多家保司港险4月优惠汇总：养老现金流别只看高息

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

我知道很多朋友看优惠表，会先盯最高数字。比如12%预缴利率。比如87.2%累计优惠。这些数字很抓眼。

但我更想把它放回养老规划里看。

你离退休还有10-20年。真正重要的，不是今天少交了多少。是这笔钱以后能不能变成稳定现金流。能不能按月拿。能不能补养老缺口。

养老规划，越早越省心。

4月港险优惠很多，但别被最高数字带着跑

4月这一波优惠，信息量很大。

友邦、宏利、保诚、安盛、永明、富卫、周大福人寿、万通、太平人寿香港都在做活动。预缴利率、保费回赠、折扣、组合优惠都有。

表里最扎眼的，是宏利5年缴宏挚家传承。最高累计优惠做到87.2%。

这个数字可以看。但不能只看。

我会把这类优惠分成五类。

第一类，是长期储蓄。适合教育金、退休金、家庭长期备用金。

第二类，是2-3年缴高息。适合手里有大额闲钱的人。

第三类，是危疾保障。适合全家保障补齐。

第四类，是高净值整付。适合一笔大钱做美元资产配置。

第五类，是养老权益。比如太平的养老颐积分。

如果你是为了退休做准备，我会优先看长期现金流。不是优先看最高优惠。

这点很关键。

4月很多活动已经在4月30日结束。安盛部分到4月28日。宏利部分到今天，也就是5月10日。太平、友邦部分回赠到6月30日。万通富饶万家到7月2日。

买不买，不要被截止日期赶着走。

钱是你一辈子的钱。不是活动表上的数字。

友邦、宏利、保诚：5年缴储蓄还是主战场

如果你问我，港险养老现金流最常见的入口是什么。

我会说，还是5年缴储蓄险。

它不算最刺激。但它最容易被家庭接受。缴费节奏清楚。后面留给保单增长的时间也够。

友邦：稳，但别只看4.3%

友邦这次「盈御3/环宇盈活」5年缴预缴优惠，预缴1年保费是4.3%保证利率。预缴4年保费，最高是4.0%保证利率。

例子也很直观。

年缴30000美元。预缴4年。按4.0%利率算。保证利息是12291美元。约等于40.9%首年保费。

这个数字不错。

但我不会只拿它下决定。

友邦真正适合的人，是想要品牌稳定、长期持有、后续多币种安排的人。你想做孩子教育金。或者想给自己退休后留一笔美元现金流。它可以进入候选。

不过短期要用的钱，不适合这样放。

5年缴不是5年后就随便取。储蓄险前期现金价值通常不厚。养老钱可以放。周转钱别碰。

友邦「环宇盈活」5年缴保费回赠最高21%。

「盈御3」5年/10年缴也有最高**21%**回赠。

我对友邦的判断很明确。

追求稳健和长期持有，可以看。只想抢优惠，不必急。

宏利：优惠力度强，但条件要读细

宏利这次力度很大。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础预缴利率4.0%。达到80000美元及以上，基础是4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的例子。预缴120000美元。4年总利息12989美元。约等于43.3%首年保费。

年缴80000美元。预缴320000美元。5%利率下，4年总利息44152美元。约等于55.2%首年保费。

宏利5年缴折扣也强。首年3%-8%。第二年最高20%。

10年缴、15年缴也有首年推广费率和基准费率优惠。

宏挚家传承的3年、5年缴折扣也在表里。

组合优惠也要看清。指定人寿或危疾，再搭配合资格储蓄计划，才有额外折扣。

宏利这一档，我会更偏积极。

如果你本来就要做储蓄险，又刚好要补保障，宏利这波值得认真比。

但别为了多0.5%，硬买一个不需要的危疾或人寿。

那就本末倒置了。

保诚：大额更好看，小额别幻想同档待遇

保诚「信守明天」5年缴，年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当于35%首年保费。

年度保费达到10万美元及以上，利率是4.5%。相当于41%首年保费。

年缴20000美元，一次预缴5年，可少付7059美元。年缴100000美元，一次预缴5年，可少付41247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

启耀未来也有4.5%保证利率，相当于41%首年保费。

保诚这类方案，我会更看重投保金额。

年缴10万美元以上，保诚更有看头。低于这个档位，别用高档利率来想象自己的收益。

这句话有点直接。但很实用。

安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平：补充方案里也有好东西

头部三家看完。其他公司不是不能看。

但我会更挑场景。

安盛：盛利II和挚汇，数字漂亮但要看期限

安盛「盛利II（5年缴）/挚汇（5年缴）」首次年缴低于120000美元，预缴利率3.8%。达到120000美元及以上，是4.5%。

挚汇年缴150000美元。5年缴。总利息73782美元。约等于49.19%首年保费。

挚汇5年、10年缴保费回赠最高21%/23%。

盛利II至盛/至尊，5年缴最高28%。10年缴最高30%。

盛利II 5年缴总奖赏写到77%首年年度化保费。其中回赠28%，利率相当49%。

这个数字好看。

但我会提醒一句。

安盛这类高奖赏，适合能长期放的人。短期拿钱，别只看77%。

永明、富卫、周大福、万通、太平：各有自己的入口

永明「万年青·星河尊享II」5年缴，首年5%，第2-4年4.3%。整体相当42%首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。

富卫「盈聚·天下2」2/3/5年缴预缴利率4.5%。

5年缴年缴500000美元。扣除折扣后总预缴2355000美元。总保证利息241063美元。约等于48.2%年缴保费。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福人寿「匠心·传承2」5年缴，美元保单低于80000美元是4.0%。达到80000美元及以上是4.5%。

