵活提取方面也设计得很好，可以根据实际需要调整提取节奏。

富卫是近几年增长最猛的"黑马"保司，2025年上半年总保费同比增长129.3%，势头非常强劲。

富卫的「盈聚天下」主打短期回本，如果你担心中途需要用钱，这款产品的流动性会更好。

早买早安心，但买对比买早更重要。如果你对资金灵活性要求高，建议优先考虑永明「星河尊享2」或周大福「匠心传承2」。

总结：需要灵活现金流的妈妈，首选永明「星河尊享2」、周大福「匠心传承2」，次选富卫「盈聚天下」。

场景五：短期稳健 vs 长期传承

最后一个场景，按投资期限来划分。

如果你的投资期限在20年以内，比如孩子已经10岁了，你希望在他上大学时就能用这笔钱，那重点看宏利。

宏利在香港开展业务超过125年，是香港最大的强积金服务供应商，市占率27.3%。它的「宏擎传承」前20年收益领先，特别适合中短期规划。

如果你的投资期限在20年以上，甚至考虑传承给下一代，那选择就更多了：

• 友邦「环宇盈活」：30年IRR 6.5%，分红稳定，老牌大厂值得信赖
• 友邦「盈御3」：支持多元货币转换，对冲汇率风险
• 永明「星河传承2」：10年保证回本，35年IRR 6.5%，长期收益可观

顺便提一句万通，在香港每4张年金保单就有1张来自万通保险，在年金领域很有口碑。如果你考虑的是养老+传承的组合规划，万通也值得关注。

总结：

• 短期稳健（20年内）：宏利「宏挚传承」
• 中长期增值（20年+传承）：友邦「环宇盈活」「盈御3」、永明「星河传承2」

全景速查：10家保司+10款产品一表看清

说了这么多，我知道你可能已经有点晕了。没关系，我给你整理了一张速查表，对照着看就行。

先看保司排名。2025年上半年，排名前10的保司占据了87.4%的市场份额，头部效应非常明显。

友邦以184亿港元的总保费、10.6%的市场份额，稳居非银保司第一。富卫增长129.3%，是增速最快的黑马。

从标准保费来看，友邦依然是双料冠军。宏利和安盛的同比增长率都突破了100%，势头很猛。

最后是产品速查表：

这张表把10家保司的10款核心产品都列出来了，按保司、产品、核心优势、适合人群四个维度呈现。建议你保存下来，对照自己的需求慢慢选。

选保险公司，不仅要看排名与规模，更要看其产品是否契合你的财务目标和风险偏好。 消费者选择头部保司，可以享受更稳健的财务实力、更长期的服务保障。

大贺说点心里话

给孩子存教育金这件事，选对方向比埋头苦干更重要。但很多妈妈不知道的是，同样的产品、同样的保额，通过不同渠道购买，成本可能差出好几万。

这笔账，我帮你算过。