157家港险公司怎么选？99%的人不知道，选错公司养老金可能缩水一半

你好，我是大贺。

最近安联发布的《2025年全球养老金报告》让我睡不着觉。全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需要增加1万亿美元退休储蓄。更扎心的是，社保替代率可能降到30%-40%，退休前月入1万，退休后只能拿4千。

你有没有想过，你的养老钱，准备好了吗？

很多朋友开始把目光投向香港保险。但一看市场，157家保险公司同台竞技，直接懵了。

今天我帮你理一理，到底该怎么选。

12家保司，你该怎么选？

先说结论：不是所有公司都值得考虑。

综合品牌实力、历史分红、国际评级等因素，有12家保司脱颖而出，我把它们分成三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

别着急，咱们往长远看，一个个来。

追求稳健分红？看这5家老牌巨头

如果你和我服务的大多数家庭一样，养老规划是核心诉求，那"分红稳不稳"就是第一位的。

我帮你算一笔账：假设你现在40岁，计划60岁退休，这笔钱要陪你走20年甚至更久。选一家分红稳定的公司，20年下来可能差出几十万。

友邦是这个赛道的标杆。它的偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2——三大评级机构给出的成绩单都很漂亮。适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

永明管理着约8万亿港元资产，标普评级AA，是五家里最高的。适合追求稳健收益、有财富传承需求的人群。

宏利和安盛的评级也都在AA-水平，各有千秋。

保诚评级稍低一档（标普A，惠誉A-）。但它适合保守型投资者，对资金安全性要求特别高的人群可以考虑。

如果你看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，这五家是首选。

看重灵活提领？新兴势力更懂你

这事儿得趁早说清楚：养老规划不只是"存钱"，还得考虑"怎么取"。

我见过太多客户，买了一份保险，到了要用钱的时候才发现提领规则很死板。别等到那时候才后悔。

新兴保司在这方面做了很多创新。

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2013年成立，发展迅猛。2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通是云锋金融集团成员，港交所上市公司背景，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

周大福（原富通保险）投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这家值得关注。

如果你追求创新、灵活提领，或者是年轻家庭做理财规划，新兴势力保司更懂你的需求。

信赖国资背景？这3家值得考虑

有些朋友跟我说："大贺，我就是对中资品牌更有信任感。"

完全理解。尤其是养老这种几十年的事，选个自己心里踏实的公司，睡觉都香。

**国寿（海外）**背后是中国人寿集团，1984年就开始在香港开展业务，央企实力雄厚。它的标普信用评级A，穆迪评级A1。适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

**太平（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司，2015年正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。对有跨境需求、同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

**太保（香港）**是中国太保寿险的全资子公司。中国太保集团是首家A+H+G三地上市的保险公司，标普评级A，穆迪评级A3。对于有高端养老社区需求、同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

如果你偏好本土化服务、看重内地联动和便捷性，中资背景保司是稳妥之选。

追求高回报？这几家不容错过

富达国际调查显示，35岁以下年轻人希望舒适养老至少需要163万元储蓄。

你有没有想过，靠社保那点钱，够吗？

想要品质养老，必须自己准备。而港险储蓄险的复利增长优势，正是补上这个缺口的利器。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的资产管理机构，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。为客户资产的保值增值提供了强劲动力。

忠意作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名，适合有多样化需求、希望在保障基础上实现资产增值的人群。

追求高回报的同时，也要看清楚产品结构和历史表现，别被表面数字迷惑了。

选对伙伴，才能走得更远

我帮300多个家庭做过养老规划，最深的感受是：买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

这不是一锤子买卖，而是陪你走20年、30年甚至更久的事。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富。国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

关键是，你得先搞清楚自己要什么。

大贺说点心里话

选对公司只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样一款产品，渠道不同，到手成本可能差出好几万。