年缴100000美元。5年缴预缴总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

5年缴首两年保费折扣最高24%。

万通「富饶万家BIS」5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴最高28%。

5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%。其余年份3.2%。年缴50000美元×5年，总利息23251美元。约等于47%首年保费。

太平人寿香港「颐年乐享2」5年缴，预缴享4.5%保证利率。保费回赠最高30%。

这一组里，我会这么选。

想看品牌和稳健，友邦、宏利、保诚优先。想抓差异化优惠，再看安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平。

不是谁一定更好。

是你的钱要放多久。以后要怎么拿。

港险养老，算的是“每月能拿多少”。

2-3年缴高息：大额闲钱可以看，短期周转钱别碰

很多人会被2年缴高息吸引。

我理解。数字确实刺激。

宏利2年期「宏挚传承/宏挚家传承/宏浚传承」，预缴第2年保费利率10%。申请指定计划额外**+1%**。

3年缴也有6%/6.5%。

年缴120000美元，预缴120000美元。按11%利率，首年利息13200美元。

年缴150000美元，预缴300000美元。按6.5%利率，总利息30517.5美元。约等于20.34%首年保费。

宏利2年缴、3年缴还有折扣。

宏挚家传承2年缴折扣也在这里。

安盛「盛利II至尊（2年缴）」也很抢眼。

年缴低于200000美元，首90天6%，后续有8%后4%的安排。年缴达到200000美元及以上，首90天12%，后续8%。

例子里，年缴200000美元。两段计息5918+12055=17973美元。约等于8.99%首年保费。

永明2年缴预缴也有5%保证利率。

永明2年缴首年保费回赠最高4.5%。

优月储蓄计划2年缴也有2%保费回赠。

富卫2年缴首年折扣最高3.25%。

万通「富饶盈家IEW3」2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

我的态度很清楚。

2-3年缴高息，只适合大额闲钱。

你本来就有美元资金。未来几年不用。可以看。

你是拿生意周转钱、买房备用金、孩子学费去抢这个利率。我的建议是别碰。

高息只发生在预缴账户里。不是整张保单长期收益都按这个利率走。

这个区别，一定要分清。

全家危疾保障：回赠可以拿，但保障责任更重要

储蓄险解决未来现金流。

危疾险解决人生大风险。

两件事不一样。

友邦「爱伴航2/简致爱伴航」单独投保，最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。条件是同时缴付定期保费及额外保费。

宏利危疾计划也有折扣。10-19年缴3%-4%。20-24年5%-8%。25年以上最高10%。

保诚「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。18岁以下，首10年内保额最高250%。

永明万家康系列，最高4个月保费回赠。

周大福人寿「守护家倍198」最高4个月首年保费回赠。

安盛「爱唯守」10/15年缴2个月回赠。20/25年缴3个月回赠。

万通危疾10/15年缴基本折扣合计15%。20/25年缴合计20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。20/25年总优惠50%。

太平危疾基本4个月首年保费回赠。儿童、准妈妈及亲友投保，符合15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月保费回赠。

我对危疾险的态度更强一点。

别为了回赠买危疾。要为了保障责任买危疾。

回赠只是降低成本。不是决定性因素。

家庭顶梁柱、孩子、准妈妈，这些场景可以认真看。已经有足额保障的人，就别重复堆。

一辈子的钱要会花，不只是会存。

高净值整付和养老权益：这部分反而最该慢慢看

高净值客户看港险，常见有两类需求。

一类是整付。就是一笔钱放进去。

一类是养老服务权益。不是单纯看收益。

友邦一次性缴费100000美元起。保费折扣2%-7%。最高档是3500000美元或以上。

宏利整付保费折扣3%-4%。

宏挚家传承整付也有**3%/3.5%/4%**折扣。

保诚「世誉财富」整付折扣0.5%-3%。

安盛「尊尚盈家II」整付折扣1%-3%。

真正让我多看一眼的，是太平的养老颐积分。

投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这个点，和现在的大环境是对上的。

2025年10月，国务院发布《关于深化养老服务改革的意见》。公开报道里也提到，2025年底中国60岁以上人口将超3.1亿，占比约22%。政策也鼓励商业养老保险和养老服务对接。

个人养老金制度全国推开以后，年度缴存上限是1.2万元。对一线城市中产来说，覆盖养老缺口还是有限。

这不是说港险就能解决所有问题。

但它确实可以作为补充。

养老社区入住权，比利率更香。前提是你真的用得上。

别等60岁才想这个事。

你现在50岁上下。或者45岁以后已经开始认真算退休。养老权益就值得纳入表格。

不是只算IRR。也要算未来生活安排。

写在最后：4月优惠可以看，但养老不能被优惠牵着走

如果你是为退休做准备，我会给几个很直接的建议。

短期周转钱，别买长期储蓄险。

只看高息数字，不如看未来现金流。

为了养老配置，5年缴比2年缴更常见。

为了保障买危疾。不要为了回赠买危疾。

有养老社区需求的人，太平这类权益要单独比较。

港险养老，最后不是比谁海报更好看。

是你到55岁、60岁、65岁的时候，每年能不能取钱。每月能不能补现金流。遇到大病，家庭资产会不会被打穿。

这才是重点。

一辈子的钱要会花，不只是会存。

大贺说点心里话

如果你已经在看4月这些方案，别急着按最高优惠排序。把你的退休时间、现金流需求、预算和家庭保障先列出来，再去选产品，会清楚很多。