友邦环宇盈活VS安盛盛利2：纠结半年不如看完这篇，3分钟帮你选对

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，专注养老金规划8年，帮助300+家庭设计退休现金流。

最近咨询我最多的问题就是：友邦环宇盈活和安盛盛利2，到底选哪个？

说实话，这两款都是香港市场上数一数二的产品。但是越是好产品，越难选——因为各有各的强项。今天我就用决策树的方式，帮你3分钟锁定答案。

如果你追求稳定，选友邦环宇盈活

养老不能只靠社保，更不能靠运气。如果你是保守型投资者，最在意的是"确定性"，那友邦环宇盈活更适合你。

先看保证收益。环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本，整整差了7年。保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

再看分红稳定性。友邦超过90%的产品分红实现率高于70%，分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

如果你需要定期提领，选安盛盛利2

退休后每月能领多少才是关键。如果你买港险的目的是未来当养老金用，需要定期提领现金流，盛利2的优势非常明显。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？30岁女性6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元，盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

而环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年会断单，没办法做到永续提领。钱要能一直领才叫养老金，这点盛利2做到了。

如果你持有多币种资产，选安盛盛利2

这个功能太实用了，尤其是有海外资产或者做外贸的朋友。

盛利2支持双重货币户口，可在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。而且这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。如果你同时持有美元和港币，或者未来可能需要在不同币种之间灵活调配，这个功能就是刚需。

举个例子：你现在主要用美元，但是未来孩子可能在香港读书需要港币，双重货币户口可以让你在不同阶段灵活切换，省去换汇的麻烦和损耗。

如果你需要灵活操作保单，选友邦环宇盈活

有些朋友买保单不只是为了收益，还需要根据市场情况灵活调整。这种情况下，友邦的功能设计更贴心。

友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能。这意味着什么？如果你在市场低点锁定了红利，后来市场回暖，友邦可以解锁继续享受增长，盛利2就只能眼睁睁看着。

保单分拆方面，友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年进行一次。如果你需要把一份大保单拆成多份给不同子女，友邦的灵活度明显更高。

还有一点，环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，盛利2会同时锁定保证收益和非保证收益。这个细节很多人忽略了，但是对于想要灵活操作的人来说很重要。

如果你有复杂传承需求，选安盛盛利2

别等老了才后悔没规划好传承。如果你的家庭情况比较复杂，比如有多个子女、再婚家庭、或者需要分阶段给不同人，盛利2的设计更周全。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立互不影响。而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

身故保障方面，盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。如果你在意这笔钱最终能留给家人多少，这个差距不小。

如果你只存不取，两个都行

提前规划，安心养老。但是如果你暂时没有明确的提领计划，就是想长期放着增值，那这两款产品差别不大。

两款产品都是预期第7年回本。第10年到第21年，盛利2的预期收益更高；从保单第22年开始，环宇盈活再度领先。到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。所以如果你只存不取，选哪个都可以，更多看你对品牌和功能的偏好。

补充：公司背景和分红实现率

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。2025年上半年非银行系保险公司标准保费，友邦111亿港元排第1。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

分红方面，友邦2025年公布63款产品，平均分红实现率93%；安盛2025年公布35款产品，平均分红实现率95%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

一句话总结：提领选安盛，稳定选友邦

这两款产品收益和提取方面盛利2更胜一筹，分红实现率友邦更稳，功能和公司旗鼓相当，各有优势。如果你主要是为了养老现金流，需要定期提领，选安盛盛利2。如果你更看重保证收益和分红稳定性，选友邦环宇盈活。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差距可能比产品本身还大。