安盛盛利Ⅱ和永明星河尊享2：高提取场景下，我只看这两款

你好，我是大贺。北大硕士，做港险规划9年。

今天聊两款产品。安盛「盛利Ⅱ」和永明「万年青·星河尊享2」。

截至2026年05月10日，如果你问我，港险里哪类产品适合做“未来持续拿钱”的安排。我的答案很明确。

别只看高收益榜。

你要看高提取榜。

钱不是拿来看的，是拿来花的。账户里数字再漂亮，真到用钱时拿不出来。或者一拿就伤账户。这个规划就打折了。

2026港险高提取榜单，我只留下这两款

这篇不是讲高保底榜。也不是讲高收益榜。

我们只看一件事。

未来需要用钱时，保单能不能长期拿。能不能稳定拿。拿完以后账户还能不能继续长。

按这个标准筛下来，真正能从头到尾不掉队的产品很少。

最后只剩两款。

安盛「盛利Ⅱ」。

永明「万年青·星河尊享2」。

我这个判断比较直接。

大部分港险储蓄产品，不是不能买。只是它们常常只强一段。

有的前期现金价值漂亮。后面提取压力一上来，就弱了。

有的后期收益很高。前面想拿钱，不太舒服。

但高提取场景不是看某一年好不好看。

它看的是一辈子。

能提得动。能提得久。提完还能涨。

这三个条件同时满足，才值得放进高提取榜。

用钱看盛利Ⅱ，养老看星河尊享2

咱们先把选择说简单一点。

想要灵活用钱。选盛利Ⅱ。

更看重长期。尤其是养老阶段。看星河尊享2。

这不是一句销售话术。是现金流逻辑。

所谓“终身现金流”，本质就三件事。

能不能拿。

能拿多少。

能拿多久。

账户余额不重要，能拿多少才重要。

很多人买香港保险，一开始盯着演示收益。这个没错。但真正到了孩子留学、提前退休、养老补充这些场景，你关心的不是第30年账面有多少钱。

你关心的是：每年能不能到账一笔钱。

说白了就是一份终身工资。

如果你未来想随时从保单里取钱。你就别只看收益榜。你要看高提取榜。

这几年高净值家庭也在这么做。胡润研究院《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》里提到，**86%**高净值人群考虑境外配置，**56%计划提高境外投资比例。境外保险以28%**占比成为首选品类。

他们不是只图一个收益数字。

更核心的是做长期现金流。

普通家庭也一样。只是金额不同。逻辑一样。

你得先想清楚啥时候用钱。

5/6/7场景下，差距会被拉得很开

很多人第一次看到“5/6/7”，会觉得复杂。

其实不复杂。

咱们算笔账。

统一条件是：年缴6万美元，交5年，总保费30万美元。

“5/6/7”的意思是：交5年钱，从第6年开始，每年拿总保费的7%。

也就是每年拿21000美元。

一直拿。持续终身。

这就很像一份固定发钱的安排。

这次参与对比的产品，包括宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、保诚信守明天多元货币、安盛盛利II-至尊、永明万年青星河尊享II。

