安盛盛利Ⅱ2年交：教育金能用，但别只看6.5%

你好，我是大贺。

今天聊安盛「盛利Ⅱ」（2年交）。

这款产品最近在港险圈很热。热的原因也不复杂。安盛把两个点放在了一起。一个是预缴利息。一个是258提领。

当爸的都懂。我们看教育金产品，不是只看收益高不高。更要看钱什么时候能拿。拿多少。孩子用钱那几年，保单能不能接得住。

尤其现在留学账单涨得很快。2025-2026学年，耶鲁大学总费用已经到90,975美元/年。斯坦福也涨到87,225美元附近。四年本科，粗算就是35万到40万美元。

这不是小钱。孩子的钱不能赌。

盛利Ⅱ重回市场，卖点确实很集中

盛利Ⅱ这次回归，主打的是短缴储蓄。2年交。市场上讨论最多的版本，是2.5万美元×2年的演示。

它的宣传点很清楚。

预期回本期限是5年。预期回报达到6.5%上限，需要28年。到第40年，预期IRR是6.50%。身故赔偿是613,026美元。占总投入比例是1226%。

这组数据好看。但我不会只按好看两个字判断。

盛利Ⅱ真正的吸引力，是它把“短缴”“前期回本”“长期高预期”“现金流提领”放在一起了。对教育金家庭来说，这个组合确实有价值。

不过，也正因为它太热。更不能跟风。

28年到6.5%，收益在2年交里确实靠前

先看收益。

盛利Ⅱ2年交版本，预期在第28年达到6.5%封顶IRR。第10年是4.82%。第15年是5.53%。第20年是6.21%。第30年稳定在6.5%左右。

这个节奏，在短缴储蓄险里是很强的。

对比同类产品。盛利Ⅱ预期回本在第5年。周大福匠心传承2尊享版也是第5年。中银薪火传承、永明星河尊享2、永明星河传承2、万通富饶万家，预期回本年度是第6年。

再看目标IRR达成速度。盛利Ⅱ达到4.0%，需要10年。达到5.0%，需要11年。达到6.0%，需要18年。达到6.5%，需要28年。

中银薪火传承无法达到6.0%及以上的目标IRR。

这里我的判断很明确。

只看预期收益速度，盛利Ⅱ是2年交第一梯队。

它不是那种只在很远期把数字做漂亮的产品。前10年、15年、20年都能拿出相对强的演示表现。

但这句话要加边界。这是预期。不是保证。储蓄分红险最怕把演示当承诺。

如果你给孩子做教育金，打算10年后、15年后用钱，盛利Ⅱ值得看。如果你3年、5年内就要用大钱，我不建议碰。

258提领很适合教育金，但前提要看懂

盛利Ⅱ最吸睛的点，是258提领。

规则是这样。2年缴清保费后。从第5年开始。每年可提领总保费的8%。

举个素材里的例子。投保25万美元×2年。总保费是50万美元。第5年起，每年可提领40,000美元。这正好是总保费的8%。

提取后，账户剩余资金还可以继续增值。

数据也很直观。

第10年，累计提领240,000美元。剩余现值占比105%。第30年，累计提领1,040,000美元。剩余现值占比132%。第50年，累计提领1,840,000美元。剩余现值占比153%。第100年，累计提领3,849,000美元。剩余现值占比817%。

