富卫「盈聚天下2」：58%优惠很猛，但更适合长期教育金

你好，我是大贺。

最近有妈妈问我，**富卫「盈聚天下2」**三年缴到底怎么看。

她的问题很现实。

老大可能出国。老二还要读国际学校。夫妻俩还想顺手做点退休现金流。

当妈的人算账最精。

别整那些虚的，说白了就是钱怎么用。

我把这款产品重新看了一遍。到今天，2026年05月10日，我对它的判断比较明确。

这款产品的优势，不只是优惠大。真正值得看的，是它把短缴、回本、提取、传承功能，都绑到一起了。

但我也先提醒一句。

它不是短期理财。也不是拿来放三五年就撤的东西。

如果你是给孩子做15年以上教育金，或者家庭长期美元资产规划，它很有竞争力。

富卫经纪渠道第一，盈聚天下2这次改得不小

富卫这两年在香港市场的存在感，确实上来了。

根据保险业监管局数据。2023年1至9月香港长期保险业务临时同业统计数字里，富卫保险在经纪渠道新单总保费达到118亿港元。

市场份额是12.6%。同比增长171.1%。

这个增速不低。

在经纪渠道新单总保费排名里，富卫拿到市场第一。这个成绩，不能简单当广告看。至少说明两个问题。

客户买得多。经纪渠道也愿意推。

这次富卫「盈聚天下2」三年缴计划焕新，主要看三件事。

保费优惠大幅提升。保单预期回报加速。产品功能做了不少优化。

我自己更关心第二和第三点。

优惠当然香。

但买储蓄险，最后不是看折扣多热闹。还是看长期现金价值。看提取节奏。看分红能不能跟上。

58%首年保费优惠，确实是这次最抓眼球的地方

这次三年缴方案，优惠力度很直接。

首年保费折扣是45%。预缴保证利率是4.5%。这部分约等于首年保费的13%。

按一次性预缴保费来算，总优惠达到58%首年保费。

这个数字，放在三年缴储蓄计划里，确实很猛。

我不太喜欢用“捡便宜”这种说法。保险不是菜市场买菜。

但从教育金规划角度看，首期成本压下来，意义很大。

尤其两娃家庭。

你要同时准备老大留学、老二教育、再留一点退休现金流。现金流压力一定要算。

2025年留学费用已经很明显地往上走。美国本科一年学费加生活费，大概7.5万到9万美元。英国一年大概5万到7万英镑。澳洲一年大概6万到8万澳元。

四年本科总支出，普遍超过200万人民币。

这个钱，临到孩子高三再准备，会很被动。

我给两个娃各配了一张，这笔账我算过。

教育金最怕两件事。

第一，准备晚了。第二，前期现金流压得太死。

盈聚天下2这次的优惠，解决的是第二个问题。

但第一个问题，还是靠你自己提前做。

我不建议拿短期周转钱买它。

哪怕优惠再大，也不适合。

同样48万多美元实缴，盈聚天下2第10年现价更亮眼

再看回报。

素材里的例子是，年缴20万美元。三年缴。预缴。

富卫「盈聚天下2」实缴总保费是484,534美元。

拿它去和同业3年缴产品比较。相近实缴保费下，同业优惠前年缴保费约16万美元。

再和同业5年缴产品比较。相近实缴保费下，同业优惠前年缴保费约10万到11万多美元。

这里有一个重点。

同样实缴差不多的钱，盈聚天下2的“表面年缴保费”更高。后面演示出来的现金价值基数，也会更有优势。

这就是它这次很强的地方。

在假设100%分红实现下，盈聚天下2预期13年翻倍，18年3倍，22年4倍。

第6年预期单利总回报4.1%。为已缴总保费的125%。

第10年预期单利总回报7.5%。达到已缴总保费的175%。

第10年预期总现金价值是845,664美元。

和3年缴同业比。第10年预期总现价，领先最低同业20多万美元。

这个差距很大。

不是几千块的差别。是真的能影响孩子一两年学费的差别。

和5年缴同业比。第10年预期总现价，领先最低同业10多万美元。

这也是我会认真看它的原因。

不过这句话要说清楚。

这些都是预期值。前提是100%分红实现。

港险储蓄产品里，非保证部分不能当保证收益看。

我会把它当成“高质量演示”。不会当成银行定存。

如果你能接受分红波动，它很有吸引力。接受不了，就别硬上。

3-10-10提领，适合教育金和退休现金流一起排

这款产品的提领设计，我觉得是宝妈会特别关心的地方。

它有一个“3-10-10”提领方案。

意思是，3年缴费。第10年开始。每年提取总保费的10%。这个提领预算可以持续到137年。

案例里是年缴20万美元。总保费60万美元。

第10个保单年度起，每年提取6万美元。

演示结果是，预期6年回本。15年翻倍。30年4倍。100年47倍。137年390倍。

这个设计，放到家庭现金流里挺顺。

孩子小时候，先不动。

到了第10年，很多家庭刚好进入教育支出高峰。

国际学校。海外高中。大学预科。本科留学。

每年6万美元的提取节奏，至少能覆盖一部分留学费用。

如果孩子不出国，也可以转成自己的退休现金流。

我喜欢这种产品的原因，不是它说自己能涨多少倍。

而是它有一个比较清楚的用钱节奏。

钱什么时候进去。什么时候开始拿。拿多少。拿多久。

这对家庭规划很重要。

它适合三类人。

