万通「富饶万家」提前11年达6.5%收益？3个隐藏升级点买前千万别漏看

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年上半年内地访客赴港投保同比增长30%，港险市场持续火爆。各家保司卷收益、卷功能，产品迭代速度肉眼可见地加快。

最近万通放了个大招——前作「富饶千秋」的接班人**万通「富饶万家」**正式上线。作为测评过50+款港险产品的老玩家，我第一时间把新旧两款产品的数据全拉出来对比了一遍。

结论先放这儿：这波升级，收益表现堪称"蜕变"。但值不值得买，还得往下看。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

直接上数据，产品好不好表格说了算。

以市场主流的5年缴费计划为例（年交5万美元，共交25万美元）：

我替你们算过了：

• 回本速度：预期7年回本，保证13年回本。很多竞品保证回本要18-25年，这个速度属于第一梯队。
• 保证收益：峰值达0.55%，别小看这个数字。当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，全市场只有6款，「富饶万家」就是其中之一。
• 预期收益：第10年****3.05%，第20年****6.0%，第30年直接登顶6.5%。

重点来了——对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

什么概念？「富饶千秋」要到第41年才能达到6.5%，现在「富饶万家」第30年就到了。这不是小修小补，是质的飞跃。

再看横向对比，我把市场上15家主流保司的产品拉出来比了一遍：

不吹不黑，「富饶万家」的综合竞争力直接跻身市场第一梯队。30年达到**6.5%**的产品，市场上也就友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」这几款。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。2025年银行存款利率持续下调，3年期定存跌到1.25%，港险储蓄险的收益对比优势越来越明显。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

这波升级值不值？收益只是一半，功能升级才是我更看重的。

先看新旧对比表：

核心升级一：第二保单持有人/被保人从1人扩展到3人

「富饶千秋」预设的第二投保人和后备被保人只有1人。问题在哪？万一这1个后备人员比原保单持有人先走，预备就失效了。

现在「富饶万家」可以预设3人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

核心升级二：保单分拆时可提名最多3名指定人士

行使保单分拆权益时，分拆后的保单也可以提名最多3名指定人士。多子女家庭做财富分配，灵活度直接拉满。

核心升级三：新增弹性提取权益

这个功能很实用。从第1个保单周年起就可以申请设立指示，指定一个人定期领钱。

比如指定每个月给父母账户打养老金，或者给上大学的孩子打生活费。申请一次，后续自动执行，省心省力。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

升级归升级，核心优势可不能丢。我重点确认了一下，「富饶万家」的养老神器属性完整保留。

12种年金转换，市场独一份

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以把部分或全部现金价值转换成12种年金形态。

可以选固定金额领取，也可以递增领取对抗通胀，还能夫妻共同领取。目前全市场，只有万通一家支持这么做。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。储蓄险的灵活提取+年金险的确定性现金流，两个优势它都占了。

10种货币自由转换

支持美元、港元、人民币、欧元、英镑、瑞士法郎等10种货币，保单生效1年后可随时自由转换。

有留学、移民或跨境业务需求的家庭，这个功能太实用了。

另外，11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免这些功能全部保留。万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器。

底层支撑：万通实力与分红兑现

产品再好，保司兑现不了也是白搭。万通的底子怎么样？

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

分红实现率表现相当给力

储蓄险产品整体分红实现率表现在**95%**以上。虽然万通发售的储蓄险产品不多，但兑现能力经得起检验。

投资实力硬核

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上。债券为主、分散策略强，这种投资风格和储蓄险的稳健定位高度匹配。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

最后给结论。

先看收益数据：

• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合这几类人：

• 中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。30年达到6.5%的长期复利，时间越长优势越明显。
• 提前规划养老的人士：看中12种年金转换功能，这是全市场独一份的。储蓄险的灵活性+年金险的确定性，退休现金流有保障。
• 有跨境需求或多子女的家庭：10种货币自由转换、第二持有人/被保人扩展到3人、保单分拆可提名3人——传承架构的灵活度拉满。

这波升级值不值？我的判断是：收益跃升+功能扩容，「富饶万家」的综合竞争力确实上了一个台阶。如果你的需求和上面三类人群匹配，这款产品值得重点考虑。

大贺说点心里话

测评做完了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。