目前同类里面，只有安盛盛利Ⅱ2年交能终身提领至138周年。

这个设计对教育金家庭很友好。

孩子上大学，最怕的是现金流断档。不是总资产账面上好看。是每年9万美元、10万美元的账单，真的要付出去。

50万美元总保费。每年提4万美元。这个钱未必覆盖全部美本费用。但能覆盖相当一部分刚性支出。尤其配合家庭其他美元资产，会舒服很多。

我的态度也很直接。

如果你本来就准备给孩子留一笔15年以上不用的钱，盛利Ⅱ的258提领很有用。

但别误会。8%不是保证收益率。它是提领规则。背后仍然要看保单价值和分红表现。

货币灵活度，是它做留学规划的加分项

很多家长买教育金，会卡在一个问题上。

孩子到底去美国？英国？加拿大？澳洲？现在根本说不准。

盛利Ⅱ支持9种保单货币。包括美元、加元、英镑、欧元、人民币、新加坡元、澳元、港元、澳门币。

不过澳门币只适用于澳门保单。香港地区提供8种货币。

从第2个保单周年日起，可以0手续费转换货币。每个保单年度可转换1次。

这点很实用。尤其是教育金。

2025年英国大学国际生学费也在涨。牛津剑桥国际生学费到了4万到6.5万英镑/年区间。伦敦地区学费加生活费，已经逼近60万人民币/年。

留学账单年年涨。汇率还会波动。家长最怕两头挨打。

盛利Ⅱ还有一个设计，叫“双重货币户口”。第5个保单周年日起，锁定保单价值后，可以开启环球货币账户。

也就是一份保单里，有主要货币户口。也能再加一个环球货币账户。两个账户之间，可以双向免费无限次调配资金。

我很看重这个功能。

它不是让你靠换汇赚钱。而是给你留后手。

孩子以后去美国，美元好用。去英国，英镑更顺。去澳洲、加拿大，也有对应选择。

对教育金来说，货币灵活度不是花活。它是真问题。

如果你的家庭资产都在人民币里。又明确有海外读书预期。那这类多币种机制，确实能降低一点焦虑。

不过，也不要高估它。货币转换不是预测汇率神器。它只是让你不至于被单一货币绑死。

财富管家和传承功能，更像给高净值家庭补了一套工具

盛利Ⅱ不是只有收益和提领。它的功能配置很丰富。

财富管家服务，从第3个保单周年日起，可以预设定期提取指示。最多给3名收款人设计不同提款计划。

它的服务行使周期，是第10个保单周年日到第40个保单周年日。

这个功能对多子女家庭很友好。

比如老大读本科。老二读高中。父母还有养老现金流需求。你可以预设不同收款人。不同金额。不同周期。

不用每次手动申请。也能减少家庭内部沟通成本。

盛利Ⅱ还有传承守护选项。保单生效后，就能指定后备持有人和暂托人。

这个东西，很多年轻父母一开始不重视。

但我做教育金规划这么多年，见过太多家庭只算收益，不安排接管。保单几十年。人和家庭结构都会变。

如果孩子还小。如果父母一方是主要经济来源。如果资产规模比较大。后备持有人和暂托人就很重要。

还有红利锁定。第10年起，可以锁定终期红利。锁定后享3.75%年利率。第3年就能分拆保单。

分拆保单这点，也很实用。特别是两个孩子的家庭。一张大保单，后面拆开用。比一开始就做得太死更灵活。

盛利Ⅱ也支持公司作为保单持有人。还能搭配信托功能。企业主做财务策划、人才留任、家族安排时，会有更多空间。

我的判断是：

普通家庭看258和货币。高净值家庭看财富管家、分拆、传承和公司持有。

这些功能不是每个人都用得上。但用得上的家庭，会觉得很省心。

安盛的底子够厚，但分红仍然不能当保证

买储蓄险，保司实力必须看。

安盛1817年始创于法国。是欧洲第一大、全球第五大资产管理巨头。业务覆盖全球51个市场。管理资产超6700亿美元。

评级也很强。标准普尔评级上调至AA。惠誉国际评级AA。穆迪评级Aa2。

分红兑现方面，素材里也有几组数据。

安进储蓄系列II–跃进，连续4年达100%或以上。「康采II」及「康诺II」严重疾病保障，连续6年达100%。「赏丰盛」延期年金计划，连续4年达100%。隽盈II人寿保障计划，连续4年达100%。

全线指标产品自推出以来，所有保单每年总价值比率达100%，甚至超越达成。

这确实是加分项。

储蓄险安全第一。收益第二。靠谱保司，才敢谈几十年的现金流。

但我还是要把话说死一点。

安盛很强，不代表盛利Ⅱ所有预期都一定兑现。

分红险就是分红险。非保证部分，就是非保证。保司过往表现很好，只能提高信心。不能替代合同保证。

最大短板：保证回本不快，短期钱别放进来

盛利Ⅱ最明显的短板，是保证价值。

它降低了保证价值权重。提升了终期红利权重。这样做的好处，是预期收益更有冲劲。坏处也很清楚。保证回本期偏长。

盛利Ⅱ2年交至尊版，保证回本需要18年。至盛版保证回本需要13年。

对比一下。永明星河传承2保证回本仅10年。万通富饶万家保证回本是13年。

盛利Ⅱ的保证回本速度，没有优势。

这一点对教育金很关键。

如果孩子5年内就要出国。我不建议把主力教育金放进盛利Ⅱ。时间太紧。容错不够。

如果孩子还小。你有10年、15年甚至更久的准备期。那盛利Ⅱ才更有意义。

再说258提领。

258提领的前提，是每年分红实现率100%。港险分红是预期非保证。会受市场波动影响。

这个地方我会谨慎一点。不是说不能用。是不能把它当成银行定存。

还有预缴优惠。

素材里的优惠周期是2026年3月30日至2026年4月28日。今天是2026年05月10日。按这个时间看，这轮活动已经过了。

当时的规则是，首年保费20万美元及以上，预缴部分前90天享12%保证年利率，90天后至第一年末为8%。首年保费20万美元以下，前90天是6%，90天后是4%。

示例里，每年交20万美元，两年共40万美元。预缴首年可产生近1.8万美元保证利息。相当于约**9%**保证收益。

这个贴息确实猛。但已经不能按当前有效活动来宣传。后面有没有新政策，要看安盛最新通知。

最后说适合谁。

我会建议这三类人重点看：

• 手头有闲钱。能接受2年锁资。不喜欢长期缴费。
• 能长期持有15年以上。追求高预期收益。也能接受波动。
• 需要第5年起拿高比例现金流。用来规划养老金、教育金。

这三类人别碰，或者至少别把它当主力：

• 5年内可能要动用资金的人。
• 极度保守，只追求确定保证收益的人。
• 年缴达不到20万美元门槛，却为了优惠硬凑保费的人。

盛利Ⅱ不是万能药。也不是差产品。它是一款匹配度很强的产品。

适合的人，会觉得它现金流舒服。收益也够有想象力。不适合的人，会被保证回本期和分红波动折磨。

给娃一份踏实的底气，前提是这笔钱真的放得住。

大贺说点心里话

如果你是给孩子做教育金，别只问哪款收益高。更要把孩子几岁用钱、用什么币种、能不能长期不动算清楚。需要我帮你把方案拆一遍，可以从“信息差”开始聊。