重点看结果。

在5/6/7场景里，到了第100年，安盛盛利II-至尊和永明万年青星河尊享II账户余额达到16478024美元。

宏利宏挚家传承只剩898308美元。

这个差距非常大。

这里我想提醒一句。

不要只看“每年能拿21000美元”。

很多产品也能拿。

关键是拿完以后，账户还剩多少。

这才是高提取产品的分水岭。

有些产品前面看着也能发工资。到了后期，账户越来越薄。你心里会不踏实。

安盛和永明在这个场景下，强就强在没有被提取拖垮。

它们不是只负责“发钱”。

还要负责“发完以后继续长”。

我的判断很明确。

如果你想第6年就开始每年拿钱，还想长期账户不塌，盛利Ⅱ和星河尊享2是这一组里最值得看的。

其他产品不是完全不行。

但在这个用法下，后劲差距会被放大。

稳定工资流和延迟提取，看的不是同一个能力

高提取不只有一种玩法。

常见的有三类。

早点开始，每年拿一点。像工资。

前期不拿，后面越拿越多。

短时间内拿很多钱。

这三种不是产品名字的差异。

是人生选择的差异。

你是想孩子读书时开始拿。还是55岁以后拿。还是60岁后作为养老金。

答案不同，产品表现也不同。

先看5/6/6。

也就是第6年起，每年提取总保费的6%。按总保费30万美元算，每年拿18000美元。

这个节奏比较稳。

不算特别激进。

适合想早点形成现金流的人。

这种提取像“温和版工资流”。

每年拿得不算多。胜在早。

它对产品的要求是：前期现金价值不能太薄。后期增长不能断。

再看5/10/8。

第10年起，每年提取总保费的8%。

每年拿24000美元。

这个用法就不一样了。

前面多等几年。后面每年多拿一点。

我更喜欢用这个场景看中长期能力。

因为很多家庭不会第6年马上用钱。

孩子还小。养老还早。中间也未必急着动这笔钱。

多给保单几年时间，后面的现金流会舒服很多。

不过你也别反过来误会。

不是越晚拿就一定越好。

这要看你的真实用钱时间。

如果第8年孩子就要出国，你偏要按第20年养老金去设计。那就错位了。

港险最怕的不是产品不好。

是用法不对。

5/15/12和5/20/16，是压力测试

再往后看，就是更强的提取。

5/15/12。

第15年起，每年提取总保费的12%。

每年拿36000美元。

这个已经不是普通工资流了。

更像中年阶段的大额现金流安排。

比如孩子高等教育。家庭换房补充。或者提前退休前几年过渡。

在5/15/12场景第40年，保诚、安盛、永明账户余额同为1003309美元。

友邦环宇盈活为812366美元。

这个数据有意思。

不是所有场景里，差距都会马上大到吓人。

但压力一拉长，结构差异会慢慢出来。

尤其是你每年拿得多，产品要同时承受两件事。

一边给你现金流。

一边维持账户增长。

这不是每款产品都擅长。

再看5/20/16。

第20年起，每年提取总保费的16%。

每年拿48000美元。

这个提取强度已经很高。

适合什么人？

适合前20年不动这笔钱。后面希望用它做大额养老补充的人。

这里我不建议普通家庭一上来就追求“每年拿很多”。

前期不拿，后期高提取。看着很爽。

但它要求你真的能等。

也要求这笔钱中途不被打断。

如果你未来10年里可能要用这笔钱。别硬按20年后养老金设计。

现金流规划不是做一道数学题。

它是把你的生活节奏，放进保单里。

安联集团《2025年全球养老金报告》提到，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。

这个趋势很现实。

养老不能只靠一个账户。

更不能只靠一个愿望。

你需要一台自己的养老金引擎。

但这台引擎怎么启动。什么时候开始发钱。发多少钱。

要提前设计。

安盛盛利Ⅱ：适合想早点形成现金流的人

盛利Ⅱ最突出的地方，是早提。

它在传统“5/6/7”的基础上，升级到“5/5/7”。

也就是第5年就能开始拿钱。

它还支持“5/10/9”、“5/15/13”、“2/5/8”等多种提取节奏。

这点很强。

我会把盛利Ⅱ看成一款现金流弹性很高的产品。

它几乎把“提取”这件事做到了极致。

钱回来的速度更快。

现金流更早形成。

素材里还有一个2年交的提取演示。

2年交，年交15万美元。第5年起，每年提取总保费的5%。

盛利Ⅱ还有几个关键点。

大约7年回本。

30年左右进入6.5%的复利区间。

这个节奏在市场上算靠前。

它不只是适合提取。

也兼顾资产增长。

有现金流需求时，可以取。

没有现金流需求时，可以继续让账户滚。

这就是它的优势。

但我必须把另一面讲清楚。

盛利Ⅱ更依赖分红表现。

它的保底收益比较低。

保证回本时间偏长。

5年交情况下，保证回本需要25年。

2年交情况下，保证回本需要18年。

这点不能轻描淡写。

如果你特别在意确定性。或者一看到“非保证”就睡不着。

我不建议你把盛利Ⅱ当成唯一选择。

它适合愿意接受分红波动的人。

也适合现金流需求明确的人。

比如孩子教育金。提前退休过渡金。或者未来想早点有一份终身工资。

永明星河尊享2：适合更看重确定性和养老的人

永明「万年青·星河尊享2」的气质不一样。

它不是把早提做到最猛。

它更像一个养老金引擎。

稳一点。慢一点。底盘更厚一点。

它的保证收益可以做到接近1%。

大约13年就能保证回本。

在分红险里，这个数据不常见。

更关键的是，第80年保证IRR达到1.000%。

在对比产品中最高。

它还有一个很重要的结构。

复归红利占比更高。

并且是全港唯一一款，将“面值+现金价值双保证”的归原红利模式写在合同里的公司。

领钱没有手续费和折损。

这句话听起来有点技术。

说白了，就是尽量让你提取的时候，不伤后面的复利增长。

你拿的钱，更像是“长出来的部分”。

不是一直在挖根基。

这就是我把它放在养老场景里的原因。

养老钱最怕什么？

最怕前面拿得爽。后面不踏实。

星河尊享2的提领能力没有盛利Ⅱ那么激进。

但它在保证端更舒服。

如果你是给自己做60岁以后、70岁以后、甚至更长寿周期的现金流。

我会优先看星河尊享2。

尤其是你比较保守。又想保单能长期发钱。

它比单纯追高演示收益的产品，更适合放进养老桶。

最后再提醒一句。

同一款产品，用法不同，结果可能完全不一样。

你买的不是产品名。

你买的是未来几十年的现金流节奏。

什么时候开始用钱。

每年想拿多少。

准备拿多久。

这三个问题，比任何榜单都重要。

大贺说点心里话

如果你已经决定用港险做长期现金流，别急着只问哪款收益高。先把用钱时间表做出来，再看产品怎么配。很多时候，信息差不在产品名字里，而在怎么买、怎么设计、怎么提取。