友邦环宇盈活VS安盛盛利2：被吹爆的两大港险，谁才是真正的"提领之王"？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。最近后台私信炸了，一半人问友邦环宇盈活，一半人问安盛盛利2。今天就把这两款产品扒个底朝天，说点掏心窝子的话。

你买储蓄险，到底图什么？

2025年5月20日，六大国有银行第七次下调存款利率。5年定期只剩1.3%，活期更惨——0.05%。10万块存一年，利息从1100块降到950块。

钱放银行，正在「缩水」。所以很多人开始看港险储蓄险。但我想先问你一个问题：你买储蓄险，到底图什么？

我见过太多人，稀里糊涂就买了，结果发现跟自己需求完全不匹配。别被割韭菜了，先想清楚你是哪种人：

• 第一种：只存不取，就想让钱安安静静长大，30年后翻个几倍再说。
• 第二种：定期提领，从第5年就开始拿钱，养老金、教育金、生活费，要的是稳定现金流。

这两种需求，选的产品可能完全不一样。想要一直按照设定好的提领密码领钱，有个大前提——分红实现率不能太差。这才是真相。

场景一：只存不取，追求长期增值

先说第一种场景：只存不取，追求长期增值。直接上数据。两款产品都是预期第7年回本，这点打平。

从图上能看出来，第8年到第9年，环宇盈活收益更高。第10年到第21年，盛利2反超。第22年之后，环宇盈活又领先了。

到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

但别光看收益，得看拿得到拿不到。保证收益才是兜底的。

环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。保证收益方面，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

场景二：定期提领，打造现金流

再说第二种场景：定期提领，打造现金流。这才是真正拉开差距的地方。

盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思？第5年开始提，每年提7%，一直提到永远。

看这张表：30岁女性，6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元。盛利2在保单第23年，预期复利就可以做到6.5%，并且一直持续下去。

环宇盈活呢？

同样的提取方案，环宇盈活在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

市面上常见的提取密码，比如566、567，环宇盈活提取后的预期现金价值，也都低于盛利2。如果你买储蓄险就是为了打造现金流，这个差距必须知道。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

第三种场景：你手里有美元，也有人民币，还可能有港币，需要灵活配置。这个需求，盛利2有个独门武器——双重货币户口。

简单说，盛利2支持在同一份保单下以最多两种货币进行储蓄。比如你主账户是美元，副账户可以是人民币或港币。更关键的是，这两个货币可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费用。

我替你踩过的坑：很多人买了美元保单，后来想换成人民币用，发现要退保重买，损失一大笔钱。盛利2的双重货币户口直接解决这个问题。目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

如果你做生意需要多币种周转，或者孩子将来可能在不同国家读书、工作，这个功能非常实用。环宇盈活没有这个功能，这是硬伤。

场景四：传承规划，指定受益人

第四种场景：你不只是给自己存钱，还想把这笔钱传给下一代，甚至下下一代。两款产品都有指定收款人功能，可以直接把保单价值通过保险公司给到指定的人，让这笔钱不在你账户留下任何记录。但细节差异很大。

友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。但它有个特殊设计：如果受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。把选择权重新交给用户，非常人性化。

盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立、互不影响。比如你想给两个孩子和配偶各留一份，盛利2可以一张保单搞定，环宇盈活得买三张。

怎么选？如果你只有一个受益人，更看重灵活性，选环宇盈活。如果你有多个受益人，想省事，选盛利2。

分红能兑现吗？看历史数据

说了这么多收益、功能，但有个问题绕不开：分红能兑现吗？这才是真相——预期收益再高，拿不到也是白搭。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%。超过90%的产品，分红实现率都高于70%，整体非常稳健。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%。但最低值只有28%，波动比友邦大。

再看长期表现。友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。安盛只有14款，平均81%。两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

买保险，公司靠不靠谱也得看。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是在品牌口碑，还是公司的实力上，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年。安盛在2025年世界500强排第103位，是全球「大而不能倒」的保险集团之一。

但在香港市场，2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%；安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。安盛全球实力更强，友邦在香港更强势。两家都是顶级玩家，不用担心公司问题。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

最后补充几个功能差异，帮你做决策。这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

红利锁定和解锁：环宇盈活的红利锁定只锁定非保证收益，盛利2会同时锁定保证和非保证收益。更重要的是，友邦有红利解锁功能，盛利2只能锁不能解。

保单分拆：友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，灵活度拉满。盛利2只支持每年一次。

身故保障：盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。如果你更看重身故赔付，盛利2更有优势。

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，最后帮你理一理：

• 收益和提取方面，盛利2更胜一筹，尤其是557永续提领，独一份。
• 功能和公司旗鼓相当，各有优势。多币种选盛利2，红利灵活选环宇盈活。
• 分红实现率友邦更稳，长期持有更放心。

如果你是「只存不取」型，两款都行，环宇盈活保证收益更高。如果你是「定期提领」型，盛利2是首选。如果你需要多币种配置，盛利2没有对手。

都是香港市场上数一数二的产品，选哪个不会错，关键是匹配你的需求。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。同样一款产品，有人多交了10万，有人少交10万，你说冤不冤？