友邦环宇盈活等上榜：扒完158家香港保司，能买的就15家别踩坑

你好，我是大贺。

最近人民币跌破7.3的消息刷屏了，不少朋友来问我：手里的钱还只放人民币，是不是太冒险了？

说实话，鸡蛋不能放一个篮子，这是基本常识。但问题来了——想配置点港险分散风险，香港那么多保险公司，到底哪家靠谱？

为了回答这个问题，我通宵扒完了香港158家保险公司的底细。今天这篇，直接给你一份可以抄作业的榜单。

158家保司，我替你扒完了

根据香港保险业监管局最新数据，截至2025年6月30日，香港共有158家获授权的保险公司。

这158家里面，经营一般业务的有85间，经营长期业务的51间，经营综合业务的19间，还有3间是经营特定目的业务的。

数字看着吓人。但别慌，大部分跟咱们没关系。

筛选逻辑：从158到30+

我花了一整晚，把这158家公司逐个过了一遍。

首先，特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，根本不做储蓄险和年金险，直接pass。

其次，剩下的长期业务和综合业务保司里，情况也很复杂。有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家。有的虽然在香港登记了，但主要业务不面向大陆客户。还有的经营地址压根不在香港……

这些全部筛掉之后，真正符合大陆客户需求的，也就30多家。

30多家还是太多？别急，我继续帮你优中选优。

第一梯队：五大国际老牌

从公司背景、评级、偿付能力这些硬指标出发，我最终敲定了15家相对更靠谱的保司。

先说第一梯队——五家国际老牌：友邦、安盛、宏利、保诚、永明。

友邦AIA：1919年成立，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA。投资策略是**76%**固收类、**24%**权益类，在亚太区寿险和高净值客户服务方面表现出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

安盛AXA：1817年成立，比大清还老，总部在法国，偿付能力216%，三大评级都是AA级别，固定收益占74%。

宏利Manulife：1887年成立，总部加拿大，偿付能力229%，**79.5%**固收类投资，风格偏保守稳健。

保诚Prudential：1848年成立，总部英国，偿付能力280%，投资风格激进些，**70%**权益类、**30%**固收类。

永明SunLife：1865年成立，总部加拿大，偿付能力200%+，标普AA评级，**75%固定收益且97%**是投资级别。

这五家有个共同特点：历史够长、规模够大、评级够高。资产要出海，选这些老牌子不会错。

第二梯队：六家中坚力量

第二梯队是六家中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

这六家各有特色：

富卫FWD：2013年成立，虽然年轻但偿付能力290%，在数字化保险服务和创新产品设计方面很有优势，年轻客户群体可以关注。

立桥人寿：偿付能力314%+，标普AA评级，产品性价比高。

安达人寿：偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3，财务实力非常强。

周大福人寿：偿付能力337%，背靠周大福集团，资金实力雄厚。

万通：1851年成立，历史悠久，深耕本地市场50年。

忠意：意大利老牌，偿付能力210%，在高净值客户服务方面有优势。

第三梯队：四家国资背景

第三梯队是四家国资背景保司：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿：总部香港，偿付能力210%+，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

太保香港：偿付能力256%，2021年才开始香港业务，在跨境保险和企业员工福利方面有优势。

国寿海外：1933年成立，偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

太平香港：1929年成立，偿付能力282%，在跨境保险服务和高净值客户综合财富规划方面有优势。

有些朋友就是偏好国资背景，觉得踏实，这四家可以重点考虑。

抄作业时间：产品怎么选

保司选好了，具体买什么产品？

这才是重点。汇率这事儿得重视，2025年1月人民币跌破7.3，中美利差扩大到300基点历史高位。

有钱人都这么干——用港险的多货币功能对冲单一货币风险。

下面按需求分类，直接给你推荐：

储蓄险怎么选

场景一：锁定短期收益

首选立桥人寿**「智选储蓄保」**。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期定存。但利率远超内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

场景二：锁定中期收益

首选宏利**「宏挚传承」**。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，宏利这家公司深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

场景三：追求长线高收益

首选友邦**「环宇盈活」**。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

关键是友邦分红实现率全港第一，以稳健著称，长期持有收益和稳定性都很有保障。

场景四：追求稳定现金流

首选永明**「万年青星河尊享2」**。

保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度和保证收益表现都很突出。

各种现金流提取方式下，账户预期余额表现最亮眼。

年金险怎么选

场景一：即买即派息

首选太保**「鑫相伴终身年金」**。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%；第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%；第8年保证现金价值+已领年金即覆盖总保费，实现"回本"，后续都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

场景二：追求养老均衡

首选安达**「安心退休年金」**。

横向对比很均衡，普适性最强。以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。适合比较年轻、打算规划未来养老并追求确定性的朋友。

场景三：追求灵活养老

首选万通**「多元终身年金」**。

需要等到55岁或保单存满10年才能派息。但灵活性拉满：

转年金前相当于万能险，保底**2%实际4%**的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。转年金时提供12种年金权益选择，还支持部分转年金。

适合比较年轻、看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

保司和产品都帮你筛好了。但怎么买、在哪买，这里面的门道可能比选产品更重要。