国寿智裕世代：被我"嫌弃"了3年的港险，现在真香了

你好，我是大贺。

今天不写测评，写点真实的东西——我自己买国寿智裕世代3年后的真实感受。

内地客户买港险的三个顾虑

当时我也纠结过，纠结了整整两个月。

2022年底决定配置港险的时候，我把市面上能看的产品都翻了个遍。说实话，友邦的收益更好看，保诚的名气更响亮。但我最后还是选了国寿。

为什么？因为我心里有三个过不去的坎。

第一，外资保司我不放心。在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。这笔钱要放二三十年，万一出点什么事呢？

第二，分红能不能兑现？计划书上写得再漂亮，到时候打个七折八折，那不白忙活了吗？

第三，服务跟不跟得上？人在内地，保单在香港，真要理赔或者有事找人，方不方便？

这三个问题，我相信也是很多内地客户心里的顾虑。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

说说我的真实感受：选国寿，首先是因为它的"身份"让我踏实。

国寿由国家财政部直接控股，持股90%，剩下**10%**是全国社保基金理事会持有。这是什么概念？这是副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企里，保险公司只有4家，而在香港的只有2家，国寿就是其中之一。

而且国寿在香港运营已经超过40年了，1984年就成立了，比我年纪都大。

公司靠谱比什么都重要。这笔钱我打算留给孩子的，二三十年后的事谁说得准？但国寿国寿，与国同寿，钱放在这里，是真踏实。

当时我一个做金融的朋友说我保守，说友邦收益高那么多你不选。我说，我宁可少赚一点，也要睡得着觉。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

买完之后才发现，我当时的担心是多余的。

香港保险的收益和提领，都是建立在分红100%达成的基础上。如果分红实现率只有七八成，那计划书上的数字就是空中楼阁。

国寿的分红表现怎么样？跟你们说个细节：过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

8年，一年都没掉过链子。

而且国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款，样本量足够大。周年红利实现率平均值也在**80%**以上。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。这点我没想到，当时选的时候主要看公司背景，没想到分红表现也这么稳。

现在回头看，2025年5月六大银行1年期定存利率已经跌破1%了，10万块存一年利息才950块。当初选择港险储蓄险的决定，现在看来更加明智。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

这点我要重点说说，因为买之前我最担心的就是这个。

结果买完发现，国寿给内地客户的服务还挺贴心的。上门护理代约、送药上门、门诊预约、养老机构咨询，这些服务都是仅适用于内地客户的。

算是给咱们内地客户的额外小福利吧。

还有一点让我特别意外——国寿香港的效率是其它大部分香港保司难以望其项背的。

香港的银行和保司APP都挺难用的，这个用过的都知道。但国寿有点不一样。签完保单，很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

后来我才知道，国寿香港的高管本身是IT出身，对信息化这块特别重视，砸了很多钱和人在上面。这点确实比预期好很多，很加分。

产品本身怎么样？

说完公司，再说说智裕世代这个产品本身。

说实话，这个产品表面看起来很不性感。论收益虽然不差，但在其它产品追求短平快时，它选择当长跑选手——要到保单第40年才有比较大的收益优势。

账户结构也简单，只有终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

但它有个亮点：保单货币有9种，美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元，是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

特别是人民币保单，喜欢选人民币的客户一般对中资保司更偏爱，但目前中资保司的人民币保单选择不多，这个产品多提供了一个选项。

投资能力：大道至简的内外兼修

跟你们说个细节，我之前跟国寿香港的人聊过他们的投资策略。

他们采用内外兼修的方式：内部自己有资管团队，稳住大本营；外部根据赛马机制挑选靠谱的合作方，帮助自己投资。

外部委托的合作方都是什么级别的？贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本，20多家顶级机构。

听起来很简单，但大道至简。国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。他们对自己的投资策略很透明，愿意跟客户分享，这点很难得。

这款产品适合你吗？

最后说说这个产品适合谁。

国寿智裕世代只支持5年交，如果你想要更短的缴费期，可以看看国寿的新产品傲珑盛世，只支持2年交。

2024年全年，中国人寿在香港的总保费是119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5。规模不是最大的。但在中资保司里是最大的。

挑选港险产品本来就无所谓好与不好，只能说从自己的需求出发看产品匹不匹配。

如果你跟我当时一样，对外资保司有顾虑，想找一家踏实的中资公司；如果你看重分红的确定性，不想赌；如果你在意内地服务的便利性——那这个产品可以认真考虑一下。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。