安盛盛利2：被吹成港险提领天花板，它的557规则真的没坑吗？

你好，我是大贺。

最近咨询养老规划的朋友越来越多，问得最多的一个问题就是：退休后想每年有稳定的被动收入，哪款产品能做到？

说实话，这个问题问到点子上了。养老这事儿得趁早规划，别等老了才后悔没准备。

今天就来聊聊最近在港险圈被吹上天的安盛盛利2，看看它是不是真的能坐稳"提领之王"的宝座。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄险市场这两年竞争激烈，各家保司都在卷。

之前的市场王者是永明万年青，凭借不错的收益和提领能力稳坐头把交椅。

但安盛盛利2一出，局面就变了——它在现金流规划领域的强大实力，确实让永明万年青不得不让出宝座。

到底凭什么？咱们一项一项对比着看。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最基础的收益表现。

5年缴费下，安盛盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。

保单在第30年达到6.5%，妥妥的市场第一梯队。总回本期7年，不算最快但也不慢。

从对比表可以看出，盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

收益表现堪称"长跑健将"，这种均衡恰恰是养老规划最需要的——稳，才能走得远。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2封王的核心竞争力。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。

而盛利2打破常规，推出了独一无二的"557"规则：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金（总保费）。

举个实际例子：35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）。从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

退休后每个月能拿多少才是关键。按这个方案，相当于每月到手1万人民币，而且理论上可以终身持续。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：提这么多，保单会不会很快就"提空"了？

盛利2的答案是：不会。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。

秘密在于红利结构。保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。

保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响后续增值。

这个占比在市场上都是很难得的，做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再好，能不能兑现才是真本事。

安盛超过**90%的数据实现率在90%**以上，**80%**及以上实现率的数据占比高达九成。

安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。

提前布局，晚年无忧，前提是选对靠谱的保司。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核收益，盛利2在功能上也有独到之处。

首创双重货币户口：可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币，两个户口间的资金可以零手续费自由转换。

这是安盛独有的市场创新。

身故保障方面，选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，而市场普遍身故保障水平为101%-105%。

提供了远超市场普遍水平的保障杠杆，给予家人更多关怀。

劣势对比：客观看待不足

当然，没有完美的产品。

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。

这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。另外只支持红利锁定，不支持解锁，灵活性稍差。

对于追求养老现金流的人来说，这些短板影响有限。

现金流比账面数字更重要，能每年稳定拿到钱，比保证值好看更实在。

对比结论：综合实力封王

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

2025年延迟退休已正式启动，社保养老金涨幅持续收窄。自建现金流规划，已经不是"要不要"的问题，而是"怎么建"的问题。

盛利2第5年即可开始提领，每年**7%**的提领比例远超社保增长，确实是目前市场上最能打的养老现金流方案。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱又是另一回事。很多人不知道，同一款产品通过不同渠道购买，成本可能差出一大截。