给孩子做教育金的父母。准退休或已退休人士。还有明确长期理财目标的人。

两娃家庭，我会更偏向把它当教育金加养老备用金。

不要只当单一教育金。

孩子的人生变数太多。保单越灵活，越能扛变化。

7大功能升级，宝妈最该看这几个奖赏

功能升级这部分，很多人会觉得碎。

但对家庭客户来说，这些小功能其实挺有用。

先看基础设置。

缴费期从原来的2年、5年，扩展到1年、2年、3年、5年、10年。

保单货币也扩展了。

原来只有美元。现在支持美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、英镑、新加坡元、欧元。

这个变化很实际。

你家孩子未来去美国、英国、澳洲、加拿大，都不用只盯着美元一种货币思路。

当然，主流教育金我还是更偏美元。

美元流动性强。选择多。长期接受度也高。

再看奖赏体系。

新增的享悦人生奖赏，每件人生大事可以拿3,000港币。总额上限12,000港币。

这个金额不算大。

但它踩的是人生节点。

结婚。升学。成家。这类场景里，仪式感大过金额本身。

新增长寿奖赏也挺有意思。

被保人满80岁，或者第10个保单周年日后。取较后者。

可以拿10,000港币。

我不会因为这1万港币就决定买不买。

但它说明富卫在把这张保单往“跨生命周期”方向做。

不是单纯卖一个收益表。

宝妈最该看的是初生婴儿奖赏。

亲生子女或亲生孙子女出生，可以拿20,000港币。

最多3次。总额上限60,000港币。

演示里，6位保单持有人最多可拿360,000港币奖赏。

过去一年，生育支持政策确实更密了。

很多省市都有生育补贴。

但说实话，养娃的大头不在出生那一下。

真正贵的是教育。医疗。兴趣班。留学。还有父母的时间成本。

孩子的钱一分都不能亏。

富卫这个初生婴儿奖赏，金额不是决定性因素。可它对多娃家庭很友好。

尤其是已经有一张保单，又考虑给二胎、三胎家庭做长期规划的人。

它能把孩子、孙辈、家庭传承这些点串起来。

还有杰出表现奖。

被保人、被保人亲生子女、亲生孙子女，达到指定学业成就，可以申请最高31,000港币。

这点我挺喜欢。

不是因为金额特别大。

而是它和教育金场景很搭。

家里做教育金，不只是准备学费。也希望孩子一路成长有奖励感。

另外，它还新增了指定附约。

可以附加定期寿险、意外及伤残、医疗、保费豁免等。

这一点很适合家庭支柱。

尤其是爸爸妈妈作为投保人。万一收入中断，保费豁免这类功能很关键。

我会建议有娃家庭重点看保费豁免。

不要只盯着收益。

真正出事的时候，能不能把孩子的计划保住，这才是保险的价值。

富卫的底子，要看投资组合和固收质量

买储蓄险，保司底子一定要看。

富卫植根香港48年。业务已经发展到亚洲十个市场。

业务规模稳居全港五大泛亚洲保险公司之列。

这不是最老的公司。

但它已经站到一线位置。

投资端也要看。

富卫和柏瑞投资、阿波罗全球管理公司Apollo有深度战略合作。

投资资产地域分布里，北美占35%。亚太占27%。西欧占16%。其他国家和地区占16%。中东和非洲占4%。拉丁美洲占2%。

资产类别里，固定收益证券占77%。另类投资占15%。股权投资占5%。现金占3%。

我看储蓄险，最关心固收质量。

富卫固定收益资产规模超过160亿美元。其中投资级私募债务达到11亿美元。

信用评级里，AAA占3%。AA占25%。A占41%。BBB占30%。BB及以下只有1%。

富卫集团99%的固定收益资产为投资级。

这个结构，我是认可的。

固收占比高。投资级比例高。地域分散。

这类配置，不会让你一夜暴富。

但储蓄险本来就不是拿来搏短线的。

它要的是长期稳定。分红兑现。现金流可规划。

从保司投资底子看，富卫这张牌有支撑。

写在最后：这款我会推荐给长期家庭资金，不推给短钱

最后看分红实现率。

富卫盈聚未来优越版在2020至2024年，连续5年分红实现率达到100%或以上。

2024年主力储蓄产品分红实现率对比里，富卫盈聚未来优越版是101%。

同业里，宏记是79%。友记是100%。保记是37%。周记是100%。

这个数据挺关键。

分红实现率不能保证未来。

但它能告诉你，过去有没有认真兑现。

富卫这几年在盈聚系列上的兑现表现，确实稳。

再看保司成立时间，富卫不是历史最久的那批。

但买产品不能只看公司年龄。

还要看现阶段业务规模、投资能力、产品条款、分红记录。

我的判断很清楚。

富卫「盈聚天下2」三年缴，适合长期教育金、养老现金流、家族传承资金。

尤其是两娃家庭。预算够。钱能放15年以上。又想要第10年后有提取节奏。

这款值得认真比较。

但短期资金别碰。

三五年内要买房、换房、创业周转的钱，也别碰。

它的美，不在短期。

它是给家庭长期现金流做底仓的。

大贺说点心里话

港险真正难的，不是看懂一张演示表。是知道自己家这笔钱该放多久，怎么交更省，怎么拿更顺。如果你正在比较富卫、友邦、宏利、保诚这些储蓄险，可以把方案发我，我帮你把信息差和真实成本捋一遍。